年攒钱10万元，“财”该怎么“理”？

前几天朋友来咨询，说他一年能攒钱10万左右，该如何去理财？清雨对这个问题也阐述下自己的观点。

1、首先理财前，要进行家庭资产配置。

为了家庭的未来生活有保障，必须先资产配置。只有资产配置，才能清楚家庭的固定资产和流动资产的去向，才能更好的管理家庭财务收支，也才更好地把控家庭的理财方向。

预留4-6个月的生活费备用。

  家庭资产配置前，必须预留4-6个月的生活支出费用作为急用，然后剩下的钱再进行配置和投资。

  为什么要预留4-6个月的生活费呢？一般投资理财的时间是3个月的时间，如果投资了回不来本，那么预留的生活费还可以补贴一段时间。工薪族生活费一般按照平均水平每月5000元标准，预留5000*6=3万元。

  而家庭预留的生活费，暂时不用的时候，建议投资货币基金里，以年化收益4%计算的，每月也有将近100元的利息，也赚了点水果钱的。

ps：投资家庭一定要记住，无论投资时怎么缺钱，预留的生活费决不能动，这是保命的钱！

2、预留保命的钱--配置保险。

保险是每个家庭必备的保障。不要等到出来问题才想起保险的赔偿，要提早做好准备。

从最简单的例子，天津大爆炸中，还有生活中的各种交通意外事故中，我们经常看到各种出其不意的事情发生。去世的人走了，可是活着的人还要面临各种压力，情感，经济压力等等。我们预料不到以后的事情发生，但是我们可以提前准备、规划，即便是真发生什么事情了，家庭活着的人也至少在经济上有所补偿。这就是清雨理解的保险的意义。

保险的配置，包括全家人的意外险、夫妻二人的重大疾病险、孩子的意外伤害险等等。而保险具体需要购买多少标准呢？专家称保险购买的标准是不能超过平均生活水平的10%。也就是说，我们配置保险也要量力而行，不要乱买了，后期又没钱去继续交款，那个时候不但没有彻底保障生活，还造成保险单的负担，然后各种退款，会损失惨重的。

假如家庭每年结余10万元，那么拿出10%*10万=1万元，作为投资保险的费用。购买保险是先保大人，后保孩子的原则进行。

3、以钱生钱---配置投资理财产品。

经过预留生活费和配置保险后，家庭还剩余6万元，具体做如下投资配置。

介于工薪家庭赚钱不容易，所以楼主以稳健投资方式配置。

银行理财产品配置：这笔钱作为家庭的稳健理财部分，也是积攒孩子教育基金的部分投资，计划每年投资1万元。

基金投资配置：作为夫妻二人的资产增值部分，分别配置股票基金+指数基金+债券基金的方式投资。基金投资计划每年投入2万元。

网贷产品配置：此项投资建议选择知名的大平台，计划每年投资2万元。为方便生活所需，建议投资6个月以下的短期产品为好。

电子式国债配置：剩下的1万元，考虑到夫妻二人以后的养老，所以购买电子式国债的方式进行储蓄养老金。

进行如此规划后，每年投资的收益都可以滚动继续投资产品。如果需要购车、购房，那么这些理财投资的钱是随时可以取用的。

本文作者：清雨，微信公众号：清逸雨屋（qyyw0405）. 喜欢清雨的点赞和关注吧！