72法则,收益自己算,别被金融销售忽悠

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2018-2-28 12:10:33 来自记账晒单 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 小生爱财 于 2018-2-28 12:19 编辑

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近日阿木接到某银行一个销售的电话,推销一款养老金产品,大概如下:
年存1万,年年返现3000,只需连续存5年,就可以返一辈子!

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听着很诱人吧。存一万,就能返3000,而且只需要存够五年,就可以一直领钱,领到领盒饭为止……。
貌似年化高的离谱啊,能有30%? 销售是送财童子?终于有大馅饼砸到我了?

如果你这么想,你就上当了!因为金融销售在避重就轻、偷换概念——此30%非彼30%!

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弄清楚这款产品的收益多少,一定要分清本金和返现金的区别。
真正年化30%的收益是指:存一万,一年后赚利息3000,也就是总共返回一万三,才算收益30%!

而这个产品,其实是把自己的钱,返给我自己而已!
并不是说存够五年了,5万本金就可以取出,每年还白拿返现的钱。在这里,本金是永远取不回来的!

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那么,这个产品的收益到底多少呢?我们用72法则算一下,就知道了。
所谓72法则,就是以1%的复利来计息,经过72年以后,你的本金就会变成原来的一倍。

拓展开来就可以算出:在一定的年化收益率下,不拿回利息,利滚利,本金增值一倍所需时间。
即:72÷ 年化收益率 = 翻倍时间。

例如:利用5%年化的投资工具,经过14.4年(72/5),本金就能翻倍;
利用12%的投资工具,则只要6年左右(72/12),就能翻倍。

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三.
把这个公式转换一下,就可以算出这款养老金的年化收益率了:
72 ÷ 翻倍时间 = 年化率。

一年交1万,五年一共5万;每年返3000,17年才能拿回本金,34年才能翻倍。
则,此款产品的年化率 = 72 ÷ 34 = 2.12%。

OMG!比银行定期存款的利率都低!!
再考虑到通胀率的影响,三十几年后,这个利润早就被通胀吞噬掉了!!

这下明白了吧,所谓的高收益、零风险,都是忽悠!
不但收益低,而且也不是零风险。
因为一旦你一两年后想明白了这个圈套,中途想停止购买,你的本金能拿回一半就不错了。

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最近很多年金险的产品,都打着高收益、低风险的理财投资幌子,避重就轻,骗人入套。
尤其针对一些老人和妇女,养老金、助学金等等响亮的名目,把年金险当成是理财产品卖!实在可恶!
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天上没有掉馅饼的好事,大家一定要擦亮眼睛,分辨清楚理财收益的多少。最好自己亲手算算,确定了收益,再出手。

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