工薪族投资理财必须学会的六条

工薪族投资理财一般的保值方式是银行定期或活期存款。定期风整存整取和零存整取。活期分为两部分，第一，银行活期存款；第二，现金。但这样一年下来并没有真正保值，因为除掉通货膨胀因素，存银行活期肯定是看着购买力下降，实际就是贬值，现金就更别说了。而至于定期，也很难达到增值的目的。因此我们应该改变原来的观念，从现在开始好好把握时机，别让自己的血汗钱就这样的贬值，那么应该如何让钱保值增值呢？以下六条你不能不学。

1、定期半年：这是对于习惯存定期的朋友来说的，毕竟所有的资金全部投入到股市中，也不是工薪族最好的理财方式。安全第一，是工薪族最重要的前提，也是所有人初学理财的前提。至于为什么半年，而不是一年，是因为定期对于活期来说，有质的改变，但在央行随时有加息的情况下，半年比一年更为合适。

2、定投基金取代零存整取，零存整取是为了强迫自己节约钱，并达到增值的目的。而定投基金也具有这样的功效，相对零存整取来说，定投基金的收益远远在其之上，尤其是如果面对长期的牛市，定投基金更适合工薪一族。

3、股票型基金取代股票，工薪一族不会有太多时间研究股票，也没有具备相关的知识，随便跟风买股，只会大大增加其风险，就收益与风险的比较来说，股票型基金就比较合适，看好一家基金管理公司，读懂基金经理的背景和业绩，然后选择它，相信在牛市的行情下，收益还是比较可观的，并且风险远远低于你自己从茫茫股海中捞针。

4、债券型基金取代货币型基金，现在的货币基金，收益确实不敢恭维，但现在的债券型基金也开始实行T+1了，甚至有些债券型基金在风险相近的情况下，要远胜于买货币型基金。

5、货币型基金取代活期：这条相对于第四条来说，好像有些矛盾，其实不然，上面说过，活期包括活期存款和现金。从07年以来，不要活期存款和现金了，把它们全部投资到货币型基金中去，当然多的话，可以投到债券型基金中去，比如1000元的活期存款，可以去买货币型基金；如果2000元的活期存款就可以买1000活期基金和1000元债券型基金。

6、信用卡取代现金：看上面第五条，也许大家觉得没有现金和活期了，日常消费怎么办。告诉大家，这个时候可以开始使用信用卡了，现在的信用卡有最长50天左右的免息期，先用它消费，到了还款的时候，可以把货币基金赎回，偿还信用卡债。这样既能节制了自己乱花钱的习惯，又达到了理财的目的，当然，用信用卡要控制自己的消费欲望，以免乱消费。

总之，投资理财必须有计划，工薪族们更应该学会投资理财，以下有一个投资理财方程式，大家可以参考下：对于工薪族来说，收入主要有两个来源；工作收入和理财收入。一旦有了理财的本钱，就不能只靠工作收入了，应该逐步提高理财收入在总收入中的比重，及早开始理财，就有机会提早退休享受生活，下面这个理财方程式可以给大家一些启发，投资理财方程式=50%稳守+25%稳攻+25%强攻.

50%稳守；首先把一半的积蓄放在银行存款或国债上，这些钱的作用不是增加收入，而是保本，除存款和国债之外，还可以关注一下其他低风险理财产品，如人民币理财产品和货币市场基金。投资这些理财产品本金较安全。虽然给出的收益率都是预期收益率，没有绝对保证，但实际收益率波动范围并不大。

25%稳攻；对于稳攻部分来说，有一定投资理财概念的人可以选择一些波动较小，报酬率较稳健的理财产品，如混合型基金，大型蓝筹股等，追求的年收益率在5%-10%不等。不过，在投资前要做一些功课，选出好的股票和基金才行；同时还需要投资组合的概念，通过分散投资来降低风险。
25%强攻；至于强攻部分，就是投资理财中最刺激的部分了，如成长型股票，股票型基金，黄金，白银，期货等，既有机会让人一个月赚10%甚至更高，也有可能让你一个月赔掉10%或更多。投资这些高风险高收益的理财产品，必须有相当高的知识与经验门槛。对于不擅长投资的工薪族，最好先以稳攻方式进行，在得到一些投资心得之后，再加入强攻一族中去追求更高的收益率。（来源：上海金融报）