不管有钱没钱，这个你一定要懂！

在理财的道路上，我们经常会听到有人喊：资产配置有多么的重要，但并没有多少人听进去。没听进去的原因有两个：一个是觉得自己钱太少了，没必要去做资产配置；另一个很大的原因是，认为资产配置操作起来很麻烦。

首先我们要搞清楚一个东西，什么是资产配置？举个简单的例子你就知道：

手里有一万块钱，如果存银行一年是10300，如果这一年生病或者有点意外，钱可能只剩5000或者0；假如一万块买份消费型的保险，一年可得10200，这200如果投资股票或者其他，钱可以变成2000或者0；假如一万块钱存银行5000，买理财产品、买份保险5000，一年后收益10450。这就是资产配置！

俗话说鸡蛋不要放在同一个篮子里，但是你有没有想过要将鸡蛋放到哪几个篮子里，每个篮子里要放几个鸡蛋呢？这就是资产配置的核心问题，怎么去清晰地做好资产配置是关键。

而对资产配置毫无概念的小白理财来说，最好的入门模式就是标准普尔家庭资产配置图：

这种模式最大的好处就是平衡且好上手，资金分配一目了然，它把家庭资产分成四个账户：

日常开销账户

第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱。一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。这个账户用来短期开销与日常生活，买衣服、好吃的都从这个账户中支出。

杠杆账户

第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱。一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。这个账户保障突发的大额开销，在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。

投资收益账户

第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益，包括投资股票、基金、房产、企业等，可根据自身风险承受能力来选择投资产品。

长期收益账户

第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，主要是保障家庭成员的养老金、子女教育金等。与投资收益账户不同，其本金要较为安全，收益不一定高但长期较为稳妥。

账户是这样划分，但都需要根据自己的实际情况来不断调整配置比例，最终我们要的就是保证资产长期、持续、稳健的增长。