【生财有道】小白科普｜01 理财常用术语知多少

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思考

对于理财，我们可能并不陌生。理财中我们会接触到的术语，我们真的知道吗，又了解多少呢 ？

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​记帐，理财第一步。我们养成了记帐的习惯，接下来我们就要开始迈向理财大道。理财前的功课我们还要做，不然错失的收益可不是一点点。

下面是理财小白qunel整理出的常见术语。小白科普，可能并不严谨，欢迎留言批评指正，共同进步。

  

1、年收益率 

​投入一笔资金一年后实际获得的收益率。

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年收益率与年化收益率并不同。

年化收益率是变动的，是将当前收益率换算成年收益率来计算，一字之差会有很大的差异。

例：投资购买一款年化收益率为 6%的产品，产品周期为90天，投资10万元，最后实际收益是10万 * 6% * 90/365=1479.45元，并不是直接按照年化收益率 6% 得出的 6000元。

2、复利 

​把本金和利息一起合成一笔账来算下一次的利息。

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收益以复利计算的特点是需要长时期投资才能显示其收益的威力，如果选择短期投资，其意义不大。

例：投入10000元，年利率是 6%，那一年后本息就是10000*（1+6%）= 10600元，第二年就是10600*（1+6%）=11236元。

复利计算公式：本利和=本金×（1+利率）^期数（^表示次方）。

3、提前终止条款 

​主要是一些金融机构，比如银行，发行高收益的理财产品来冲考核时间节点，如果一旦完成目标的任务，有可能会提前终止该产品。

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投资时在进行理财产品选择时，应在合同中看清有无此条款，否则理财收益计划会变得非常被动，收益也会大打折扣。

4、清算期 

​指理财产品到期后，投资者的本金以及收益到账所需要的时间。

一般是以T 0、 T 1之类的格式表示。T代表产品到期日，0和1代表投资者本金以及收益到账需要的时间。需要注意的是，资金在清算期是没有收益的，因此在选择理财产品时，清算期越长，变相等于那笔投资资金闲置的时间越长，造成的利息损失也就越大。还得注意周末会延迟到帐，到期时间也会延长。

到期日，是说产品的投资截止日，但产品到期后的资金到账日大概还需2—7个工作日。到期日不等于到账日，投资者要弄清楚。

5、募集期 

​指投资者可以购买产品的时间阶段。简单说就是可以买此产品的时间范围。

理财产品的募集期长短不一，并且在产品募集期内，投资者资金不计息，因此在选购理财产品时，需避免募集期带来的收益折损，募集期越短越好。看准募集期，在截止日期前购买最划算。

6、投资周期/期限 

​指理财产品从成立到最终清算的时间周期。

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银行理财产品相对灵活，时间从三天到三年不等；信托一年到五年不等；保险投资周期最长，三年到三十年不等。

7、确认期 

​募集期结束后隔日为理财确认日期。

基金买入卖出都是T+1确认的(除QDII基金T+2确认外)，当然这里指的是当天15:00之前进行买入卖出操作的。T日是指交易日，周六周日以及法定节假日都是非交易日。

8、固定收益与预期收益 

​固定收益，即到期收益是固定的，固定收益与到期实际收益率一致。

预期收益并非理财产品到期的实际收益，而是金融机构在发行理财产品初期对产品最终收益率的一个估值，实际收益不确定。

即固定收益为9.6%，到期实际收益率就为9.6%，不会变动。

9、保本比例 

​指产品到期时，投资者可以获得的本金保障比率。

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比如某银行的一款理财产品，说明书中详细写明产品的保本比例 80%,意味着到期时本金可能亏损20%.

所以在选购理财产品产品时要看清收益类型、保本比例，不要一味地听从销售人员对收益的宣传，一定要看清条款。

来源：原创整理

作者：qunel

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