月光小白领和有子女的家庭,应该如何攒钱?

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2018-2-18 11:53:44 来自攒钱圆梦 来自PC [ 复制链接 ]
我想大多数人和我一样,根本就不想“攒钱”,可以随心所欲的花钱,是多么惬意的一件事。
但是,柴米油盐、旅游梦想、奢侈品,孝敬父母,抚养子女,哪一样不花钱?攒钱,可以让我们的生活更美好;攒钱,其实是在理生活。

关于攒钱,之前发表过阅读量10w+的帖子:攒钱,需要对自己狠吗?

对于月光族,攒钱困难的小白领,蔷薇有以下三条建议:


(1)根据收入,拿出部分交给父母/信任的家人保管

   年轻人容易冲动消费,想管住钱的最好方法就是把钱交给父母保管,当没有这笔钱。


   我老妈就是一个善于管钱的人,她的弟弟花钱大手大钱,于是,老妈趁着舅舅赚钱容易的时候,让他把钱给她保管,放在老妈这好几年,最后他需要买房子,把钱给她,除了本金,还赚了一点小收益。舅舅对此,也是十分感谢。

(2)开通基金定投,购买日期设置成工资发放日的第二天
    选择开通基金定投,是取代“零存整取”的最好办法。蔷薇刚毕业那会就是选择“零存整取”,可后来接触到新产品:基金定投,发现它具有同样的功能(强制储蓄),同时收益率却放大了好几倍。

    对于新手,选择固定日期和金额购买基金比较适宜,而购买的日期确定为工资发放日第二天比较合适。为什么不是当天呢?有些平台扣款在早上9点-10点,而单位发放工资可能会在中午或者接近下班的时候,那么当日扣款就不成功。有的平台当日扣款不成功,会短信提示,让客户补足资金,第二天再自动扣款;而有的平台却只有一次扣款机会。所以,选择在工资发放日第二天是比较保险的。

(3)每月买一次随手记的365天产品
    随手记的365天产品,属于网贷产品,但是这个平台还是相对比较值得信赖的,不然,我也不会一直混在随手记社区3年多。


2017年随手记获得的各种奖项,也是杠杠的。点击:奖项盘点:2017我们的荣耀之路!
选择365天产品的好处是:将定期用成活期。


比如2018年每个月投入一笔资金,等到2019年,每个月都有一笔资金到账,虽然是定期,但是2019年,实际每个月都有资金到账,是不是觉得棒棒哒?!

对于工作好几年,已婚有子女的家庭,花钱的地方更多,特别是子女教育、旅游经费金额都不小,如何能实现攒钱计划呢?

1)如何攒大学费用?


    根据目前国内上大学的费用,就算读到本科,四年下来预计50万元是需要的。通过目标,来倒推每月需要攒多少钱。

国债+基金+保险教育金,蔷薇认为是不错的攒钱搭配组合。


    收益和风险是成正比,收益高、风险大。建议国债配置比例20%,基金+保险教育金配置比例80%,而基金和保险教育金可以各占一半。(仅代表个人建议)

  “国债”,在多数人的观念里可能已经落伍了,但是在我看来,既然存在,必然有它的道理。国债,可以帮助我们转移风险。国债有三年期国债和五年期国债,时间长,买了基本对它就不再有其它念想了,利率大概在3%-5%之间,上次蔷薇买的三年期利率在3.82,可能收益还没有余额宝高,但是,这是强制储蓄的好办法,3~5年不用的闲钱,可以考虑购买国债。


友情附上2018年国债购买日期:
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    基金投资,短期内是存在亏损风险,从孩子年龄较小时,选择优质基金,达到预期收益(比如收益30%)后赎回,再选择另一只优秀的基金。也可以等之前优质基金下跌后,逢低再买入,开始第二轮投资。

    教育保险,具有双重功能:保障+储蓄,保障:如果孩子身故,可以获得保障,蔷薇给宝贝买的教育保险,多了一份白血病保险保障。现在每年支付一次保费,等到孩子上初中起,就可以每年领取一定金额的教育保险金,根据经济实力来决定购买多少的保额和年交多少保费。

以上这些产品不买,现金留在手里,会不知不觉就花走了,这样变相地相当于攒钱,看似是“理财支出”,在未来会变成“理财收入”。

2)如何有效地攒旅游经费?
    现在生活水平提高,每年花收入的10%出门旅游,也是很常见。俗话说:会花的,会赚钱。
信用卡可以支付大多数的开支,但是刷卡后,总归是要还的。
所以,最好的办法就是提前攒旅游经费。

(1)每次攒钱的金额少,可以考虑货币基金
    2017年,蔷薇就尝试了几个月攒5000元,成功实现,利用的工具是“支付宝里的理财心愿”,对应的产品是货币基金,收益少,为什么还要选它呢?因为单笔金额150元左右,每周投,对任何人来说,应该都没压力。攒不下钱的人,可以选择拆分目标,先从金额少攒起。

(2)月收入固定,可以考虑“月月高”
    除了上述工具,还可以考虑网贷平台的定期产品,比如预计半年或者一年后才出行的,可以在这段时间内,购买定期产品。每月若有固定可用闲钱,可以选择每月购买一次,比如随手记的“月月高”,若确定某月要用钱,提前预约赎回,赎回成功后1-5个工作日(按实践操作:通常第二个工作日)就可以入账到随手余额。

(3)月收入不固定,可以考虑180天定期理财产品
    若收入不固定,可以等有资金了再选择投资,根据使用资金的时间,来选择投资期限。还有随手记180天产品,比较适合半年以上才用的资金预先投资,说不定赚取的利息可以够吃一顿大餐。

    选用随手记的理财产品时,别忘记多留意论坛,时不时能获得加息券、减免券、现金红包等,充分利用优惠活动,让我们的攒钱计划能提前完成。

总之,“动动大脑,做个有心人”,总有一款适合自己的攒钱方法。

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来源:个人
作者:快乐蔷薇(微信公众号:丸子妈话理财)
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