理财第一步，预算很关键

坚持记账有几个月了，渐渐有了一些心得。
第一个月开始记账的时候，虽然每天会定时在随手记记录开销，
但是到了月底看到财务报表的时候，还是对自己的“巨额开支”感到非常诧异。
有一次甚至将信用卡上的每一笔支出分门别类登记在EXCEL上面来核对，
因为我怎么都无法相信：平时支出很注意了，为什么还是花费这么多？
我甚至怀疑是信用卡中心计算错了数字，多扣了费用。


直到后来，我懂得了利用随手记上的预算设置功能，才对自己每个月的支出比较满意。


我是这样做的：


确定预算
昨天是2月的最后一天，我用了半个小时对即将开始的3月开销做了一次预算。
因为春节花了一大笔钱，再加上2018年定了一个存钱的小目标，所以从3月开始的预算会设置的低一些。


3月的预算总金额是RMB2200。
其中，
食：1000
住：100
行：400
衣：300
生活其他：200
聚会：200
总计：2200


食部分占得比重最大，是因为身体是革命的本钱，会注重吃些新鲜营养的早午餐和水果。
毕竟，生病了痛苦的是自己不说，还花的更多。


好了，预算设置好之后。
接下来就是将每天的开销记录在随手记，并且要每周将已开支和预算做一次对比，检查一下是否即将超支。
如果超支，要仔细核对分析一下为什么会超支？找到原因之后，将原因记录下来。
（你可以记录在印象笔记，下个月在设预算时作为参考。）


如果周末去逛街，或者你突然很想买一个金额比较大的东西，比如，手机，包包，化妆品，护肤品等，
这个时候你可以打开随手记，看一下自己这个月的预算。
问自己一下：这个东西，对我真的有用吗？如果下次看到，我还会想买吗？
如果答案是肯定的，可以给自己设置一个目标。
比如你想买一个包包，你可以规定自己坚持30天早起打卡看书，等目标完成之后，再去买这个包包。
要知道，延迟满足感，也是提高幸福感的一个方法。
何况像京东的早起打卡还有钱可以分，早起还可以读几页书。
这种既赚钱，又能提升自己的方法，何乐而不为呢？


摆脱信用卡
控制开支的前提是摆脱信用卡。
重要的事情，说一遍。


以前，我会把每月的开支全部用信用卡来支付。
这样的话，将钱存在余额宝、朝朝盈里面还会每天有一些收益。


可是后来我发现，这种做法对于我来说是因小失大。
因为每次购物的时候，潜意识里面会觉得信用卡有很多额度可以用，花了也没关系。
同时，信用卡的账单并不是月初开始出账的，这样核算账单也会额外花费时间。


之后，我改变了策略。
拿3月份的预算2200块来说，
我将2200块放到了常用的银行储蓄卡-招商卡里面，然后将微信和支付宝只绑定这张卡。
平时在消费时，无论选择用微信还是支付宝支付，只选择从这张卡里的2200块支付。
这样，微信和支付宝的支付红包还会用到，但我已经摆脱了信用卡。


但是信用卡就不用了吗？ NO.
信用卡经常会联合一些餐厅、平台做活动。
假如我要和同事朋友出去聚餐，遇到银行卡支付有活动的话，就会果断选择用信用卡支付。
如果时间足够，在聚餐之前，我也会搜索一些信用卡支付有优惠、评分也不错的餐厅。
因为工作的原因，有时也会需要为一些商务宴请支付，然后回公司报销。
我也会选择用信用卡支付，一来容易对账，二来不会触动我的预算金额。
旅游的时候，也可以选择信用卡。
一方面，信用卡支付有积分优惠；
另一方面，旅游属于大额支出，可以将现金先存起来拿收益，旅游回来直接还信用卡即可。




回顾预算
前文说到了，每周检查预算。
其实最重要的部分在于月底对预算和实际支出的对比和检查。
回顾预算时，你会看到这一个月以来自己的花销轨迹，同时会看到自己消费行为存在的问题。
坚持至少两个月回顾预算，基本会对每个月的固定支出有一定的概念，这样会对下个月的预算有更准确的设置。


“预则立，不预则废”
愿我们每个人在理财的最开始，都能够重视预算。