[生活晒单]

想投基金?你应该先问自己这3个问题

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2018-2-23 05:52:17 来自记账晒单 来自手机 [ 复制链接 ]
本帖最后由 爱笑的小鹿 于 2018-3-8 12:45 编辑

老早就看社区有人说,我定投的基金是为孩子准备教育金的,为自己以后准备养老金的等等,偏偏我当时没这成算,看完了也就看完了。

  

前段时间看江南愤青的文字说该和别人多聊天,这个对我来说还挺难的,要我出去吧我周围能让我视野开阔的真是没几个。那我微信和一起理财的小伙伴们聊天吧,我又得不停地拿着手机,这个也不大能实现,所以我不到万不得已不会拿手机聊天。某天公众号爆出来某平台风险系数较高,赶忙将帖子转给土豪乐然,顺带和她聊了聊基金。

  

我在连续发了3遍“我想买军工指数”的时候,乐然问我:你的目的是啥?

  

目的是啥啊?我哪有什么目的,就是觉得该买基金来增值,就觉得这是理财的一部分,虽然离精通还有一截子我好歹也看了《解读基金》,知道如何挑选基金了不是?!

  

结果,乐然又发话了:投资之前,你要搞清楚目的是啥。我瞬间也明白了那些说定投某只基金用来准备教育金准备养老金的理财大咖们的意思了。

  

那么,现在我来理一理,你定投该如何开始呢?

  

1.定投前先评估自己的风险承受能力。

证券开户或者很多理财、基金网站都有风险测评,我的测评结果以前都是稳健型,最近变成成长型或中立型(理财规划师教材测评)。如果测评结果为保守型不建议买偏股型基金,尽量多配置些货币基金和债券基金。

  

这样我的成长性资产可以达到50%-70%。,这部分主要用来基金投资。

  

2.其次弄清楚自己投资基金的年限有多长。

打个比方,如果只打算投资几个月或一两年就要买房子什么的也不建议买偏股型基金。基金定投想要降低风险必须闲钱长期投资,如给子女准备的教育金以及给自己准备的养老金就很适合偏股型基金定投。说到这里,我就得开始说说我家的家庭情况了,我俩固定工资,每月就那么点,以后涨幅那时相当小,那么到了孩子们高中、大学花费比较大的时期像现在这样的收入水平马上会让现金流陷入瘫痪境地,那么越早打算越好。

  

老大2020年开始上小学,那么14年以后上高中,小的两个刚好在老大上高中的时候开始初中校园生活,也就是真正的压力开始是17年以后,老大大学、小的高中。那么,这样,教育基金的储备投资周期应该在10年以上。

  

  

3、你的预期收益打算达到多少

大多数的货币基金的年化已经达到4.6%左右,那么,我怎么也得比货币基金的收益高点,预期6%,别说这个低,这要连续17年收益率都能达到这个点,总收益率可不低了。

  

既然是教育金准备,我得知道大概需要多少钱:

  

如果,预期每月投入2400,年投资额为28800元,投资周期17年的话,17年后投资资产总额为:




712.png

  


  

如果,预期每月投入1200,年投资额为14400元,投资周期17年的话,17年后投资资产总额为:



713.png

39万多点,终于算是比较接地气,能数得过来了。
  
这是个理想值,每月的投资额是没问题能保证的,但我得保证投资收益率。
  
互联网金融是个很好的投资渠道,但这个的风险在于如果投资不当,不止没有收益本金可能也会不翼而飞。
  
那么,基金将是更好的选择,选择两只自己看好的指数基金进行投资,将是不错的选择。
  
因为之前说过,持有中证500指数和沪深300指数,那么今天再来给大家教一个衡量指数估值的这个工具:

PE指市盈率:数值越低,一般认为估值较低;
ROE指净资产收益率,用来衡量盈利能力的重要指标;
股息率,衡量估值和投资价值的重要指标,股息率越高,吸引了越大,比如国企指数这个的吸引力醉倒3.67%,而且其他估值也较低,大家可以考虑买进。
  
如中证500指数PE值25.42,PE百分位小于30%,股息率和ROE的表现力一般,当时看别人推荐买了就买了,但不妨碍我会再添加一支指数基金的购买。

  

我目前两支基金定投的金额预定在1600,每只800,月投,一次性。定投的基金不打算做大量的补仓,让时间平滑成本。

  

每月发工资将1600元充值进一个货币基金账户,享受4.6%左右年化收益率,设置好定投不用管了,到了定投日期会自动买入基金(忽然窃笑,刚好有一张工资卡收到的额度是1800多,还好,要是预算2000+还得转来转去)。

  

你也买基金,那么你想过你投资基金的目的是什么吗?静下来捋一捋,保证收获多多哦。

来源:公众号“小鹿向钱冲”

作者:爱笑的小鹿

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