辛苦一整年，为什么到头来身无分文？

“年底了，怎么办啊，还没还完信用卡呢？”

“年底了，怎么所剩无几，都花哪里去了？”

“年底了，我该怎么办？”

最近被身边几个朋友问蒙了，当然我能够感受到他们这种心情，毕竟自己之前也是这样的。那么应该怎么调整到明年年末不再出现这种状态呢？我总结了以下4条：

1、制定合理理财目标

很多人都说自己会制定理财目标，我听完之后总会忍不住笑一声，为什么？他们会这样说自己的理财目标：我要摆脱月光，成为有钱人。那怎么算是一个有钱人？我们所谓的目标都是量化目标，是具体的，而非这种虚无缥缈的。什么叫做具体？比如2018年我要年入20万，月入2万，是有一个时间期限的，按照时间去执行，并且要按照自己实际的情况，否则也同样不切实际。所以，每个人的理财目标都是不同的，不要盲目地从众，别人制定100万的目标，你也制定。到头来完成不了，失去信心的同时还没有任何的价值。

2、养成记账的习惯

这个就是老生常谈，之前说过，连记账都不做谈不上理财。记账最直观的好处就是可以让你清晰地知道每日、每周、每月的具体消费情况。记账不仅仅是记录，还要准确的分类。如果你要减少开支，只是简单对比一下消费分类账目，就能清晰的知道，自己的消费情况，从而有效的减少开支。

3、分清资产，做好配置

先了解自己有多少财可以理，再了解资产配置概念。如果一开始不懂，可以参考标准普尔家庭资产配置，按照这个模式来分配自己的资金。

4、 学会理性消费

我觉得年底了所剩无几，大多都是因为消费不够理性。总是冲动消费，不能克制住自己，所以就信用卡一直欠着钱，总是无力还款。尤其对于女生来说，一逛街可能就把持不住，想买这个衣服那个包，这个化妆品那个好吃的好喝的。买完之后回家看看又觉得不怎么地，又后悔为什么要花钱买。如果之前做好记账，做好预算，可能就会避免冲动消费，从而省一部分钱。我觉得理性消费就是要对自己狠一点，不要太放纵自己，放纵自己只能成为月光一族。

为了明年不让自己还这样一直的穷下去，有必要现在就开始行动，做好这基本的四条，我相信，明年一定会比现在高兴一万倍。