【有基金有故事】小白半年基金之旅

开篇

​第一次基金之旅

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说到基金，理财时长并不算长。遇见基金，也算是一个偶然。

去年底，一张蚂蚁金服的活动优惠抵扣劵开启了基金的第一次实践之旅。

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作为基金路上的小白，投资前还是参与了基金风险测试。

没错，测试结果正如性格偏好，还是稳键性。

好吧，既然不懂，结果又偏向稳键，那就小打小闹投资几百看下效果，反正支付宝也常用。

投资两个月，看着趋势慢慢上涨，心里还是挺激动的，收益的进度条显示为红色总能让人兴奋。然而，好景不长，3月起一路下滑，没过几日绿色亏损经常出现，入不敷出的日子还是来了。

作为投资理财，还没有遇到过亏本的买卖，想想算了，就当买个教训吧，说不定以后涨起来了呢，不管它了。

今天，偶然回看，收益已持平，还有上升的预兆，心情也会好些，不求高收益，只求保本微赚。

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​这支基金是天弘永定价值成长混合。持仓半年，今天终于见到回本持升，由绿转红。

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叨叨

作为现在也是基金路上的小白，不久前学习的基金相关的知识分享给大家，不足还望指正。愿大家少走弯路，多多赚钱，希共勉。

锦囊

01 申请与赎回

基金申购与赎回是24小时都能进行，但如果是非交易日（周六周日与节假日）的话会延迟确认，也就是说会等到下一个工作日才予以确认。

基金交易15：00是个临界坎。非交易日期间，基金无收益计算。

基金交易净值的时间相关规定：
一、交易日购买或赎回基金的，在下午3点以前购入的，按照基金当日的净值算。
二、交易日购买或赎回基金的，在下午3点以后购入的，顺延按下一个工作日净值算。
三、非工作日购买或赎回基金的，不论几点按照下一个交易日净值算。

02 基金风险

基金为中高风险理财产品，并不等同于理财类产品，稍有不慎，就有亏本的风险。风险与收益成正相关关系，风险越大收益越高。根据自己的投资偏好选择。基金作为一种投资手段，建议长期持有。

基金类风险与收益比较：

股票基金 > 混合基金 > 债券基金 > 货币基金

03 基金选购

一个值得信赖的基金公司是接下来需优选考虑的标准。优秀的基金公司一定会以客户的利益最大化为目标，其内部风险控制良好，管理体系比较完善，客服维护体系较全等。

可以参考理财书【买基金为自己加薪】的方式进行选择。

1、看绩效  先看一年绩效，挑选前1/4，再看6个月、3个月绩效进行删除，

再看中长期绩效：近三年绩效前1/4（经济走完一个循环一般是三年） 

2、看公司  研究团队导向的公司，有优秀平品资质，风险系统稳键。

3、看风险  (1)标准差：代表基金的稳定程度，数字越低越稳定（只适合同类基金比较）  (2)β值：基金波动程度（β值为1.05表示大盘涨跌幅度为1%，基金净值涨跌为1.05%） (3)夏普指数：单位风险的超额收益,＞0表示收益大于银行定存  

单笔投资先看绩效，再看夏普指数（越高越好），再选公司 

定时定额投资先看绩效，再看公司，再看β值（越高越好）

04 基金费用

基金不同于一般理财产品，基金交于基金公司管理，购入与转出或日常的维护都会涉及到费用。购买前理清扣费管理标准，也是首要解决的一部分。

上面提及的基金买入费率为0.15%，不同的产品费用不同，供参考。

05 基金购买

买什么比较好？以下四个方面可能帮助到你。

1、投资方式——单笔投资的制胜关键是进场时点决定投资成本，要用波段操作概念执行，分两三批甚至更多买入；如果定时定额投资则无所谓时点。 

2、资金多寡——如果单笔投资，2万资金一般买一个基金；如果定时定额要看投资需求而定.

比如帮小孩子存钱，选一只基金每个月扣几百元；如果一个月可以投资3千，可以选3只基金每个分别投1000、

3、可以放多久——教育或者养老资金可能长期持有；如果两三年就要用到比如买房，装修，出国等，挑选市场时要以趋势稳定向上的市场，比如债券类基金。 

4、投资属性——投资人的个性，风险承受能力

06 持续关注，适时调整

再好的基金也会受市场的调整，收益也会适时改变。

建议每月观察基金动向，适时管理基金持有量。

懒式基金投资，利用银行帐户，每月设置扣数数量，根据自己的习惯方式选择定投。设置定投时间可以按每周，每两周，每月定投方式进行。不过，前提是得选择个好基金。

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基金路广，上月开始学习基金知识，一切似乎都感觉很晚，转变就是新的开始。

网络的便捷，选择一支好的基金，进行定投操作，懒式基金理财，将是我的下一个旅行地。

来源：个人

作者：qunel

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