教你算算养老需要多少钱?看存够了吗?

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2018-1-29 16:43:41 来自生财有道 来自PC [ 复制链接 ]
这段时间人口出生率创新低与社会加速老龄化成了网上的热门话题 

本质上这两个问题是同一个问题:

养老需要多少钱? 

随着我们年龄的增长,这个问题也变得越来越真切。尤其对于那些收入中等水平的中年职场人。

按现有养老金政策,如果现在工资每月2万元,估计到退休了最多也就领取每月不到4000元的社保养老金。

除此还有另外一个事实,全国31个省市自治区中,社保资金尚有结余的仅有六个省市。国家的养老政策也已经从养老靠国家转变为基本养老靠国家,其他靠自己了。 

怎么算养老需要多少钱? 

美国经验是退休需积累25倍年养老金缺口钱(简称25倍理论):

 年养老金缺口=退休后估计年支出金额 - 年社保养老金(包括固定福利养老金)

来源于William Bengen 和Trinity Study的所谓“4%安全提取率”法则,也就是说对65岁退休人士,如果退休时有100万,每年按初始养老金的4%提取(即4万元),并且按通胀率调整,养老资产的股票配置比例在50%以上,坚持提取30年不耗尽(起码可以花到85岁)在美国历史上成功率接近100%,将4%取倒数就是需积累25倍年养老金缺口的资金。 

案例分析:老王现在35岁月薪2万元,假设也是65岁退休(预计20年后大家都是65岁退休了),老王每月需要1万元花销,养老金每月才5000元,那就是每月有5000元缺口,每年就是60000元,根据25倍理论,老王在65岁的时候需要积累150万元。对了还有王夫人呢,两个人需要300万元了。

当然这些都根据目前情况计算,也不知道30年后到底什么样? 

自从人类发明纸币以来通货膨胀与之相伴。在所有的大类资产配置中,例如股票、债券、黄金、原油、固定资产等等,能跑赢通货膨胀的唯有股票、固定资产了吧。

但是股票市场波动太多,普通人投资股票或基金需要专业的顾问。

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