付费信用卡vs普通信用卡，究竟有多大不同？

导读：
信用卡的种类差异，附带着不一样的权益。搞清楚规则和原理，才能当好用卡达人。


01

在我印象中，信用卡都是差不多的。除了额度、积分和附带特殊权益外，基本特征都是一致的：

• 有免息期，在此期间内能无偿使用资金。
• 有年费，但可以通过其他方式抵扣。
• 积分可兑换权益。
  

从这点来看，信用卡似乎都是普通的。那么，付费信用卡又是什么概念呢？

我觉得首先需要刨除掉一个误区，信用卡作为银行的产品，必然是要收费的，只是收费的对象不同，结果就不一样了。
比如，每次刷卡消费，商户都要为此支付佣金。
大部分信用卡年费都可以通过刷卡次数来抵扣，这算不算付费？
超出还款期限，会有滞纳金等，这算不算呢？

不同情况，不同对待。第一种情况，消费者不付费，若是这类型也算作是付费信用卡，那就没有普通信用卡了。第二种情况，消费者没有本质上的费用支出，也可以不算在内。第三种情况，属于特例，只要在合法合规情况下使用信用卡，都是不需要支付费用的。

故而，我觉得普通信用卡和付费信用卡之间的区别在于谁付费，是否有本质费用支出的问题。


02

若是按照消费者付费，有实质费用支出，就能列入付费信用卡行列的话，我觉得付费信用卡有两种类型：

• 白金信用卡、铂金信用卡等各种高权益信用卡，不能免年费，权益比较高。
• 每消费/支取一次，消费者就要给信用卡所在银行支付一定费用，按日收费。比如之前提到的温州银行的信用卡，就是此种类型。
  

前者是身份的象征，一般人难以办到。不仅额度高，权益好，申卡渠道还比较特殊，唯一的缺点就是年费不能免除，并且年费额度比较高，多在千元以上。不过年费也有附带权益，像是机场免接送，送体检套餐等。总之，年费越高，附带权益越高。

后者运用起来灵活多变，类似于随时可支取的短期借贷，没有年费，按照消费次数、消费额度以及时间期限来收取费用。很多银行都有这种服务，比如刚提到的温州银行，还有宁波银行、招商银行等，都有相类似的产品。这类产品使用范围非常广，白户、资深用户都能享受到，有所区别的是白户的额度低，佣金高；资深用户额度高，佣金相对低廉。


03

存在即合理。

付费信用卡有其存在的必要性。普通信用卡vs付费信用卡，二者之间的区别主要集中在以下几点：

• 是否收费。普通信用卡有免息期，不收费；高权益的付费信用卡也有免息期，但要收取年费；一般的付费信用卡没有免息期，要收费。
• 权益不同。普通信用卡除了免息期，没有特殊的权益。高权益的付费信用卡有特殊的服务。
• 客户不同。普通信用卡的客户比较普通，相对来说是有稳定收益的普通工薪阶层。高权益的付费信用卡面对的是贵宾群体，收入高。一般的付费信用卡面对的是所有客户，为不同人群设置不一样的额度和付费标准。
  

之所以存在普通信用卡和付费信用卡，说到底还是特殊人群的特殊设置。普通信用卡面对的是普通大众；高权益信用卡面对的是精英人士；付费信用卡做的是所有人的生意，区别是普通人的额度低，佣金高，高净值人士的额度高，佣金低。只需要根据自己的需求，办理卡片就好。