[理财课堂]

生活,又不是只有股市能赚钱

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2018-2-8 09:37:14 来自理财生活 来自PC [ 复制链接 ]


1


2015年的春天,多多在一小城市报名学车的事终于排上了。


驾校的教练一开始的脾气比较大,不过突然有一天态度变了,对学员们特别贴心,才发现原来能给他带来180度转变的竟是——入市炒股了。


那时候股市如虹,教练不时会看看行情走势,甚是得意。


作为准女司机,加上缺乏天赋、只有周末抽1天时间练习,多多的练车时长拖了大半年。而半年后,教练的脾气又有所转变了。


真的是,喜也股市,悲也股市......



这段时间,多方行情不好,买了股票和基金的朋友都不淡定了。


但行情是一致的,下跌也是一致的,你不是唯一一个。有人心有不甘止损离场,有人看着大盘天天骂娘,也有人索性关上软件感受天凉......


不管走势如何,瞎操心也没用,靠个人力量是无法扭转整体走势的,快过年了,收拾收拾心情也好,反正生活又不是只有股市才能赚钱。


2


眼下金融机构的钱就比较好赚了。


比如基金公司。去瞄一眼余额宝,昨天的七日年化收益又破4%+了,不过,余额宝去年来事儿多,而多多也一直在说,从收益来看,余额宝其实并非最好的货币基金,看看它的同类排名,那个差啊~~



还是打开理财通再瞄两眼吧,零钱通的三款可选货基7日年化收益已经接近4.5%了。



如果从基金网站去看排名,也有不少已经过5%的。


3


其次就是银行的钱。


年底银行有考核,加上春节活动,银行理财产品的收益都有所上升。特别是这段时间大力推广的“结构性存款”产品,要提醒大家的是,这类产品名义上是“存款”,实际上与存款没有半毛钱关系,也是银行理财,同样有风险。



另外,自从国家要求打破刚兑,保本固定收益类产品其实按要求是不能保本了,至于什么时候会要求统一按照规定来做,尚不知道,不过眼下短期的产品问题不大。


4


接着就是赚保险公司的钱。


其实纯理财的保险短期产品是可以买的,风险也偏低,收益比货币基金和银行理财都高,具体一定要看这篇文章《[url=]年底了,这些钱比较好赚[/url]》,解释的很清楚,因为买错了问题很大。


再次提醒大家,不要买长期的,超过100天的都要谨慎、看到有保障功能的都要谨慎!


还有这段时间,保险公司一直在推“开门红”产品,这些产品其实是年金险,也就是理财型保险,带有理财+保障的功能。


年金险到底好不好?保险课程中多多讲的很清楚了,再次提醒大家,年金险只合适经济条件好的人,而且如果要买的话一定要看清楚有没有豁免功能!


因为年金险的理财收益不高,保障功能也不高,就是看中这个豁免功能,打个比方——孩子教育金



如上图某款已经下架的产品,为一个刚满月的男宝宝买的,每年交11750元,交足10年,保障至30周岁。


来看看提供/返还的教育金:


孩子到了初中,每年5000


上高中,每年返还10000


到了大学,每年15000


到30岁时,领取合同约定的婚嫁创业金保险金额(最高可领5万元)。


要是靠自己的能力考上的公立学校一般专业,忽略通胀,这些钱的确是够给学费了。


但是别忘了,我们交了10年的保费,每年1W+也不少的,回报收益如何呢?


先把各期收支状况列好——



然后用IRR函数一算,结果惊人!收益率为1.6587%!!连余额宝都比不上!!Σ( °  °|||)︴



如果不计算孩子到了30岁领取的婚嫁创业金,收益率为-0.857%Σ( °  °|||)︴




连本金都拿不回,还亏着呢!所以啊,这类保险的理财功能真的很鸡贼。


我们面对保险,总有一种抗拒,主要是因为我们忌讳将生老病死放在嘴边说。相反,年金险讲的都是收益,大家感觉这是一个理财产品,因此更容易接受。


但是年金险收益确实不怎么样,还很鸡肋,但多多也说了,有钱人可以买,那它的经济价值究竟在哪里呢?我们一起来看看产品介绍中的这一条——


保险人同意投保人可以不再缴纳后续保费,保险合同仍然有效。

投保人身故,豁免自投保人身故之日起本合同项下剩余未交纳的主险合同保险费,直到本合同交费期满日。


假设买了这份保险的小明,他在投保的第五年就挂了,接下来的保费他的家人不用帮他缴纳,但他的儿子接下来仍然可以享受这些待遇。


还是那句:作为家长担心的不是自己以后能不能赚够钱供孩子教育,而是担心万一某一天不小心挂了,依然有“人”帮忙照顾孩子。


而含有保费豁免功能的教育金,在家长遭受不幸,身故或者全残的情况下,保险公司将豁免所有未交保费,保单原应享有权益的子女,可以继续得到保障和资助。


所以买教育金一定要看清楚是否有保费豁免功能。



好像扯得有点远了,总结一下今天的内容,年底了,大家不要被大波动投资影响自己的情绪,行情会回来的,只是时间问题。


现在合适做一些稳健的理财,比如货币基金、银行理财和纯理财功能的保险理财。


但保险理财一定要谨慎包含理财+保障的险种,年金险也并非我们想象中的高收益产品!


其实生活又不是只有股市能赚钱,也不是只有投资才能赚钱,想想自己的年终奖吧


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