[学理财]

【2018.01.22】随手记&美好人生理财训练营第4周精华帖

浏览:124 评论:1
2018-1-21 22:23:14 来自随手财商学院 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 潘晓雅 于 2018-1-23 16:01 编辑

亲爱的学员们,大家好!
这里是理财训练营的第 4 期周记。
虽然学员们入群的时间不一样,学习的进度不一样,但是期待收获理财知识的心情是一样的~
为了方便后面入群的学员们了解之前产生的精华内容。所以,整理出了一周的精华。
以便于学员们更快获取群内精华~

每周分享一篇精华帖。

---------------------------------------------

精华目录

一、课前导读

二、优秀学员

三、优秀分享

四、精华答疑

五、心愿&礼物


---------------------------------------------

一、课前导读



本周学习了第7课【教育规划】、第六课【房产计划】,也都属于行动篇,其中教育规划背后的原理和逻辑都可以用在准备养老金,以及长期资金池上。

回顾上一周中赛美老师的经典语录吧:


各位同学,第8课房产配置的课程中,所分享的案例,只是打开大家的思路,并非是要去一一复制,毕竟所在的城市,行业,收入,需求,都是完全不同的。之所以把服务这么多的案例中,选择了这四个作为课件内容,就是它们的背后具有典型性,或者说有参考意义 。

希望每一位同学,在面对自己的房产规划时,
一,不要局限于手上的储蓄。
二,平时要好好做人,攒点人品和信用积分
三,银行信用卡或是其它欠款,不要出现信用污点
四,要紧盯自己的需求,不要被其他人或其它因素所干扰
五,专业的事情交给专业人士干,你搞不掂的,不代表我们搞不掂
四,除了看眼下,还得抬头看看未来,人口结构的变化,政策的变化,都将对房产地带来新一轮的变化


d8a105fba60c14b72906b8766a29c4f9_.jpg




---------------------------------------------


二、优秀学员

141895018915933630_副本.jpg


优秀学员:沈叶子

在遇到随手记之后就关注理财啦,一开始是记账,然后发现了理财功能就用了新手福利,其次是在随手记社区发现了一个大神的帖子,于是开始了P2P的不归路,然而真正下定决心系统关注和学习理财还是17年年末的时候啦!主要原因还是赛美老师的课程架构吸引了我哈!然而认识到理财的重要性便是在不断学习赛美老师的课程中不断加强中,理财就是理人生,美好人生何其重要,理财就有多重要啦!



427436422174457053.jpg


优秀学员:好好珍惜

在没有参加赛美老师的理财课程之前,我会自己记账,但是我觉得我并没有关注理财,对理财也好无概念。所以最后我觉得我是参加了这个课程以后才开始关注理财的。赛美老师在上课的过程说的一些话让我开始认识到理财的重要性。如:理财就是理人生,理一个人的消费习惯,理一个人的思维。如果一个人可以把自己的财理好,那他就可以处理好生活的方方面面了。


267924594923275514.jpg


优秀学员:糊涂猫

四线小城高中老师一枚,爱生活、爱分享、爱萧秋水老师的射手座。在理财路上迷茫摸索时,偶遇萧秋水老师公众号推送的理财课,看完介绍毫不犹豫的报名,终结我持续半年的纠结。为啥钟情秋水老师推荐的理财课呢,因为赛美老师常在这里出现啊!未曾谋面,却已熟悉千百遍。我也想拥有如赛美老师这般财商超群、睿智淡定的朋友。既然还没有,那就跟着这样的人,努力成为这样的人吧。



394485732527145104.jpg


优秀学员:暖阳阳


最深的就是 “人人都可以拥有千万资产的理财课”。其实这里的千万资产,在我理解不一定是1000W,而是资产的增值,而这是可以通过理财来实现的
其实赛美老师的课,让我感受最深的是,人要不断学习,通过学习不断养成好习惯。
赛美老师已经如此优秀富有,还不断学习各种技能,写作出书。活生生的励志姐!


319594803126910566.jpg


优秀学员:布布

当学习到第二课整理账户时,赛美老师教我们把钱放在不同的信封里面,然后把生活费用来投资让我感触最深。我的收入比较固定,都是放在一张卡上,而且花了就花了,从来没想过原来平常花出去的生活费也可以通过放在不同的账户上面做短期投资。
以前一直觉得投资是很有钱的人才能做的事,我们这点小钱根本做不了投资。学习完这一课才发现,其实错过了很多钱,原来我也可以通过这样的方式去理财,慢慢地变得富有起来。


773846093138898569.jpg


优秀学员:暖暖

赛麦老师的课受益颇多,每节课都有大量的知识点和启发点供我无数次回听,寻找新的感悟。感触最深的是没钱还要买车的小美。赛美老师一句话,目前最重要的目标是开源。最适合目前的自己。

163444887439586481.jpg


优秀学员:ivy

我印象最深刻的一句话就是赛美老师说的“人活一辈子有两个追求:一个是有钱,一个是值钱。有钱的人不一定值钱,但是值钱的人早晚会有钱。” 这就告诉我们要不断学习,努力让自己成为值钱的人。另外,学习完5节课了,我认识到开源和管理风险是理财中最首要也是最重要的。


335931374590377522.jpg


优秀学员:阳光的小房子

从开始学理财课我就决定不能拉下任何一个作业,学到的东西在72小时之内必须行动起来,除了保险和信用卡这两件东西没有做好,之后养信用卡,做好家庭成员的保险配置,开通写作这个赚钱渠道,是我2018年的主要目标。 之后的课程也会按照这样的节奏来做,只有落地的知识才算是自己学到手的。

恭喜以上的学员获得随手记&美好人生理财训练营的优秀学员,有没有发现,都是漂亮的妹子和辣妈。帅气的男生和潮爸去哪里了?期待后续的榜单里能有你们的身影。
以上优秀学员的专访都将收录在美好人生财富中心,公众号:meihaoCF9999









---------------------------------------------


三、优秀分享



恭喜以上学员发布在好好花钱板块上的文章被“好好花钱V”公众号收录入选

⭐入选理由:

①、文章内容的核心观点与花钱相关
②、用言传身教的方式传递给大家自己学习到的理财知识
③、符合好好花钱投稿的步骤和格式和要求(要求见后)

⭐奖励:
获得好好花钱奖励的稿费500元

---------------------------------------------


四、精华答疑

问题1

我是在省会城市有5家餐饮店,每个月会有25万左右的流动资金,这部分资金会在年底的时候支付房租和其他的部分物料费,想问一下这个钱怎么用能利益最大化。
就个人来说,我们夫妻两人都有社保,商业保险分别是

女方:(1)平安的智盈人生(分红型)、2、平安鸿祥(养老)、3、平安福、4、平安安康、5平安百万任我行,(6)泰康医疗、7、泰康大病医疗(消费型)8、水滴保障意外医疗(消费型)。

男方:1、平安智盈人生,2、平安常青树(医疗),3、平安福,4、平安百万任我行,5、泰康爱家之约,6、泰康大病医疗(消费型)7、水滴保障意外医疗(消费型)

孩子:21岁,在英国上学,孩子的保险少,最近觉得应该给孩子在上一些,但是不知道该怎么配置,孩子只有1、平安智慧人生,2、居民医保,3、泰康意外医疗(消费型)

这就是我们全家的保险配置,好像数量不少,就是不知道合理吗。有劳老师们了。
提问者:随手记理财训练营1期(春泥)

辅导老师答疑:
关于每月的流动资金
这每年的25万流动资金,对于做生意的人,最重要的是控制好现金流:
1.创建一个30万*10年的300万资金池
2.从一年内的资金流来看,可以在用的是贷款出来用。有款项进来后,又直接放进蓄水池
3.每年定向固化已经获取的利润
4.从长远看给自己准备500万的养老金

将资金最大化的利用起来!

关于保险保障:
看得出来,这位学员真的很重视保障,夫妻俩配置的产品也包括意外、重疾、医疗和寿险,不过还需要进一步看,除了产品形态,缴费期、保障期、保费、保额、保单关系人这些要素也非常重要。保险买得多并不等于买得好,每项保障的额度是否足够,保障范围是否齐全,重疾险保障是否有终身保障做"树干",消费型医疗险是否有重复或缺口,以及保单的结构设计是否合理,是否存在风险,是否契合投保人的心愿。做保险的配置,除了购买保单,还需要定期的盘点和完善,定期重温保险的意义和价值。建议可以找代理人好好做个梳理,或者可预约辅导老师做一次保单盘点,如有缺口或不合适的产品可以针对性地做调整。孩子作为家庭的一份子,他的保险当然也包含在其中。

总结:
1. 零散的资金可以通过短、中、长期的配置让资金充分利用和滚动起来,利用时间空档期产生更多收益;
2. 保险不是买多就好,要配置全面以及合理。所以可以找专业人士来为你量身定做私人财富方案。


---------------------------------------------


问题2

1.本人今年37岁,自己配置了一些保险,商业保险要结合医保来买,我们一家三口都有医保,我还有企业年金,老师说可以通过买保险来准备自己的养老金,但是我不清楚退休养老金和年金到退休时能领到多少?那这个时候我应该配置多少额度的养老金合适,才能让自己过上比较好的老年生活?是通过购买具有理财功能的保险来实现吗?
2.我对自己家庭的保险统计了下,一年全部保费2万,保额大概在150万 , 是不是保费太高,保额太低了?
3.公婆只有农村医保,没有社保,可以通过购买商业保险来完善他们的养老金吗?怎么来实现?
提问者:理财训练营2班  快乐蔷薇


辅导老师答疑:
第一问:
1.   交了社保,到退休后能够领的金额,是根据当地的工资标准以及之前每年要的社保金额,来计算的。大概转化率是30%左右,比如一个以1万为基数来交社保的工作人员,退休的时间,大概可以领到三千块。但是,具体数额还要看国家政策。
至于企业年金,可分为缴费确定(也叫DC计划)和待遇确定(也叫DB计划)两种类型,从国际上的发展趋势看,DC计划已经成为国际上企业年金计划的主流。不知道你们的企业是哪一种,具体要咨询公司的人事部门了。

2. 你觉得自己比较好的养老生活是怎么样子的?需要多少养老金,可以自己算一下。首先自己想什么时候退休,想活到多少岁,然后自己想要怎样的晚年生活,根据现在的物价,推测一下支撑这样的生活每个月需要多少钱,就可以大概算出所需要的数额了。
正常,我们建议客户准备至少每一个月一万,夫妻是二万,退休之后的时间,先预计25年或者30年。这是一个正常的标准。如果要过更好的生活,这一个费用还要增加。这样大的一个数目,其实是越早准备越好。可以根据你的具体的财务状况,分步完成。比如今年我们先建立一个50万的资金池,明年再加一个50万,这么坚持下去,积少成多,到退休的时候,就完全可以过比较从容而美好的老年生活。
准备养老金,目前最好的办法就是年金保险,可以保证养老金稳健增值。各家保险公司都有,但是具体的分红水平,各家公司都不一样,年金保险要优先选择投资水平领先的保险公司。
具体规划,请咨询你的辅导老师。

3. 这一个问题,我现在答不到你。因为保费与投保人投保时的年龄、交费时间以及产品种类等等都是相关的。建议你联系辅导老师给全家保单做一个体检吧。
4. 公婆是多大年纪呢?一般超过60岁,选择的产品就比较少了。但是还是可以配置的。
总结:
1. 养老金一定要提前准备;在资金不多的状态下可以分步准备;
2. 要想有完全的规划,一定要找专业的人先对自己持有的保单进行全身的体检。


---------------------------------------------

问题3

比如刚出社会的1-3年,通常薪水相对低一些在5000-7500左右,每月有储蓄,手头也特别紧,如何配置保险?假设我选择的是先保意外险和消费医疗险,这样的配置有什么缺陷么?


辅导老师答疑:
赛美老师昨天说了一句话:人们总是高估了自己的储蓄能力,低估了自己的消费能力。无论我们赚多少钱,都要按照标准普尔家庭资产象限图,把钱分成4份来使用,因为这个图被公认为是最合理稳健的家庭资产分配方式。而保险在理财金字塔里,属于最基础的托底部分,就如同房子的地基,没有牢固的地基,房子随时都有倒塌的风险。

如果只配置意外险和医疗险,万一发生重疾怎么办呢?请问,这种情况下可以得到理赔吗?答案肯定是否定的。风险本身就是不可控的,也不知道它什么时候会到来,我们能做的就是,在它到来的时候,刚好有一笔可用的钱,这样才能从容地面对。

那如何配置保险呢?重疾险+意外险+住院医疗+意外医疗,这个组合基本涵盖了各种可能性。保险本身就不是一次性能全部配置到位的,在经济条件不是特别好的情况下,保额可以配置低一些,等以后经济条件好了,我们再慢慢加保。

举个栗子:
25岁女性,按照上面的顺序:
1、重疾险:5010元(30万保额),交费20年,保障一辈子;
2、意外险:1670元(100万保额),交10年,送20年保30年,30年之内没有发生理赔,30年后满期返还:18370元;
3、住院医疗险:228元(604万),交1年保1年;
4、意外医疗险:260元(20万),交1年保1年。
共计:一年交费7168元,不到1个月的工资,却可以获得高达754万的保障。


---------------------------------------------

问题4

昨天听了老师的如何选好一只鸡,今天在天天基金网里选,碰到以下问题:
1、对基金的排行,是否按需选取不同类型的,然后选取排名靠前的,年份在5前以上的较好?
2、基金的规模在几个亿比较适合?
3、理财经理的资质怎么看,是否星级越高越好?对管理的基金数量几只为较合适?
4、基金的单价,4块多的是否太高不适合进入?
5、基金的高位怎么看,一只基金从开始到现在一直上升状态,是否也算是在高位?
6、股票指数基金没有星级的居多,是否要选五星级的?
7、重仓的股票,哪些行业的比较好?
8、红利分配是否有年度红利分配的基金是比较好的,从来没有分红过的基金要怎么看待?
谢谢老师的解答!
提问者:理财训练营4群 Danny

辅导老师答疑:
1、选择基金,鼓励大家坚持定投的方法,而非对某一个基金不离不弃,建议每季度或者半年重新筛选基金,有好的可以更替。定投的基金,适合股票型、混合型、指数型等波动较大的基金,债基和货基波动较小的,一次性投入和定投差别不大。排名只是一个参考,不要迷信,选择业绩长期靠前的基金比较靠谱,不选短跑冠军。冠军魔咒在基金界一直存在,今年排名靠前的,第二年很可能就排倒数了。
2、基金规模2-20亿比较合适,因为规模太大灵活性降低,股市发生变化时,调仓换股成本大,变化不及时容易遭损失,另外因为规模大,受政策影响股票选择范围就小了。规模太小也容易出问题
3、基金经理的资质参照其中长期业绩,晨星网的评级作为参考
4、基金的单价不是主要考虑因素,主要还是看基金经理的能力和未来发展空间
5、高点和低点都是相对而言,和我们相关的是申购和赎回的价格,基金定投策略是止盈不止损,自己设定一个预定收益率,达到预定收益率了就赎回。如果要评估基金未来是继续升还是可能降,有几个维度可以参考,市场、行业状况、基金规模、基金经理、费率等,主动型基金最大的影响估计就是基金经理了,基金经理的变动很频繁,对基金影响很大,可能要花很大精力去研究基金经理和团队情况。
6、指数基金是被动管理,其基金持仓组成是模仿大盘的。同一类指数基金,比如都是追踪沪深300的指基,表现都差不太多,基金评级公司对很多指基是不做评级的。所以对于指数基金,同学们不必纠结星级问题。对主动型基金,晨星也只对成立3年以上的基金做评级,所以星级只是参考因素之一,基金成立时间长,看3年5年10年的业绩,成立时间短,看成立以后的业绩。
7、重仓的股票,根据市场环境不同会变化,现在好不代表未来好,这些是基金经理的工作,你要做的是选一个靠谱的基金经理
8、有红利分配的基金前提之一是有盈利,不过不分红的基金并不一定就不好。 开放式基金没有分红的强制要求,由于基金公司的运营收益与其所基金资产规模直接挂钩,基金公司当然是不愿意分红的。



---------------------------------------------


问题5

1,婆婆67岁,只有农村医保,该怎么完善大病和医疗?
2,家庭支柱男40岁,有单位社保,另有20万大病商业险,觉得保额远不够,请问大病、意外、医疗该怎么补充?各该配置多少额度?(一年保费可承受约3W)
3,女 43岁,有基本社保,另加40万大病,以下是我的商业保险,每年保费小2w,不知道买的是否合适,感觉医疗和养老不知该怎么做?
信诚创未来丰盈终身寿险(分红型)    10W     
新华幸福年年A款两全保险(终身分红型,养老)    2W     
新华吉祥至尊A款两全保险(保到70岁分红型)    10W     
新华健康无忧B款(保到80岁)    10W     
太平盛世团体终身重大疾病保险(C款)    10W     
4,男13岁,有学校统一上城乡居民基本医疗保险+10万大病,其他险种该怎么配置?额度多少合适?
问题有点多,有劳各位老师了
提问者:[理财训练营2班+暖阳阳]关于保险

辅导老师答疑:
1,建议给婆婆配置老年防癌险+专属老年意外险,(具体保额要结合你的预算)

2,对于男主人公的配置意见,重疾险的保额70万 +防癌险30万+意外险100万+医疗险600万
刚好吻合你的预算。

3-4,至于你的配置建议,终身型的重疾险额度不够,可以再加30万终身重疾险搭配百万医疗险,
对于养老金的准备,自己打算什么时候退休?需要多少养老金,还有多长时间来准备,除了社保,已经准备了多少?缺口是多少?

其实养老金和我们教育金的规划,原理是一样的,可以通过三种方式来准备,第一个是配置年金保险,具体配置额度结合自己的预算,第二个是进行基金定投,每个月可以设置定投的金额,第三种是我们的房子或者其他的资产,通过这三种方式可以让我们过有品质的养老生活。



---------------------------------------------


问题6

问题老师你好,我今年33岁,年收入50万,想问问这个年龄保险品种应该怎么配置算是合理呢?
还有孩子的教育基金和保险应该如何分配是最合理的?
理财训练营4群 Linda

辅导老师答疑:
一个完整的保险保障方案包括:重疾保障+医疗保障+意外保障+寿险保障。家庭财务情况允许下,最好全家的保障计划都配置,让爱没有漏洞。如果家庭财务差一点,就优先考虑大人的保障,再考虑小孩子的,因为父母是孩子的经济支柱。

对于父母的配置考虑如下:
重疾保障:家庭经济支柱要配置年收入5倍的保额最理想,在最黄金的奋斗期,也是人生责任最重的,上有老下有小的时候,给自己配置足额的重疾保障非常重要,30万保额脱贫、50万小康、100万充足、200万富裕、500万传承。33岁女性为例,30万保额,20年交,大概7000元。
医疗保障:报销社保以外的医疗费用,选择更好的医院、医生、以及疗效好的进口药。600万报销额度,1年300元左右。
意外保障:至少100万身价,1670元/年
寿险保障:爱和责任的传承,3000元左右,即可拥有100万的身价保障呵护。

对于孩子的保障配置如下:
重疾保障:越年轻买保险越“划算”,特别是0岁的宝宝,买30万的保额,3000元左右。
医疗保障:孩子的抵抗力不如成年人,孩子在医疗险的费率反而比大人贵。
意外保障:父母在孩子未成年之前有义务和责任保护好孩子,保险会的相关条文中对于不满10周岁的孩子,不超过20万。对于已满10周岁但未满18周岁的孩子,不超过人民币50万即可,10万,150元。
具体配置多少额度,交多少保费比较合适,需要跟专属的辅导老师进一步详细沟通。

关于孩子的教育金计划,赛美老师的课程中给出了4档的教育金计划:国内教育刚需版(20万-40万)、国内教育品质版(100万以上)、国际教育刚需版(200万-300万)、国际教育品质版(500万以上)。以及根据家庭的短期、长期用钱计划来安排教育金。
以3岁宝宝为例,准备一笔200万的教育金,3年交,每年交70万。就建立了一个210万的教育金蓄水池。短期内需要使用资金,可以通过保单贷款功能,带出现金价值的80%。
第一年可贷款:46万左右
第二年可贷款:115万左右
第三年可贷款:190万左右
既可以为孩子做一份教育规划安排,又可以解决家庭短期内的资金使用。以上为举例,具体请咨询专属辅导老师,结合家庭财务情况,未来用钱计划,以及对孩子教育期待设计教育金。



---------------------------------------------


问题7

我40岁2娃,老公开公司,我全职带娃,每个月够用,没存款。有房,有车,有社保(一家)有商业保险。不会理财。请教老师了!)
提问者:一慧手工烘焙亲子阅读

辅导老师答疑:
(1)老公开公司,建议做好企业和家庭资产的隔离。
(2)每个月够用,没存款。巧妇难为无米之炊,可以跟着课程做好收入支出、资产负债盘点,清楚自己的资产结构,看看有没有其它地方横躺的银子,然后找到自己的理财目标,做好预算,开启理财之路。
(3)还记得标准普尔家庭资产象限图吗?按照这四大象限,做好现在要花的钱和将来要花的钱的合理配置。
日常要花的钱(衣食住行)已经有了;
保障资产商业保险已经配置(注意检查下是否完善、是否和资产结构匹配);
投资资产可以从基金定投做起,每月拿出500元基金定投,一方面学习对金融的认知和敏感度,一方面强制储蓄。
稳健资产类,教育养老的刚需是否已经规划好,这是欠未来的债,现在不开始做,未来要还的。
因为你的信息不够全面,不好给更详细的建议,建议把课程再听一遍,如果还有疑问可以咨询专属的辅导老师或者在群里提问。

A:
这个学员本身全职带娃,没有工作收入,只有从老公出每月领取的家用,那么家庭的月结余和可用资金就来自于老公一人,因此,做家庭的理财重点在于老公的观念与态度上,规划是需要两个人一起做的。

根据第一课作业,盘点一下当前家庭(4人)收支资产情况,这个统计数据是做适合其家庭、具体规划的前提,重点在公私资金交叉状况、家庭月结余、房和车的负债情况、已有商业保险配置方案等方面;

根据相关信息,可以提供大致规划思路:
(1)家庭日常开销可采用分阶段从老公处支取的方式,比如每月初/每季度初,日常消费尽量使用信用卡,减少现金支出。每月领取的话,则选择一些优质平台10/15/20天的理财项目;每季度领取的话,则选择一些优质平台1/2月的理财项目。其他时间放在宝宝类产品里面,购买货币基金,使用也便捷灵活。目的就是,即使只有【生活家用金】,也可以玩转【开源】;

(2)学员本人40岁,老公至少也是同龄人,整体家庭处于满巢中期,工作上是老公的黄金阶段,同时也开公司,在财务盘点后如果没有公司家庭混用的情况,整体收入应该是不错的,拿出部分做理财投资打理是可行的,可选基金。

(3)学员有2娃,大宝应该在初中阶段,小宝在小学或更小的阶段,可以预见到未来5年左右,大宝会面临上大学的教育金问题;夫妻双方在40岁阶段,自己养老问题必须要开始规划,而且父母长辈已经退休且年龄渐大已经处于养老支出期。目前全家收入很有可能在老公一人身上,压力很大,开源势在必行。家庭经济支柱保障问题、孩子教育规划问题和夫妻及老人养老规划问题是现在重点要面对的。

总结,先盘点家庭具体财务状况,填补保障空缺后,选择短期理财,长期年金基金搭配的方式进行开源。




---------------------------------------------


问题8

我今年37岁,生活在上海城市,工作稳定,月收入5000元,比较保守,2017年开始做P2P,股票,基金,收益率还不错,老公月收入2W,我有两个宝宝,大的在老家10岁,我婆婆带,一年大概给1w左右;小的4岁我们在身边,我妈妈帮忙带,一个月给她2000,我想问下,像我们这样的家庭该如何资产配置?
还有,在上海2014年买了一套房60多个平方贷款80万,老家也有一套房子90多个平方,现在是出租出去的,因为房子有点小,想以后换个大点的房子,想问下老师现在老家的房子能卖吗?
提问者:【理财训练营2群-君君】


辅导老师答疑:
一、当前家庭该如何资产配置?
还记得赛美老师第二课讲的【标准普尔家庭资产象限图】吗?让我们先来简单回顾下:
(1)【现金资产】占总资产10%,用于短期消费,3~6个月的生活费;
(2)【保障资产】占总资产20%,用于健康和意外保障,专款专用;
(3)【稳健资产】占总资产40%,用于应对家人养老和子女教育问题,可选保险、信托、债券等方式,账户运作风险偏低;
(4)【投资资产】占总资产30%,用于家庭创造更多财富收益,可选股票、基金、房地产等方式,账户运作风险偏中高。

按照如上比例配置家庭资产,是公认容易达成家庭财富稳定增长的目的,但做详细规划前,需要优先做好家庭财务盘点,以上信息仅能进行初步的分析。

首先,上海房产的贷款仅有80万,30期月供在4000元左右,老家房产即使有房贷,房租至少可以抵消绝大多数,因此,对于家庭的2.5万月收入来讲,风险水平是非常安全的;

其次,2017年开始做P2P、股票和基金,收益不错,说明有一定投资能力,这个部分配置可根据具体财务情况进行调整,特别是改善房问题实施后;

最后,学员本人37岁,老公同龄,两个孩子一个十岁一个四岁,整体家庭处于满巢中期,相对于这个阶段家庭来说,这个学员的家庭收入算中等而且老公是经济支柱,后续急迫的问题是父母养老问题、孩子教育问题、夫妻养老问题,家庭保障资产规划要提上日程,不能因【可有可无】的改善住房需求,影响了【一定要做】的刚性规划。

二、老家房子是否能卖的问题?
先做如下几个事情:
(1)详细盘点家庭财务状况,统计出现有可用资金。
(2)确定家庭对住房的使用需求:是否是定居上海长期居住?老家只是短住或投资?对上海改善住房的需求是什么,学位+改善同时满足?
(3)上海房子的市值多少?过去及未来增值情况如何?卖掉还贷后有多少【可用现金】?
(4)老家房子的市值多少?过去及未来增值情况如何?卖掉后有多少【可用现金】?

2014年上海60平的房子在150万以上,现在至少在350万以上,卖掉还贷后有200万以上的现金,可以作为100平改善房子的首付,要求学位的话可能还需要再追加一部分,家庭处在40岁左右阶段,房贷还款不建议拖到60岁以后,那么贷款400万的月供在2.5万以上,会造成月供压力陡增。因此,老家房子到底卖不卖或者怎么卖,在家庭财务盘点和老家房产评估后再做综合核算。

总结,这个学员的状况跟赛美老师的案例是相近的,区别在于需求简化了一些,家庭资产规划和改善住房也不是孤立解决的,因此,规划一个详细方案,需要优先盘点具体的财务状况,即完成第一课作业,之后咨询辅导老师进行落地。


---------------------------------------------



五、心愿和礼物


2018年写下三个愿望,让我们一起见证

理财训练营将接近尾声啦,为了犒赏默默学习的学员,随手记&美好人生团队联合举办【点燃三个愿望,见证奇迹】活动,给我们生活中多点音乐和快乐点缀生活

【参与】群内学员
【时间】即日到20日
【奖品】随手记独家定制的限量版红包➕蓝牙音箱
【活动地址】:点击写下心愿




全部评论 楼主直播
您需要登录后才可以回帖 登录 | 注册