学员分享 | 普通上班族如何打开思路,从0开始学理财?

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2018-5-14 10:52:54 来自理财训练营 来自手机 [ 复制链接 ]

文 | 随手学院第2期理财训练营 | 家加佳


我和老公是普通上班族,俩人都不懂理财,所以基本上有收入都是存在银行的。一年存下来,利息没有几块钱。


我一直想学习理财,但是找不到方向。自己也学了一下其他的课程,但是越学越糊涂,根本不知道怎么下手。


后来经过萧秋水老师的推荐,我购买了赛美老师的理财训练营第二期,这才理顺了思路。

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第一课,一张表格整理混乱的财务


首先整理收入与支出,再次要整理资产与负债。


本来我们家是没有房贷车贷这些的,我以为我应该是没有负债的,但是赛美老师说未来的规划,包括孩子的教育金,自己的养老金和父母的赡养金,这些都是将来必须要支出的啊,而且这些所需的钱,必须靠现在能赚钱的时候来规划好,才不至于等到没时间了干着急。


不算不知道,一算吓一跳,我起码负债三百万!第一课的整理,就把我吓到了!


这三百万必须要好好规划,才能在我退休之前安排好,不然等到退休时在考虑,那难度真的是跟攀登喜马拉雅山一样了,几乎是不可能的!

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第二课,唤醒四处横躺的银子


这次还是整理表格。首先整理我们的现金账户,看看我们手里有多少卡,不论是储蓄卡还是信用卡,还有各种宝宝基金等。虽然我们大部分人成天喊着说没钱,无财可理,这样一整理,发现自己其实多少还是有点钱的嘛,也不能算是一点钱也没有了。


接着,又整理了各种固定理财支出,看看每个月或每年确认要支出的金额和时间。这样一整理之后,我们对于自己的现金情况就基本清楚了。最后,赛美老师放大招了!她根据各个时间需要支出的节点,建议我们投资一个月,三个月,半年,一年的各种理财。


这样既能保证我们在用钱的时间节点到来时,保证我们可以拿回本金,还能在这段等待时间里有所收益。不算不知道,一算吓一跳,随便把每年的各种费用投资一下,起码可以多出好几千,一趟旅游的钱够了!谁说我们没钱可理,只是我们思维不对,找不到方法罢了。

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第三课,帮我们梳理理财目标


首先赛美老师带我们评估了赚钱的管道,看看我们能不能首先开源,打开我们的思路,帮助我们积极思考是否有其他方式来增加我们的收入。


因为大部分时候,我们理财目标不好做或者无法实现,其实都是开源出了问题。如果收入太单一,一旦有任何变动,都会影响我们后续的生活和规划。


再次,根据我们的生活需求,帮我们梳理理财目标,主要集中在几大类,固定资产,年度消费,保障类,教育金以及养老金的规划。


按照各个方面的预计支出,帮我们汇总一下具体的理财目标要达到多少,这样我们就清楚自己的目的地在哪里了。


毕竟没有目标谈理财,其实就是耍流氓,不知道目的地,永远都无法到达。

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第四课,学习做预算


当然做预算的基础,是记账,我们首先必须要记账了解大致的开销,才能开始做预算。


按照我们通常的习惯,我们都是看看收入多少,支出多少,剩下的才能去投资或理财,相当于收入-支出=结余(理财)。


但是赛美老师却让我们调整思路,现在必须先考虑理财的规划,再去看剩余多少去消费支出,其实就是收入-理财=支出。


相当于,每个月必须强制把一部分钱留下来做理财,剩下的再考虑各种消费。当然这样转过来之后,好处显而易见,我在也不能抱怨没钱可理了。


呵呵,难受的是再也不能随便剁手了,再也不能随便就出去搓一顿了(捂脸)。

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第五课,保障


我们学理财,以为就是学习怎么赚钱,基金股票什么的,其实不然,虽然理财是要去学习怎么规划,怎么用钱生钱,但是在此之前,我们必须做好做足各种保障,这就相当于你在一座岛上建你的城堡,但是周围没有护城河,一阵狂风一场暴雨就可能摧毁你的城堡,而保险就相当于你的护城河,只有先把保障做好,才能安心的建房。


对于一个家庭来说,最重要的是保障经济支柱的安全,所以作为经济支柱,必须要根据家庭负债情况,投入足额的寿险,重疾,医疗,意外等保险,其次是家里的其他人在经济允许的情况下,每个人都必须配置充足的保险。

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第六课,是大家翘首期望的基金


作为一个股票基金的小白,你让我去看财务报表,分析现金流什么的,查看趋势和年收益什么的,我分分钟就要爆炸。


作为一个数学渣,真的伤不起啊。幸亏赛美老师没有搞那些复杂的,简单粗暴,分分钟选出,几只适合的基金。


记住三点:

1,查看基金排行,看三年和五年的收益情况。

2,查看基金评级,尽量选五星评级的。

3,选出五到十只自己觉得不错得基金,开始比较,初学者尽量选基金规模大于2亿的大盘股基金。


比较时查看基金经理的介绍和经历。最后尽量只保留三只基金开始操作。

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第七课,教育金,各位宝妈宝爸关注的重点


我们只知道养娃很花钱,确切也没有详细算过到底要花多少钱。真的按照教育目标的不同,这差别真的大了去了。


出国留学和国内读大学差别好大,高中出国和大学出国也是费用差的远了,所以这个教育金不规划不行呢。


作为普通的小老百姓,就算娃娃以后在国内读个大学,这少说也要准备个七八十万啊。所以真的要早准备早轻松。


赛美老师讲的教育金,不仅仅是可以分三段拿钱,还可以补充养老,最重要的是有贷款功能,且利率很低,仅仅4.85%,如果贷款出来的钱,可以拿去投资的话,根据收益的高低,另外还是有点可赚的。当然各位宝妈还是量力而行,非专业投资人士,还是悠着点,选稳健型的。

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第八课,是大家普遍关心的买房问题


买房现在,不仅仅是说是投资了,而是资产配置的一种类型,毕竟现在房价上涨并不快,特别是三四线城市。买房最困难的是首付,首付怎么筹集呢?


除了传统的刷卡,刷脸,刷信用,刷人品,赛美老师还给出了另一条路,就是保单贷款,就是上一期教育金讲的,保单可以按照保费的80%来贷款,如果投保金额高的话,马上可以解决首付问题了。


当然,不论用什么方法,大家都可以试试看,毕竟一旦目标确定了,只要放手去做,没有解决不了的难题。


当然理财训练营除了简单易懂的课程,还配有不少辅导老师,有问题,随时提问,还可以单独向老师请教,他们都会给出耐心细致的讲解和分析。


这里要点名表扬程玉娇老师,昨天给我讲解教育金的问题,讲了一个多小时,非常耐心,给她点赞!


如果各位同学随时提问和总结,还能赢取辅导老师的大红包,分分钟赚回学费。


如果你是理财小白,如果你想要系统梳理自己的理财思维,欢迎来参加理财学院第4期!

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