想买银行理财产品，我们还做什么预备功课？

2016年，在我刚刚准备学习理财时，跑去银行购买了第一款银行理财产品。面对理财经理，我一脸茫然，我只问了两个问题：
     
1.到期后我的钱能全部回来吗？
      
2.回来后我能挣多少钱啊？
      
看，小白问题就是这么傻傻的直接。经过这些年零散的学习，不能说我对银行理财产品有多么熟悉，但是如果让我重新去一次银行，我会好好准备几个问题。
        
购买银行理财产品前，我们需要准备些问题，让银行产品经理来帮自己答疑解惑，关于这些问题，我觉得可以分为两大类：基础性问题和延伸性问题。
   
基础性问题，我认为是一个理财小白首要掌握的问题，即使他关于金融知识什么也不懂，但这些问题一定要问到。比如我当初问银行经理的那两个，更为专业的说就是：
   
1.理财产品的类型是什么及收益率是多少？
   
根据本金与收益是能否保证，银行理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品和非保本浮动收益产品三类。
   
根据字面意思我们也能猜测出风险由小到大，收益亦是。对于这些，是我们首要考虑的问题，通过对产品类型的分析，判断该产品是否符合我们的投资需求，是不是在我们风险承受能力范围之内。
   
如果是固定收益的，我们要与银行同期存款利率进行比较看是否值得购，如果是浮动的，我们就要了解收益实现的条件，从而决定该不该投资。
   
2.理财产品的投资期限是多久？
   
投资期限指的是产品从计息日到终止日。但是大家往往会忽略一个问题，那就是计息日并不等于购买日。银行理财产品是有一个3到7天募集期的，计息日通常为募集期结束后的第一个交易日。
   
我在购买银行理财产品时，根本没有想到这个问题，我当初是用自认为的闲钱购买的，所以觉得什么时候到期都无所谓。但是现在不同了，我会不断关注新的理财产品，如果有更好或者更高收益产品出现，而我上一期产品却因为不清楚起息日和结束日而把时间计算错误，从而影响到下一期的购买，那我肯定会丢掉一大笔收益，这买卖我是不做的。
   
3.产品的购买门槛是多少？
   
还记得以前在群里说过，我想买银行理财产品，好多伙伴都笑着逗我：你好有钱。我还挺奇怪，后来有人友情敲我小窗告诉我：银行理财产品五万起。
   
稍微熟悉理财知识的人，都会有这个常识，自己真去银行一般兜里也是揣够了五万的，但是呢，防止有像我这样闹笑话的，这里我把这个问题拿了出来认真的讲。根据理财产品风险评级和客户风险承受能力评级，银行理财产品分为5万和10万两个门槛，风险评级为一、二级的理财产品，销售起点金额不低于5万元人民币，风险评级为三、四级的理财产品，销售起点金额不低于10万元。
   
在了解了上述问题后，我们需要再问一问延伸性问题：
   
1.理财产品的投资渠道是什么？
   
这里就是看产品的定义，看挂钩产品，比如是挂钩港股、黄金呢还是挂钩债券呢。投资方向不同，产品的风险大小也不同了。
   
有人说，我都买了保本固定收益产品了还用看这个吗？需要，同样是保本产品，投资债券市场和投资货币市场，风险还是不同的。看产品的投资渠道，实际上是把产品的投资方向做了细分，剖开表面由内而外的了解。
   
2.产品有没有管理费？
   
我购买理财产品时，不懂得看产品说明书，以为就像存款似的都是免费的。偶然的一次学习才知道，理财产品说明书里其实有这样一句话：超出预期最高年化收益率部分的收益作为银行的投资管理费。所以这一点最好要简明扼要的问下理财经理。
   
许多人购买理财产品进门最常说的一句话是：咱行推出的最好的理财产品是什么啊？就像吃饭点餐似的的：店家，您的招牌菜是什么呢？其实产品自身本无好坏，不但要问问经理上述问题，还是那句话要知道适合自己的才是最合适的。