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【大险神通】为什么理财一定要买保险?

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2017-7-28 14:10:12 来自保险规划 来自PC [ 复制链接 ]
为什么理财一定要买保险?
理财是为了明天的生活来存储今天的财富,要想让明天的生活幸福,今天就要开始理财。
理财第一步,应该是买保险
理财的中心是管钱,它包括三个环节:攒钱、生钱和护钱。理财的方法就是围绕“管钱”这个中心,抓好攒钱、生钱、护钱这三个环节。
攒钱是理财的起点。我们前面说过,收入是河流,财富是水库,花出去的钱就是流出去的水。你家中“水库”中最初的财,一定是通过积攒获得的。而要攒出钱来,就要合理地控制消费。
攒钱需要遵循以下两个原则:
第一,一生恪守量入为出。支出才是财富的决定因素,即使你能赚很多钱,如果你花钱无度,最终还是会落得两手空空。
第二,一生莫让债务缠身。过度的负债消费会使你的财务状况恶化,甚至使你破产。
那么,如何才能多攒钱呢?
第一,强制储蓄。比如每个月领到工资后,就把10%~20%的工资存到银行去。
第二,记账。要养成记账的好习惯,经常检查,看看自己的钱都花到什么地方去了,花得是否合理。
第三,用现金付款。付现金和刷卡的感觉是不一样的,付现金是有感觉消费,刷卡则是无感觉消费,而无感觉消费会让你花掉更多的钱。
第四,如果你使用信用卡,就一定要跟你的储蓄卡捆绑起来。这样你就不会忘记还款,避免银行的高额罚息。
第五,不要贷款买汽车。贷款买汽车是一个人财务状况恶化的表现。如果你一定要买汽车,又没有那么多钱,不妨去买一辆便宜的汽车,或者是二手车,因为汽车无非就是个代步工具。
第六,如果买自住房,可以贷款。但是,每个月的还款额不要超过你月收入的30%,这样你就不会有太大的还款压力,万一银行利率上调,你还有回旋的余地。
请记住,攒钱是理财的起点,要想攒好钱,你就要控制消费,否则你就会无财可理。理财是从攒钱开始的。
生钱是理财的重点。如果你把攒下来的钱都存在银行里,就会面临一个问题:长期来看,银行存款利率跑不过通货膨胀,也就是说你的钱会贬值。如果你把攒下来的钱都用于风险性投资,那么结果有可能跑赢通货膨胀,但也有可能亏本。那么,我们应该如何分配和利用手中的钱呢?
建议你把家中“水库”里的钱分成三份,分别放在三个池子里。第一个池子里放的是应急钱,第二个池子里放的是养命钱,第三个池子里放的是闲钱。
之所以这样划分,根据的是投资的三个属性。投资的三个属性是:流动性、安全性和收益性。应急钱对应的是流动性,养命钱对应的是安全性,闲钱对应的是收益性。
下面让我们来看看这三种钱都分别用来做什么。
第一,应急钱。应急钱是用于应对失业、家人生病等意外开支的,一般家庭应该保留一年的生活费作为应急钱。应急钱可以用来投资短期银行储蓄、短期国债、货币市场基金、短期保本型的银行理财产品、短期保本型的券商理财产品等。这些投资收益低,但是流动性好,随时可以变现,而且不会亏损。
第二,养命钱。养命钱包括自己的养老金,子女的教育金等。一般家庭至少应该保留3~5年的生活费作为养命钱,而且随着年龄的增长,养命钱应该越存越多,到你退休的时候,应该有20年的生活费(考虑通货膨胀的因素)。养命钱主要用于投资定期银行储蓄、中长期国债、债券基金、社会保险、储蓄型的商业养老保险、企业债券、保本型的银行理财产品、保本型的券商理财产品、黄金等。这些投资有固定的收益,收益率中等,非常安全。
第三,闲钱。闲钱是家庭5年以上不用的闲置资金,如果是退休老人,就是20年以上不用的闲置资金,这些钱可以用来从事风险性投资,但不是必须做风险性投资的。这些钱可以用于投资股票、股票型基金、房地产、外汇、投资连结保险、非保本型的银行理财产品、非保本型的券商理财产品、私募基金、QDII产品、收藏品等。这些投资有可能带来较高的收益,但也有可能产生亏损。我们用闲钱去投资,就好比在“水库”边上打了一口深井,目的是让自家“水库”里的水源源不断地得到补充。
护钱是理财的保障。我们仅仅依靠攒钱和生钱是不够的,因为有可能因为一次意外事故(疾病、工伤、车祸、意外责任)造成你家的“水库”决堤,使你的家庭钱财大量流失甚至损失殆尽。因此,我们需要在“水库”外面筑一道堤坝。所谓筑堤坝就是买保险,这些保险产品包括:定期寿险、意外伤害保险、重大疾病保险、医疗保险等。当你遇到意外事故的时候,保险会给你提供补偿性的资金,帮你渡过财务危机。
综上所述,理财就是把你赚到的钱分成五份:消费钱、应急钱、养命钱、闲钱和保险钱。让不同性质的钱在不同的工作岗位上为你工作就是了。
所以,为什么理财一定要买保险,是因为保险在理财中占有非常重要的位置。保障型保险可以提供风险保障(保险事故赔偿),储蓄型保险可以为你提供生存保障(养老和子女教育),而投资型保险(投资基金)会给你带来资产增值。

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