如何分配实收工资?这三个基金要提前准备

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2017-5-19 00:41:08 来自生财有道 来自PC [ 复制链接 ]
原标题:【我和工资的那些事儿】个人实收工资的分配和社保公积金

随手记这这周以来都在搞518理财节活动,我深深地痛恨自己过往几年财务的不稳健,不思索,不关心,导致今天没有更多的本金可理,白白浪费了大好的机会。听说每年这时候,平台都搞此类活动,我决定了从现在开始准备下年的本金(当然也不会白放在这,找适宜时间长短的投资)。但说起这个话题,就离不开工资分配的问题了。 

 我自己的工资是自己管理,不上缴,也没有比人上缴。3500+的实收工资,要分成三处:为孩子存储教育基金(定投),两夫妻养老存储,还有自己的备用金(包含自己和家庭其他日常开支)。 

 为孩子存储教育基金(定投)
我打算是每个月每人500元的定投,现在暂时只是每个月500元,过几个月就要每个月1000元了。 

定投的方法,上年我是在银行定投一只混合型基金,就是主动基金,今年过年后,我发现该基金的累计收益比指数低,而且由于上年后半年他的升幅比较大,我每股份额净值远比现在该基金每日经济平均高出6到7百分比。观察了两个月后,迅速决定停止该基金的定投。转而发掘其他更有潜力的基金,而且这次不会再只投一只基金。我决定分散投,两到三只基金。而且在第三方网上投,以减少定投产生的费用,这些费用直接变成了份额,应该是最实惠的做法。

再者,就是自己手动定投,这需要自己有对该基金最近的情况有一定的了解和判断。尝试一下会不会比上年的效果好一些。我觉得定投不是看中了一只基金,然后死命的投,一定要定期留意基金情况,特别是主动型基金,基金经理是不是换人了,同类排名,风格是否有所转变,调仓是否更适宜目前的情况,有否造成累计收益比指数低的情况。如果决定不对劲,可以停止定投,观察。一定要设置止损点,一旦过了这点一定要赎回。当然该基金净值被低估时,要及时加仓,以摊低净值。虽然,定投不像传说中的,不需要时时盯着,但是相比专业股票人事来说,还是挺省力气的。当然这是属于高风险投资,而且需要长时间的投资,我觉得还是适当配置有固定收益的理财产品比较好,就此用途而言的。例如我在这个月看到净值已经偏高了,决定不再投资在基金里面,可以放进去随手记哦。 

 两夫妻养老存储
这个可以说名义上的。我是这样想的:用这个名义来存下一笔资金。等这笔资金大了,再拆分用途,例如两夫妻养老金,创业或其他的用途。预计是每年存12笔,每月存下一笔1400元,放进去年利率大约10%的产品(随手记期限为一年的理财为9.5%),然后第二年的到期后,本息加上当年本金一起存进去。预计三年就可以有五万多,五年就可以有十万

再远的我没想,先存个十万先,这就是我的五年计划里的一部分。 还有自己的备用金(包含自己和家庭其他日常开支)部分。这个就比较笼统了。按照上面的算法,我目前到手的工资,扣除定投(500元),两夫妻养老存储(1400元),剩下的1600元就是包含累日常生活和备用金部门的。我负责的日常开支,并不包含伙食,水电煤气,而是其他杂七杂八的,主要是老人家照看孩子,为了方便老人家和按老人家医院购置的产品,比较多,其实也是变相的家用。

好几个月,纸尿片费用曾上千,最少也达到了五六百的程度。加上日常用品,各种纸巾,洗液,水果等,每个月都是预算都是超标的。我反思,我家里老人家属于那种不会给你省钱的类型,非常喜欢屯东西,但是用你的钱,用你的钱,用你的钱(重要的事情说三次),很多时候屯了又不一定用,或者需要很长时间才能用完,这样就造成了时间成本浪费。这部分是我要控制的重点。只要把家庭的日常杂费开支降下来,才有机会存下备用金。我打算把家庭杂费开始下降到每月1100左右,当然在不明显影响生活的前提下,更低更好。 

 讲下家庭杂费后,500元每月放进去货币基金,作为自己的备用金。我预计我自己本身每月花费2000元,半年我自己一个人的生活费,我要存下12000,这里需要两年才满足。待存够这数后,再做打算。(实在太低了,时间太长了,真的要努力赚钱) 由于我们夫妻各自管理自己的收入,我的这些计划并不能代表一个家庭资产的全部投资。 

上面说的是实收工资,下面再来说一下关于我们的隐形工资——社保,公积金。 

 社保的重要性,大家都知道,我就不说了。我刚查了一下自己的社保情况,现在已经缴交了6年3个月的社保,但是我毕业了刚好8年,就是还有1年9个月的社保不见了?!我算了一下,中途辞职休息或处理事情的,大约有14个月,即1年2个月,那还有7个月的社保怎么就会不见了?想来想去,大概是试用期和新公司惹得祸。 

 09年10月刚开始工作的时候,进了一家不算新的公司,试用期一个月,09年11月转正。但拖到10年1月我辞职离开的时候,公司还是一次社保都没给买,最终退回转正后所扣的个人部分社保费就当了事了。刚出来果然太年轻,自己损失了,还不会保护自己的权益。而后也差不多这种情况。企业不给试用期员工购买社保的,属于犯法,职工可以去劳动保障局举报。千万不要签那些员工同意公司不买社保的协议或者合同。按广州来说,社保,员工只出三百多,而企业要支出七百多,比员工多了去。如果你同意它不给你交社保,它恨不得了,这就是一个大便宜。当然这协议合同违法是不是有效,这个就要由专业人士判断了,以我浅见,当然不要签。如果公司逼签的话,最好考虑一下是不是要换一下。进入新公司,一定要留意人事是否及时帮你购买社保,如无及时缴交,后面是否补全。 

 公积金,别以为要买房的人才有用哦。现在无房户是可以把自己的公积金提出来交房租的。手续并不复杂。公司和个人一人一半,都存进去个人账户里面。是不是感觉自己占了大便宜,这么好的事情当然也不要放过了。 

 平常的话,多留意商家活动,尽量在有活动的时候进行采购。能褥羊毛就褥羊毛嘛。          
 
最重要的还是增加自己的竞争力,不说升职,起码可以加薪,才能有更大的本钱,进行更好的理财。例如我做财务的,考证考证考证。 对哦,还有,只要不在影响本职的前提下,发展兼职。很多人的兼职收入也是一份不可少看的收入。 以上是我的一点浅见,请笑纳。
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