【理财规划】告诉你一些理财规划入门知识

  为未来做准备的最好方式是筹划它，理财不仅仅是筹划未来，更重要的是购买未来。

------博多.舍费尔

  通常，我们说到理财入门书籍，大家第一反应《小狗钱钱》《富爸爸穷爸爸》《管道的故事》，我当然也觉得这些书对初入理财的友友们有很大的引导作用，至少观点上会有所改观，懂得认识什么是资产什么是负债，懂得将自己的收入分成消费、储蓄、投资三大部分，这便是你学习理财路期初掌握的知识。

  而同样，理财规划也需要简单的入门知识。

理财规划的概述

  科学的理财远远超出投资、保险等范畴，它是指个人或专业人士以及机构根据生命周期论，根据个人（家庭）财务及非财务状况，运用规范的、科学的方法并遵循一定和特定的程序制定的切合实际、可操作的某一方面的或一系列的相互协调的规划方案，最终实现个人（家庭）终身的财务安全与财务自由。

关键词：根据生命周期论，根据个人（家庭）财务状况及非财务状况，制定的切合实际的可操作的规划方案。

也就是下列这些观点，在理财规划里是行不通的。误区：

• 理财是为了发财；
• 理财的本金是攒攒攒攒出来的；
• 理财是富人的事情；
• 理财是简单的金融产品的购买；
• 理财是一种阶段性行为；

这里最后加一点，理财规划不是谁都能做出来的，需要的是有执业资格证书的理财规划专业人士提供的。

理财规划的目标

理财规划的总体目标

财务规划的目标：实现财务安全和财务自由。

衡量一个家庭财务安全与否，主要内容如下：

1、是否有稳定、充足的收入；

2、个人是否有发展的潜力；

3、是否有充足的现金准备；

4、是否有适当的住房；

5、是否购买了适当的财产和人身保险；

6、是否有适当、收益稳定的投资；

7、是否享受社会保障；

8、是否有额外的养老保障计划。

  而大家的终极目标，财务自由，是指个人或家庭的收入主要来源是主动投资而不是被动工作。主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出，个人从被迫工作的压力中解放出来，已有财富成为创造更多财富的工具。

如图，L代表工薪类收入线；

C代表支出线；

I代表投资类收入；

T代表总收入，投资收入与工薪类收入的总和。

图上显示财务自由阶段就是B点以后，这是投资类收入大于支出，也就是大家说的被动收入。

被动收入并不包括大家的兼职收入，社区有很多小伙伴得到每一笔兼职收入就兴奋一层觉得自己离财务自由的路进了一步，其实这只是能算积累了一小部分本金。

理财规划的具体目标

1. 必要的流动资产；
   
2. 合理的消费支出；
   
3. 实现教育愿望；
   
4. 完备的风险保障；
   
5. 积累财富；
   
6. 学会如何减轻税收；
   
7. 安享晚年；
   
8. 有效的财产分配与传承
   

理财规划的原则

1. 学会整体规划；
2. 要求提早规划；

3. 现金保障优先；

4. 风险管理优于追求收益；

5. 消费、投资与收入相匹配；

6. 家庭类型与理财策略相匹配；

来源：原创首发

作者：爱笑的小鹿

声明：版权属于原作者，本文仅代表作者个人观点，不构成投资意见，并不代表本平台立场。文中的论述和观点，敬请读者注意判断。