家庭的资产都在房子上，如何正确理财？

有人问：家庭的资产都在房子上，如何正确理财？

那么这个问题我们需要考虑很多因素。

 

例如：

 

房产有多少？

你是一套自住用房就花光了家里的所有资产呢？

还是投资了多套房产？

你的房产是仅仅只占了家庭资产呢？

还是因为购房欠下很多贷款有很多的负债呢？

 

 

这些问题是你家庭理财前需要考虑的，自己可以认真思考一下。

 

我之所以提出这些细节问题是因为，在理财中，涉及到一个词语的概念，那就是——资产负债表。

 

所谓资产负债表包括：收入、支出、资产和负债四个项目

收入：单次收益。

资产：能源源不断、自动带来收益。（收入和资产的关系，就像鸡蛋和母鸡的关系。将收入比作鸡蛋，资产就是能自动下蛋的母鸡）

支出：单次花费。

负债：能源源不断、自动带来支出。

 

所以，在回答问题之前，我们应该先弄明白，你的房子到底是你的资产还是你的负债，这一点很重要。

 

 

那么，针对这个问题，我想从两种情况来说：

 

第一种情况就是，家里只有一套住房，花光了家庭的所有资产，且没有负债。

 

这种情况下，我们的房子其实就是我们的资产了。因为它未给你产生任何的负债。但是，对于你的生活来说，它同样给你造成了压力，因为它花光了你的所有积蓄，也就是说有了这套房子时你的手里没有结余的钱了。

 

那之后呢？你的个人收入如何？家庭收入如何？是否可以在无任何负债的情况下结余很多？这就取决于我们的收入和支出的关系了。如果你的收入高，支出低，你的结余就是最多的；如果你的收入低，指出高，你的结余就是最少的。其他的处于中间值。如果我们想要理财，能够理财的话，本金很重要。所以，我们再无任何负债情况下第一件事就是增加未来的结余，让我们的本金储蓄多起来，有了本金才能让理财帮助你，让你的钱像滚雪球一样的越滚越多啊。明白了这一点你就可以开始你的增加收入，减少开支之路了。

 

 

第二种情况就是，家里不止一套房产，也许是两套或者更多。但是，房产产生了很大的负债，每月需要支付银行大量的贷款，家中目前以及未来能看到的是基本没有结余。

 

这种情况下，很多人都还一直以为自己做得很对，虽然过得清苦没有结余，但是自己有房产啊，这就是一个很好的投资啊。这种想法对吗？对也不对。

 

对！房产确实也是投资，如果你出租或者出售时，你也许真的会赚很大一笔钱。

不对！目前你的房子由于都是贷款，耗尽了你所有的收入，所以，这个房子在“资产负债表”中的概念应该属于“负债”范畴，而不是“资产”范畴。

 

所以，在这种情况下，你应该做的是在你的个人能力可承受范围内维持房产，不能一味地贪多，导致家庭结余一直很低。这样你的负债会越来越多，一旦你的收入渠道受到影响，你还不起贷款的话，后果将会非常严重。

 

这时候的理财，可以考虑卖掉多余的房产，缓解一下家庭压力。比如，如果你把第二套房子卖了，因为升值赚到的钱可以还清其他房子的所有欠款变成无负债者，同时，你还会拥有一笔剩余资金可以作为你的稳健理财资金。这样的话你不仅没有了债务，你还增加了资产。也就是把负债变成了资产。

 

因为说到底，如果是贷款买房的话，房子只要不变卖，没有收到真正的收益的话，那么它就不能说是资产，因为你是一直在还着高息贷款的呀。

 

 

最后，无论我们是属于哪一种情况都建议大家做到三点：

1.     提升自己，增加自己自身的价值感和不可替代性，让收入越来越高；

2.     脱离“老鼠跑道”，不能仅仅只是把个人作为核心资源来获得收入，风险很高；

3.     找寻并创造出能够产生循环收益的资源，并通过合作合理运用起来，实现财富自由。

 

 

PS：以上所有观点都属个人观点，仅供参考！

 

☼ 文/林资言  

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