【大险神通】家庭保障中最先配置的保单

家庭保障中最先配置的保单1：寿险

寿险最符合保险的意义，我们需要保险的意义是满足我们的理财目标一定能够确保实现，而让家庭财务瞬间坍塌最大的风险是家庭支柱的收入永久消失了。寿险就是最能解决这个问题的，作为家庭支柱，需要找到一种金融产品把我们的收入牢牢锁定，这种金融产品首推就是寿险。

换个说法，如果我连我的收入永久中断给家庭财务带来的冲击都没有解决，还去高谈阔论什么别的风险防范问题，那些保险对于我们来讲可能就是一纸空文了，所以寿险应该整个家庭的第一张保单。

寿险的分为定期寿险和终身寿险：

定期寿险的特点：保障有期限，但是非常便宜。杠杆很高。

30岁男性，保障20年，保额100万，每年1500元保费。

终身寿险：比定期寿险保障更久，但是更贵。

如何选择，需要看预算和缺口。

家庭保障中最先配置的保单2：重疾险

重疾险的重要地位不必寿险低，因为一个家庭的主要收入来源，如果是离世了，最多是不能再为家庭做贡献，但是要得了重疾，不但不能给家庭提供更多财务贡献，反而还要不断消耗家庭财务资源，甚至卖房，卖车，举债治病，那么也就意味着家庭财务瞬间坍塌了。重大疾病保险的意义在于，它的发生可能比我们预想的越来越频繁，而影响，比首先还大。

重大疾病保险的特点：

以罹患重疾为理赔条件，给付给受益人一笔商定的金额。它不管我们治不治病。比如购买50万重疾险，只要罹患了重疾险列表中的重疾，就会按照约定获得50万理赔金，跟治不治病是没有关系的。

重大疾病保险的意义：

一个人一旦罹患重疾，往往意味着现实就有一大笔的支出，住院押金，马上开始巨额的医疗费用，就算单位有福利可以报销，也需要先花出去钱才能拿发票去报，而在这个时候往往会遭遇现金流的短缺，重疾险在这个时候就恰如其分的帮上了忙。也就是说，一个得了癌症的病人，就算他能报销医疗费，但是要天天举债借钱看病，再去报销还钱，这样的心态好呢？还是瞬间手头上就有一大笔钱的心态好呢？所以重疾险并不是单位的医疗报销能够取代的，它的意义十分重大。

重疾险的保额如何确定：

我国目前重疾的平均治疗成本+1~3年年收入

因为一旦罹患重疾，除了高额的治疗花费之外，我们至少还有1~3年是不能工作的。到底是1年还是3年呢？ 看预算！

实际上，重疾险的保额是无上限的，只要保险公司愿意承保，想买多少都可以。重点看预算。

重疾险也分两种：

定期重疾和终身重疾的区别类似寿险。如何选择呢，还是要看预算和保障缺口问题。

具体如何计算，且听下回分解。

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