记账方法：一张纸的理财进阶法

最近健身多，看书多，想的多，所以，争取多多原创，你的点赞和转发就是我更新最大的动力。

最近也有粉丝加了我好友之后，直接问：

1、怎么赚钱

2、怎么理财

3、能不能教教我

这么宏观的“问法”主要是源自于你对自己的不熟悉，并且不知道自己的理财能力，更多的问题是，连自己的理财目标都没有，就想着，随意的多赚一点就好了，所以，尴尬了，我没法回答这样的问题。

所谓的做资产配置，而最后又没有达到自己预备做的项目预期，年底理财审核的时候，发现，诶呦，我又没有达标诶……于是乎，发现，做计划这件事，只适合别人并不适合我，而后就是遇到什么投什么，再也不想提计划的事情了。——以上大约是每个投资小白都会遇到的问题。

今天就讲讲怎么给自己的财务理清一个脉络。我会尽可能详细的说明，操作的细节，如果本文有用，请记得收藏和转发。有问题的直接留言给lisa就好。

第一步：支出=收入-结余

赚的减去花的就是每个月剩下的钱了，但是一般的小白，在接触理财的时候，心里对市场还是很恐惧的，而且也没有太多的钱，那么我们来理性的分析一下，前三个月的账单，你每个月大约要花多少钱，赚钱的源头是否是固定的，如果是，请进行下一步。

（1）设置一个理想的结余率。

以lisa自己为例子，每个月生活支出在四千元左右，每个月的收入不稳定，但是保定肯定是有一万元的，那么我设置的结余金额，就是最低6000元，不管发生了什么事情，每个月都要保证6000元的结余。

（2）逆向思维，通过“敲死的结余金额”反推本月预算

收入稳定的人群，在制定了自己的结余金额之后，就要雷打不动的坚持了，每月收入一万元，然后攒6000元，自己还能花4000元，这4000元，怎么才能物超所值呢？如果本月还有别的开销计划，能否推迟，如果不能，能否用信用卡调配一下，算到下个月还款账户，也就是说，你要随礼2000元的份子钱，但是如果记录在一个月里就会发现，剩下2000元的生活费不够诶，如果勒紧裤腰带，这个月还是可以3000元控制住的，那么还有一千元就要挪用到信用卡支付了，但是又不能真的用信用卡划卡刷礼份子的钱，就可以把部分的生活支出尽可能的用信用卡，然后现金留出来做礼份子。不管遇到什么“特殊”事件，都要尽可能的保障本月结余，不做好预算和结余的比例，不管你赚了多少钱，都可能花完。

（3）坚持，还是坚持。

对于坚持很难的小朋友，我们通过记账软件做了预算，但是钱还是不能控制，怎么破呢？也就是花花花的剁手党，请注意，这里就要用到我们的一页纸计划了，选择一张A4纸，然后把你下个月所有大头的消费都记录出来，然后随身携带，没事的时候拿出来看看，适当的补上一点内容，或者划掉、减去某些不必要的计划，最后呈现在这张纸上的，就是你的【必须消费】

第二步：理出你的财务情况

想要投资什么，是不是都要记在记账软件上呢？很多内容如果直接记录，有的软件格式啊、选择啊、投资的项目啊，都会遇到“瓶颈”，不管怎么记录，都是有局限性的。而且不能直观的反应你的财务状况，所以，不管生活怎么记账，投资都要单独拿出来，列出一张思维导图的模式，在A4纸上写明，自己投了什么项目，红包多少，时间，能赚多少。

（1）记录定投

这部分很好掌握，因为我的基金定投都是以基金为主的，一般人都是以月为单位来定投的，但是我个人认为，还是每周好一点，因为我并不是按照死规律，不管市场涨跌的摸黑买入，而是根据最近的股市行情，判断买入的。所以，基金的定投是除了基础定投，还有加仓的，比如近期白酒的基金，进入到了瓶颈期，买的再多都不会有涨幅，已经两周维持在1.4元了，浮动特别小，那么我会减少这只基金的投入，如果这个基金跌的厉害，震动较大，我则会加仓定投，其实如果自己去按照市场行情持仓，会有显著的增收，但是我们并不能每天都注意这些，所以，定投是一个在你忙的时候的，基础保障。所以，一直近2个月只有5%涨幅的基金，通过我的调仓+定投，就能达到8%以上，如果没有时间看盘的话，维持在5%也不错。总之我是个“操心的命”，买入了还是要看着的。所以，在进行记录的时候，会把每个基金名字写上，然后买入金额，举例：

招商中证白酒指数分级 —— 500元（1.42）——9.15

名称——金额（基金单价）——日期

如果加仓了，就可以这样记录：

招商中证白酒指数分级 ——+ 500元（1.42）——9.15

多一个“+”，证明不是定投计划内的。

这样做的好处是，你通过记录自己的“额外”操作，发现，哪只基金你买入的频率更大，是否应该调整整个定投计划，如果一只基金，一个月除了正常的定投外，你自己操作了2-3次，原计划是每个月都准备投入1000元的，但是通过3次调整后，你发现多加了600元的投入，那么，下个月你就可以把这个月的定投总数变成1600元。

同理，如果减少操作，某只基金的减少定投，持续减少，超过3次以上的，就该直接更改定投计划，或者卖出了。

通过自己对基金的额外操作，可以更好的判断出自己的投资习惯，有哪些操作失误了的，导致自己损失，或者收益降低的，从纸面上也可以看得出来。进一步的了解自己，了解市场，了解计划的正确性。

（2）记录网贷

这部分就简单多了，可能因为我投资网贷的经验和时间都比较长，所以在记录的时候就简单的多了。因为在记账的时候，我采用的是后期记账法，就是到期了，款项回到了银行卡，我直接在账本上记录——xx贷——收入——57.5元。

就结束了，这样的话，容易忘记，月初的时候，或者之前都投资了什么。

所以，最好的方法是直接在纸上记录出来。

举例：

陆金所——月标——9.16/10.16——10000元——38元（20红包+18利息）

名称——标期——投资时间/到期时间——投资本金——实际收益（红包+利息）

这样，一个月都投资了什么就比较明确了，同时，因为我一直投的都是月标，但是真的存在忘记投标的事情，曾经就有一笔2000元的本金，放在一个平台了三个多月……尴尬的是我过了很久才想起来，资金站岗了。这样记录就能避免这样的事情发生，如果直接用excel记录当然好，但是纸更方便携带，而且汇总起来也一目了然。看个人喜好了。（12个月12张纸）

第三步：携带这张纸，持续发现问题，然后改进

将一张A4纸对折，左边是生活，右边记录投资，横排版。而后会发现：

1、自己的预算做的是否合理，意外的支出都用有色字号画出来

2、基金投资过程中，是否符合计划，浪费了过多的时间，怎么继续调整。

3、网贷本金，投入多少，本月预期产出值是多少。算出来这个月的收入。然后用月利润✖️12个月➗月本金=本月投资的年化收益。

4、每月复盘：收入、支出、投资、操作、结余等，以上内容是否理想，超过自己的预期，如果达到自己的本月理财目标，如6000元结余了，理财计划赚2000元，结果赚了2400元，那么左侧就可以评分为100分，右侧评分为120分，本月得分就是220分，那么你本月的理财能力就是：

220➗200=110%=1.1系数

通过每个月的测评，除了金钱和数字上的进步，你还会发现，自己的理财能力和自己的预期之间的差距，如果，每个月都能完成，系数持续＞1，年底测评的时候会发现，每个月进步了0.1，12个月进步了1.2倍，理财能力提升到了原来自己的2.2倍。也就是说，现在的自己，有年初的2.2倍理财能力。

分析！更重要！

这样分析下来，你的成就感会更多，毕竟，理财是一个和自己持续进步的过程，我们虽然在过程中有小伙伴，但是我们始终都要和自己做比较，比如一开始你的理财能力只有0.9，而第十二个月的时候，你的能力达到了1.5，这中间的成就感，都是自己一点点记录下来的，每个月一张纸，让你的开销、收入、结余、投资、年华率、进步值，都一目了然，不管什么事情，都要适当的复盘，一方面认清自己，另一方面，找到更好的自己。不记录，你都不知道自己已经多优秀了！