【大险神通】科学投保原则，一看就懂

• 顺序要合理：已组建家庭，家庭经济支柱应优先考虑，再逐步为其他成员补充，顺序为：爱人、子女、父母；
  

• 保障要全面：意外险和重疾险，几乎人人都需要，不太会被忽略，但人寿保障就比较尴尬，建议家庭责任大的增加定期寿险，未组建家庭的单身子女，也要对父母有个交待；
  

• 保额要够用：消费型产品可用相对较低的保费撬动较高的保障，一般建议意外险、重疾险的保额不低于30万；
  

• 保费要适当：预算低，保额易不足；预算高，后期缴费压力也大。保费底线建议控制在可自由支配的家庭年度总结余（非家庭总收入）的20%内，视情况再灵活调整。比如年度结余20万、28岁的小两口，总保费预算可控制在2.5万元左右，占结余比低于10%；
  

• 配比要科学：消费型和储蓄型产品、短期保险和长期/终身保险要灵活搭配，将保障做足，防止出现空档，同时降低保费支出负担。若有多个家庭成员同时投保，依据收入贡献比，收入高的保额高、收入低的保额低；
  

• 规划要动态：保险是多次配置的过程，需要根据不同时期的收入、健康、家庭状况等及时调整，没必要一步到位。