吐槽至深的银行存管,投资人啊,你要它怎么“管”?

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2018-3-29 23:29:17 来自理财生活 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 红叶2 于 2018-4-18 09:41 编辑

关于银行存管,还是想再多说一点点,所以我就随了自己的性子,今天又来侃侃了。


昨天那篇文章,有个建行的小伙伴如是说,


P2P野蛮生长至今,相信也留下了不少治理严格,风控可靠的好机构,但作为负有厚重责任的大银行,确实不应在此时介入,让大量缺乏投资经历、又不愿接受善意资格审查的投资者因为银行的接入而对资金安全产生过多的信任。



深表赞同,在P2P中并不作为增信机构存在的银行,在投资者心里可就是绝对可信的权威,泱泱大行入场,确实除了利益之外,还是要充分考虑背书性风险给民生带来的影响。                                             


说起银行存管,大家的态度是,银行是收了钱只负责管管投资人站岗的钱,除此之外,增加平台运营成本不说,不帮忙审着点借款项目,不帮忙对平台进行风控和安全把关。 跑路,居然还可以有单方面解约不担责任的操作。P2P平台可真是吃了哑巴亏,有苦说不出,还好靠着投资人指着来骂娘。

如果P2P行业每一环节收了钱都能做好职责本身的事情,银行做好平台的监督把控,平台做好项目的风险把控,那么投资获利,平台和银行吃肉,P民喝汤,大家都开心。


投资人不爽的是,凭什么银行跑路,不用付违约金,存管银行再找,中间的花销还不是投资人的钱;凭什么P2P拿着投资人的钱跑路,银行收了钱坐视不管,锅还是投资人背。 总之,P2P的错误都是投资人来承担,要你们何用,深表不服。


纷纷扰扰的声音,银行压力也大,但银行存管到底怎么管?

考虑投资人的心愿自然是,银行除了做站岗资金存管、发出支付指令让第三方支付公司进行正常资金划转,还要监督资金的来源和去向。平台是否自融?项目是否真实?如果逾期了,应该怎么赔?都需要由银行来做好把控。


但P2P又不像基金的银行托管啊,基民说我要买多少钱多少券,基金公司收到后通过发指令给相应的托管银行,托管银行在接到资金划拨的指令后,会和交易所以及证券登记结算公司确认是否有这么一笔交易,走向是哪里,确认后才会去做资金划拨,而且资金划拨出去也不是给基金公司而是给到对手方的托管银行。

这样看来,基民的钱永远都在托管银行中转来转去,和基金公司没有半点关系。所以哪怕是基金公司倒闭了,这笔钱也在银行存管里面不会丢。如果丢了,托管银行也是要负连带赔偿责任的。

对于P2P来说,资金划拨的项目是没有类似交易所和证券登记结算公司登记的。


投资人想让银行自己去检验标的,银行表示如果我有精力去做好每个项目的校验,那这业务我干好了,P2P可以去喝西北风了。


投资人想说那你可以进行抽检啊,也能一定程度上检验平台是否靠谱,银行表示像一些自媒体一样实地走访,然后出个抽检评测报告?部分P2P平台都承认了,他们是有专门的房间放置专门的资料就是等着走访呢,上有政策下有对策,抽检到最后也是形式而已。


但这么说来,银行存管想管,但管的闭环缺失在项目真实姓的把控上。


这里我要来YY了,


假设P2P纳入中国金融体系,所有平台项目都能有公证、评级、增信的机构对其进行登记,这样银行在进行资金划扣时就可以确认项目的真实性,存管也就可以变成大家理想中的托管了。


但公证、评级、增信说来简单,一个月2000多亿P2P流水,就按一个项目平均1000万的份额,那少说也有2w+个项目了。如何快速且准准衡量项目的风险,这工作量可不容小觑。


再假设这工作量也是可以完成的,但因此提升了项目上线成本,投资人利率下降,那么大家是不是又要吐槽BB了。。


这所有的假设都不如现实来的惨烈,当然了,这也是只是我的假设。


最后,想来听听各路人士的高见,假如你是存管银行,你会怎么管?








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