家有小朋友，必买的少儿险！

记得还是十年前吧，身边有个同事的儿子总是生病住院。一开始我们都觉得挺奇怪的，小朋友也不是什么大病，为什么一生病我们的同事总让他住院呢？

后来么就问了，同事说她给儿子买了一款住院保险，特别划算，每年才交200多元，就可以报销住院费用，所以儿子生病了，她会尽量托点儿关系让他住院治疗，家里有老人可以去医院照顾，省了门诊的来回折腾，又可以报销住院费用，这一年下来都报了大几千元了。

我X，有这么好的事？这保险公司是傻的么，到底是个什么产品。

时隔多年，这件事一直在我脑子里挥之不去，那时候不懂保险，一直在想到底是什么奇葩产品这么赔本赚吆喝。直到最近开始研究保险，才明白，同事说的是一种“少儿住院医疗”的保险，针对疾病住院、意外伤害进行赔偿。

孩子生病便住院，也许不是所有医院都可以轻易执行的，且不论我这位同事的行为是否正确，我们就聊一聊这种住院保险，对有孩子的家庭来说，是否有必要买。

我们看看，少儿住院险通常都有哪些保障内容，童童找了一款目前销量比较大的住院险，拿来跟大家分析一下，为避免广告嫌疑，已经把产品名称去掉了，单纯的看保障内容进行分析。

小朋友抵抗力弱、又爱调皮捣蛋，正是意外伤害、疾病高发期，针对这样的高发群体，这款保险设计的条款和赔偿内容还是蛮有诚意和人性化的，价格也厚道，200多元就可以保一年。保险公司的产品，这款算是个良心价。

首先：报销比例非常高，这点很重要，有的保险虽然医疗费用补偿也是1万2万，但是报销比例上却大做手脚，等于把保险做成了阉割版，没有仔细读条款的人容易被表面的数字蒙蔽了双眼；

其次：意外伤害医疗费用补偿也很实用，小朋友摔伤、擦伤、扭伤的情况发生率还是挺高的，有这一款保险做后盾，一点小伤都可以去医院进行免费治疗了；

再次：疾病住院保险保额充足，作为社保的补充还是很不错的，没有社保的买这个保险，孩子生个小病没有社保也可以报销，极大的减轻家庭负担；

最后：一定要表扬一下这款0免赔额，销量大还是有原因的，就是从这些细节看出来，我研究了很多的少儿医疗保险，都是有100元或200元额度的免赔额，所谓免赔额是指在这个额度内的费用是不赔付的，它从一定层度上是在暗示投保人，小毛小病小碰擦就不要出险了，虽然钱不多，但是让人很不舒服。0免赔额就不一样了，不管多小的费用，一律报销，这才是购买保险的意义所在。

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