【清姝出品】XIRR理财收益界的万能计算公式,解决理财收....

浏览:3750 评论:13
2017-8-3 15:04:21 来自理财生活 来自PC [ 复制链接 ]
以前清姝写过excel的计算公式,不过可能那篇文章写的有些枯燥,或者有很多新粉丝没看过那篇文章,依旧很多人问清姝怎么算收益,某笔投资是否划算之类的问题,今天清姝挑出来最重要的一个公式,多举例子帮大家梳理怎么用excel算收益。


一、公式简介
今天介绍的是基本是收益计算的万用公式XIRR,他可以计算单一品种投资的收益,基本是有时间有金额他就能搞定,是咱们进行理财计算中用的最普遍的计算公式。

1语法XIRR(values,dates,guess)
翻译成中文是
XIRR(现金流,日期流,预估值)

Values :   与 dates 中的支付时间相对应的一系列现金流。首次支付是可选的,并与投资开始时的成本或支付有关。如果第一个值是成本或支付,则它必须是负值。所有后续支付都基于 365 天/年贴现。系列中必须包含至少一个正值和一个负值。
Dates :   与现金流支付相对应的支付日期表。第一个支付日期代表支付表的开始。其他日期应迟于该日期,但可按任何顺序排列。
输入时间的时候注意最好用“-”或者“/”来连接年月入,不要用汉字,不然容易出错。
Guess    对函数 XIRR 计算结果的估计值,一般情况下咱们空着就可以了

2调用方法
先点击菜单栏公式--插入公式
在公式调用中属于XIRR,点击搜索出来的XIRR公式点击转到或者确定
1.png

在调用出来的公式对话框中,选择excel表格中对应的日期或者现金流的列,点击确定计算结果就会显示出来

如果操作熟练,在excel上直接输入“=XIRR()“里面填现金流和日期流用“,”逗号隔开也可以。

二、实用案例
只说公式大概没有感觉,清姝举几个例子大家感受一下怎么用,最好在电脑前操作一遍就更清楚了。

1分期实际收益率
办过信用卡经常会收到银行分期电话,基本上清姝都会拒绝,因为基本没有划算的。
假设我们账单10000元,看一眼清姝最新的账单如果分期,手续费如下
548918784.jpg
为了简单好算分成3期,那么本金每期需要还3333.33,手续费每期74元,则每期需要还3407.33。假设7月1日分期,第一行第一列写上2017-7-1,第二列写上10000,分期相当于我们得到一万元
第二行第一列写上2017-8-1,第二列写上-3407.33,代表我们需要为了分期支付3407.33
第二行第一列写上2017-9-1,第二列写上-3407.33,代表我们需要为了分期支付3407.33
第二行第一列写上2017-10-1,第二列写上-3407.33,代表我们需要为了分期支付3407.33

都写好后,我们调出神器XIRR,点选日期流和现金流,点击确定就会出计算结果。

账单分期.png

相当于14%的利息了,你还敢轻易分期么?
2不等额分期
来咱们再强化一下分期计算方法
粉丝7月10日发的分期截图让清姝算利息
205477829.jpg
依旧是第一列写日期,第二类写金额这张图很简单,按照金额抄就好了,调出XIRR简单清楚,相当于10.2%的利息
账单分期2.png

3回测场外基金定投收益
清姝经常会计算基金的收益率之类的,可能很多人会好奇怎么算出来的,其实就是用天天基金定投计算器算的
比如我们算算今年定投易方达上证50(110003)半年的收益率
定投1.png

上面的11.47%是简单收益率,实际上算是时间的概念的真正年化收益率需要用XIRR来计算。
定投2.jpg
把下面的明细复制粘贴到excel中,用分列的方法把星期从日期中分出去,将1000替换成-1000(代表我们实际支出了1000),最后一列填入计算日期2017-7-1,和当时的投资资金情况
定投3.jpg
调出XIRR计算出实际收益率为45.5%,是不是很惊人
4计算场内基金定投收益率
场外的基金还算好算,用IRR就可以算,不用动用XIRR,但是场内基金每次投入金额都不太一样,真的需要XIRR来计算了
这是清姝投资恒生ETF(159920)的真实数据,清姝每次交易都会把日期金额进行记录,这样方便年底核算收益情况
目前的收益率,也是调出XIRR来计算
定投4.jpg
只要坚持记录,你还怕年底算不清楚自己的收益率究竟多少么?


先讲到这里,下一次讲p2p和保险的算法

来源:清姝小栈(公众号微信ID:清姝小栈;)
作者:清姝(个人微信IDqingshuxiaozhan1)
声明:版权属于原作者,本文仅代表作者个人观点,不构成投资意见,并不代表本平台立场。文中的论述和观点,敬请读者注意判断



全部评论 楼主直播
您需要登录后才可以回帖 登录 | 注册