[学员故事]

学员故事第2期 | 不知道这几点,千万别开始理财

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2018-4-27 16:53:44 来自理财训练营 来自手机 [ 复制链接 ]

文 | 随手学院第2期理财训练营 |  1班 | 麦子

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这两天,一条微博刷爆朋友圈:


有个辽宁张先生月薪6000元,上交给妻子5500元,自己只拿500元生活费。


2016年底,张先生得知家中存款只有4500元的时候,质疑:每年家庭总收入达10万以上,10年过去了,就算减半,那50万去哪了?

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(图片来自微信公众号)

十年存款只有4500元,结果导致双方闹上法庭要离婚。


这条微博引发了全民热评,男女同胞们纷纷各执一词,一边大量吐槽自己的不易,一边指责另一方的不理解。


事情发展到这一步,4500已经不重要了,我只是心疼孩子,好好的一个家,就这样引发破裂。


可能很多热心的小伙伴,会给这个家庭支招:


1.学会做预算,不该花的尽量不花

2.做些兼职,增加收入。

3.学习理财规划,十年的时间,即便基金定投也会有不错的收益啊


但是我还有个更担忧的问题:4500元,根本没有抵抗风险的能力。


1.这个时候如果孩子生病了,怎么办?
2.万一这位老公下岗,没有经济来源了,怎么办?
3.老人发生意外,需要大把钱救治,又该怎么办?

如果出现这样的情况,不知道两位主角有没有心情闹离婚。

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正确认识风险,理财从来都不是喊着财富自由的口号,然后大踏步杀入股市和基金,就能在家葛优躺数钱了。


恰恰相反,理财其实理的是人生,如果我们不懂得给自己加好资产的防护墙,一旦出现危机,一夜回到解放前都是常有的事。


更可怕的是因为存款少闹离婚,到底是钱的问题还是人的问题呢?


钱少可以再赚,人不成长,不转变思维,赚得多也留不下来,更可怕的是到最后只会互相指责,家庭破碎,伤害自己更连累孩子,又何谈幸福呢?


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风险是什么?

一提到风险,很多人可能第一时间想到的是“投资有风险,入市需谨慎”。这个没错,但很多人往往忽略了生活中还隐藏了很多风险,比如车祸意外、重大疾病以及自然灾害,很多时候这些风险更要命。


既然这些风险后果严重,为什么我们会忽略呢?因为在很多人的思维里,觉得这都是小概率事件,跟自己没什么关系。


而且总觉得这都是保险推销员的惯用恐吓伎俩(我倒是希望我可以从事保险行业,这样又可以增加一份收入了)。


然而,我只想说,呵呵~


默默地呈上图(请签收您的快递):


配图2.jpg
图片来自太平2017理财报告
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图片来自太平2017理财报告

所以,风险不止我们认为的入市风险,如果您遗漏了这部分,请不要担心,同时也请一定注意,即便买了保险,保险也不能帮助您规避所有的风险,只是提供一份后援,在我们遇到意外时不至于毫无还手之力。


配图2.png

复利的两面性

接触过复利的小伙伴都知道复利的魔力,投资界的大师巴菲特说过,真正的投资不在于做了几笔成功的收购,而在于获得稳定且长期的复利。


但是,臣妾要悄悄的告诉你,复利伤起人来也是杀人不眨眼的!


我们先来做个简单的计算,假设我们十年前花10万买了一支股票,很高兴连续九年我们都获得15%年收益,通过复利计算公式:


F=P*(1+i)^n
F:期末本利和的价值
P:期初金额
i:利率
N:计息期数
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那么我们第九年可以获得35.18万元,收益率达到251.8%。再假设第十年我们遇到了股灾,大跌了50%,你觉得我们还剩多少?


可能很多人会认为是251.8%-50%=201.8%,收益还是可以啊。可事实是35.18-(35.18×50%)=17.59万元,并不是我们认为的10+(10×201.8%)=30.18万元,是不是很心酸?


我自己就狠狠地踩过这个雷。我在2017年开始接触理财,因为没有规划好,2018年二月初的那波大跌,只用了一个星期几乎把我一年的收益消耗殆尽。


配图3.png
如何科学的规避风险

说了那么多,不管是生活还是投资,我们都需要做过风险管理。


投资界有句名言——做好了风险管理,投资就成功了50%,不要问我为什么才50%。人人都向往财富自由,但是对于财富自由却理解的并不清楚。


赛美老师的《只需6步,人人都可以拥有千万资产》课程,再次刷新了我对财富自由概念的理解:

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风险是时刻存在的,我们没有办法完全消除,但是我们可以提高抵御风险的能力。


投资前一定要做好账户配置,特别是对生活压力大的个人和家庭来说,要先保障后投资,先做保本收益再尝试升值收益。


1.首先,要根据自身经济条件和开支情况配置好自己的账户


这里推荐标准普尔家庭资产配置象限图:

配图6.jpg

此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。


2.其次,要明白自己的投资风格


在配置完其他三个账户后,盘查一下自己能用来投资的钱,可以投资的年限以及能承受的最大亏损。


3.最后,要会学习


学会做预算,不该花的尽量少花;学习新技能,尽可能的开源,学习理财,建设自己的财富管道。

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请记住,成长才是最重要的事!臣妾再悄悄的告诉您—成长也是符合复利曲线的哦,只要不长歪,是不用担心会亏损的!

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如果您已经奔在了财富自由之路上,请一定要停下来休息一下,看看自己是否做好了风险管理,否则资产裸奔是走不远的。如果您还没有开始理财,请不要着急,一起来更精彩。


好规划遇上未来生活,富思维创造美好人生。


我在随手记&卡牛&美好家族打造的理财学院学习,这个理财课超级棒,愿每个看完我的文章的读者,和我一样将知识装进脑袋,将财富装进口袋。


让我们一起做同学,一起学理财吧!

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