28岁,存款没有500万,该不该继续理财?

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2018-3-9 22:20:25 来自记账晒单 来自PC [ 复制链接 ]
01
前几天朋友发了我一篇文章《年轻人,为什么我不建议你理财?》作者从批判理财教育市场入手——99元/18节的理财课程,进而引出复利的「骗局」,最后建议多投资自己,人生真正的理财,应该从你赚满500W开始。
复利是不是骗局呢?假如你今年工作攒了10万块,每年年化收益率在15%的话,按复利计算,60年后你87岁时,你的资金量将达到4.4亿元。


就算年化收益达不到15%,那么以《年轻人,为什么我不建议你理财?》一文中提到的最高年化收益10%计算,60年后你87岁时,你的资金量将达到3千万元。
  
复利虽然魔力虽大,诚如作者所说:「一个从22岁开始,每个月竭尽全力,尽最大努力优化,和一个22岁开始,吃光用光,完全不进行任何「理财」的人士,他们在30岁的净财富,不会相差20%」。上图你也能看出来复利有个很大的缺点:前10年资金量都在贴着地板,这也就是我们这样的年轻人现在觉得难熬的原因。
  
02
从2017年到现在的一年多时间里,我报名过三个理财课程,9.9元的、99元的、以及最近在学习「得到App」199元的《香帅的北大金融学》。
  
我投入了多少时间呢?每天地铁上下班的半小时,如果这半小时我不用来学习这些理财课程,我应该会看电视剧、听歌或者玩游戏。哪个更有价值呢,大家心理都清楚。
  
做一件事情的成功与否,最重要的一个考量是回报率,原本每天上下班用来浪费的半小时,一年大约是130小时,去年我理财的收入大约是两万六左右,按照时薪的计算方式大约200元/小时。
  
今年一月份经朋友推荐签约了一个理财的写作平台,在掌握理财技能的过程中,也掌握的写作的技能。91年出生的我,今年虚岁也有28了,新的一年明显没有去年焦虑了,可能的原因是多了两份收入——理财收入和写作收入。
  
变富的过程,就是被动收入占比逐渐升高的过程。像我们的工资,这种必须付出大量的时间和精力才能得到的收入是主动收入。而像存款利息、股票分红、房租收入这种,你一边游山玩水一边也能轻松赚到的,就叫被动收入。变富的过程,其实就是一个被动收入占比从0逐渐升高的过程。
  
03
理财的含义不止是作者说的2%、4%、6%、10%的年化收益,理财的目的不仅是要创造收益,也要学会分散风险。
  
所谓的分散风险,主要指的是配置保险,比如年龄段在25-30岁之间,还没有结婚的,主要配置以意外险、医疗险为主。如果结婚并且有了孩子,那么意外险、医疗险、重疾险、定期寿险一样都不能少。大龄还没有结婚的我,今年给自己配置了安意保的意外险和平安e生保的医疗险。
  
该不该继续理财呢?《走出幻觉,走向成熟》的作者金融帝国说:做交易是找死,不做交易是等死。一朋友说,过年前他妈把他给的5万元在银行定期存款5年,5年后的连本带利是5万8。银行这年化3%的收益,绝大部分的宝宝类产品都比这个强。
  
金融学有三大定理:第一定理——时间的价值,金融的第二定理——资金的集聚,金融的第三定理——风险的共担。要想实现阶层的跨越乃至财富自由,三大定理缺一不可。其中尤为重要的是关于风险的把控,它是必须通过自己的实践、通过自己的失败、通过自己的反思、通过自己的总结才能获得的东西。在书上看过,听别人说过,根本没用。
  
年轻的时候理财虽然难,但即便发生风险,损失的不会太多 —— 因为本来就没有太多。等可管理的财富多了才开始学习,一旦损失,就肯定惨重。在那种情况下,尤为可怕的是:剩下的时间不多了!

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