【一文搞定】那么多保险，到底应该先买哪一种

这两天给客户配置保险，翻出来印象笔记里记录的笔记，纯干货，跟大家分享一下：

0、合理的保费负担应当占工作收入的比率空间为5%到15% ,收入的绝对值越高，保费的负担率越接近下限。

1、定期寿险在固定期限之内的保障范围最广，涵盖疾病与意外死亡或全残，保费又比终身寿险低得多，列为保费预算有限下的第一顺位险种。

对于已参加社保医疗者而言，如果企业在病假上也给付工资，医疗风险相对较低，此时可把意外险排在第二顺位。

虽然发生意外的概率不高，但意外险的费率较低，而且若因为意外而发生半残，不符合寿险给付条件无法获得理赔，但意外险可按照伤残给付表得到保险给付，因此投保了寿险之后还要投保意外险，来获得完整的保障。

医疗事故发生的概率比意外事故高，对于没有投保社会医疗险的人，医疗险可列为第二顺位险种，用来保障医疗事故导致收入减少或医疗开销过大的风险。

重大疾病险为一旦被诊断为罹患保单中列明的疾病，保险公司给付保险金作为治疗该疾病的资金来源，与住院医疗险有一定的代替关系，但仍可以两种都投保来获得更完整的保障。

定期寿险、医疗险与意外险可以说是纯保障型的保险，保障预算足够时应该尽量满足这三种保险。

如果保费预算较高，还可以购买兼具保障与储蓄功能的终身寿险。投保终身寿险后，若挂得太早可以获得保额保障，如活得太久退休金不够用时，可以通过解约或保单质押的方式，将保单的现金价值提出来使用。

若退休金不是问题，也可以当作遗产规划的工具。我国法律规定：人身保险金不属于破产债权，在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值，可达到保全资产的功能。有一张终身寿险保单，若子女不孝，可以通过更改受益人的方式，诱导子女孝顺。这里只考虑以上四种主要险种，纯粹的储蓄险未列入考虑。

根据保费预算，依次扣除相应保费，选择险种。如果扣除定期寿险保费后，保费预算还有剩余，可以再考虑意外险；如果进一步扣除意外险保费后，保费预算还有剩余，可以再考虑购买医疗险或重大疾病险；如果进一步扣除医疗险或重大疾病险保费后，保费预算还有剩余，可以再考虑购买终身寿险。

超爱这个笔记，把购买保险的顺序，说的清清楚楚，文章中的保险，基本上是目前市面上性价比最高的保险了，大家可以扫描二维码了解详情，希望能帮到你们。

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作者：芊芊lucky，个人公众号：芊芊来了。