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年入30万不知道这些,理财等于白理

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2018-4-2 10:04:45 来自理财生活 来自PC [ 复制链接 ]


一、[url=]余额[/url][url=]宝保本吗[/url][url=]?[/url]

余额宝对应的其实是货币基金,从货币基金的性质和以往的表现的来看,基本保本,那是因为

1、货币基金有限制的投资去向:
(一)货币市场基金应当投资于以下金融工具:
1、现金;
2、期限在1年以内(含1年)的银行存款、债券回购、中央银行票据、同业存单;
3、剩余期限在397天以内(含397天)的债券、非金融企业债务融资工具、资产支持证券;
4、证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。
(二)货币市场基金不得投资于以下金融工具:
1、股票;
2、可转换债券、可交换债券;
3、以定期存款利率为基准利率的浮动利率债券,已进入最后一个利率调整期的除外;
4、信用等级在 AA+以下的债券与非金融企业债务融资工具;
5、证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。
2、有基金公司兜底

货币基金的核算方法是摊余成本法,所谓"摊余成本法"是指,估值对象以买入成本列示,按照票面利率或商定利率并考虑其买入时的溢价与折价,在其剩余期限内平均摊销,每日计提收益。

简单来说就是,货币基金借助自己在流动性与安全性上的优势吸引了很多投资者,如果个别投资者在“亏损”的时候赎回,基金公司会先拿自己的钱来兜底,只要规模稳定,后期可以慢慢消化浮亏。

3、资管新规出来后,货币基金就不一样了......

新的资管新规将于2019年年中或年底实行,这之前,要求货币基金慢慢地过渡为净值型产品,净值核算也就不保本了,但2017年10月之前成立的货币基金还是按照原来的摊余成本法,基本不亏,所以新手朋友可以尽量选择2017年10月之前成立的货基,所以余额宝也还是那个余额宝。

另外,资管新规同时也对货币基金的流动性作出了限制:
3月28日,据每日经济新闻消息,监管层近日召开闭门会议,就货币基金T+0单日赎回限额监管政策征求意见。重点包括:
1)投资者单日、单账户每日的快赎额度为1万元;
2)货币基金份额不得用于支付;
3)公司的自有资金不能用于垫资;
4)要求非银行金融机构不能垫资。其中,在第4点上,特别提到了第三方支付机构。

为了避免急用钱的时候来不及,建议大家多买几只货币基金,这样单日快速赎回的整体额度就可以高一些。

二、30年的房贷,我打算十年内提前还清,银行还要收我违约金吗?一般不用,具体看合同。

提前还房贷,代表你把银行嘴边的瘦肉抢走,人家当初为你讲解、为你签约,多多少少都花了一些成本在你身上的,违约要赔付违约金这很在理。

不过现在银行人性化很多了,对于提前还房贷,有一个时间规定,在这个时间内提前还款才要扣违约金,超过这个时间则不用。

为什么要做这样的“亏本生意”?很容易理解,房贷是所有贷款项目中利息最低的,特别是公积金贷款,要不是国家有这么个要求,谁愿意这么低息借给你呢?虽然提前还贷被抢走了一块“瘦肉”,但还回来的钱可以做其他之用,相当于多了块“肥肉”,何乐而不为呢?

具体的违约时间是怎样的?

不同银行有不同的规定,部分银行还款详情如下:

  • 中国银行


1、住房贷款不足一年的罚息三个月,需提前一个月申请方可提前还款;

2、住房贷款满一年不足二年的罚息二个月,约5个工作日后拿房产证注销过户;

3、住房贷款满二年不足三年的罚息一个月;

4、住房贷款三年以上的已抵押合同为准。

  • 中国工商银行


1、没有供满3年的都要罚3个月,满3年无罚息;

2、需提前一个月申请方可提前还款,约10个工作日后拿房产证注销过户。

  • 中国农业银行


1、住房贷款不足一年的罚息六个月,需提前一个月申请方可提前还款;

2、住房贷款满一年不足三年的罚息三个月,约7个工作日后拿房产证注销过户;

3、住房贷款满三年以上的罚息一个月。

  • 中国建设银行


1、房贷不足一年的罚息三个月,需提前一个月申请方可提前还款;

2、住房贷款满一年不足二年的罚息二个月,1个工作日后拿房产证注销过户;

3、住房贷款满二年不足三年的罚息一个月;

4、住房贷款三年以上的无罚息。

  • 招商银行


1、需提前一个月申请方可提前还款,暂无罚息,个别支行要求预存;

2、如果是开通授信的,按贷款额的千分之五罚。约10个工作日后拿房产证注销过户。

  • 交通银行


1、住房贷款不足三年收取欠款金额1%罚息,需提前一个月申请方可提前还款;

2、住房贷款满三年预存十天到一个月的不收罚息,约10个工作日后拿房产证注销过户。

  • 中国邮政储蓄银行


1、不满1年的罚剩余本金的1%;

2、1年后就要提前一个月申请,无罚息。约10个工作日后拿房产证注销过户。

  • 光大银行


1、住房贷款不满一年罚3个月,满一年不满3年罚1个月,满三年不罚。

2、需提前一个月申请方可提前还款。约10个工作日后拿房产证注销过户。

  • 华夏银行


1、住房贷款不满二年罚2个月,二年后不到三年罚一个月,三年后不用罚息;

2、需提前一个月申请方可提前还款,约10个工作日后拿房产证注销过户。

  • 浦发银行


1、住房贷款满一年提前一个月申请,预存一个月,无罚息;

2、不满一年罚合同金额1%,需提前一个月申请方可提前还款。约10个工作日后拿房产证注销过户。

  • 平安银行


1、住房贷款不足一年的收取欠款金额1%罚息,需提前一个月申请方可提前还款;

2、住房贷款满一年不足二年的收取欠款金额0.5%罚息,约10个工作日后拿房产证注销过户;

3、住房贷款满二年以上收取一个月罚息。

注:由于各大银行的政策随时调整,以上数据仅供参考,具体情况以实际执行为准。


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