[理财课堂]

有50万, 该如何理财?

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2018-2-7 09:55:25 来自理财生活 来自PC [ 复制链接 ]


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在讲今天的主题前,多多先来说件小事。


最近,多多的校友群在讨论深圳的薪资水平,目测春节后本科应届生的起步工资会去到7k,薪资稍微低一点的都不好招人......


有一转行到移民服务中心工作的同学,在群里丢了一句话说,他的同事开了一单4700万的单子,提成70万,画风跟着就变了......


“哇,牛啊!~”


“这下可以三年不上班了”


......


其实大家心里都明白,每个行业都强弱有分,而且强的往往通吃,所占比例倒是很少,也就是我们常说的“二八定律”。


用那位同学的原话来说就是:


做业务的朋友应该会有同感,要么老久不开单,要么开一个大单吃几年,但是不是有了这70万,接下来的3年就可以不用上班了呢?


早些年,美国国家经济研究局的调查显示,75%的美国彩票中奖者因挥霍无度而致破产。


因为这些钱得来太容易了,以前没尝试过的在中奖以后可以尽情享受,但由于缺乏财商、创富能力有限,风光几年之后大都陷入贫困潦倒的境地,上演的是一幕幕的人生悲喜剧。


但做业务的不一样,这是血汗钱,得来不容易,所以这笔钱肯定会好好利用的?


挥霍应该不至于,但能否充分利用就因人而异了。


2


回到今天的题目:有50万,该如何理财?


对于这个命题,已经把目标群体定位为普通人了,要是身在富贵之家,倒也不会有这样的困惑,50万爱怎么花怎么花。


所以今天,我们分情况来说说普通人有了50万后该如何理财?

如果这50万,是你靠劳动得来的

明确接下来20年的人生目标:


要是你现在快要或者已经退休了,那接下来的目标就是养老——


这笔钱不合适投资到中高风险的项目中,应以稳健为主,比如货币基金、银行理财这些。


(买银行理财时最好带上一位年轻家属陪同,避免买错,又或者叫家人帮忙在网银操作。)


这样的投资收益虽然不多,但接下来国家去杠杆、严监管等措施下来,通胀率会有所稳定,也是可以的了。


牛市那会,看到不少老人家反正闲着也是闲着,于是纷纷开户入市;现在也留意到关注投资这块的人群中,有不少是老年人,事实上理财是好的,但投资有风险,在选择产品的时候,一定要有所规避。


其次,这个年龄,生病风险比较大,做好保障更为重要,人老的时候,其实保障也是对尊严的一种维护。


可以考虑配一份防癌险+医疗险+意外险。



要是你已经结婚生娃,那接下来的目标就是孩子教育、赡养父母、还房贷——


说白了,这个人生阶段,你会是家里的顶梁柱之一,特别是对于男性朋友来说,家庭贡献度可能更大、责任更重。


如果早前有投资经验,收益也还不错的话,可以延续早前的投资风格,或者稍微积极一些,分散买些股票、基金和P2P。


如果没有投资经验,那不宜冒进,可以定投基金和买类固定收益的P2P。


保障上,给自己准备一份寿险和重疾险。条件不错的朋友,可以买一份含豁免功能的孩子教育金。



要是你才工作几年,那接下来的目标就是投资自我——


能在几年内靠工作积累下50万的,这份工作应该是较为有前途、也与你的能力相匹配的。


这时候你更应该提升自己的专业能力和体能,从50万中拨出一些钱来做自我增值,这些钱虽然表面上看不出有资金回报,但以后你就会明白它的作用了。


(不少做业务的朋友会不喜欢自己的工作,但无可否认的是,几单就能赚50万证明你所在的行业前景不错,这时候该想想如何在行业中转型,比如做管理,同样还是要靠自我增值的。)


要知道,投资产品能达到平均年化20%的收益已经是非常了不起的,如果做得好,工作回报会远远超过投资产品收益:


今年年薪20万,明年年薪30万,收益率为50%;

明年年薪30万,后年年薪50万,收益率为66.67%。

这是普通人收益回报最高的项目,比你一边上班一边研究股票来得踏实、有效。

也可以开始做基金定投了,待到以后结婚生娃、孩子教育,这些钱应该能帮得上忙。


这个阶段,可能你会全身心投入到事业中,那么保障也很重要。以现在的条件,准备一份寿险和重疾险是没问题的,保障做足了,就没有后顾之忧。


如果这50万,是一笔意外之财

比如中了彩票、得到一笔保险金等,那不要轻举妄动,先把40万分开放到4款银行理财产品中,锁定不同的期限,日后会分批到期。


貌似很偏激了?因为意外之财往往让人有一种捡到便宜的感觉,挥霍是很简单的事,但由奢入俭难,一旦挥霍完了,以后回到“中奖”前的心态与生活就很难适应了。


所以,先把钱锁定,接下来在4份钱到期前,就要好好做规划了,想想子女教育、赡养父母等问题吧~想好了再去动这4笔钱。


3


其实理财本是很个性化的事情,每个人情况不一样、本金不一样,能接受的投资品种也会不一样。


不管你手里的50万是怎么来的,年纪大了想博取高收益、作为一家之主没有任何保障、不理财光挥霍......都是高风险的事。


说到底,没有最好的,只要最合适的。但要记住,守得住心、才能守得住财。





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