银行为啥严控房贷却追着你办信用卡?

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2017-3-17 17:31:22 来自随手内容 来自PC [ 复制链接 ]

据财新网报道,“2月以来部分银行北京分行暂停放款,北京房屋中介已经跟工商银行、中国银行、光大银行等银行暂停了合作,原因系这些银行无额度可放。同时,农业银行及浦发银行等也都暂缓了放款。”与此形成对比的是,银行信用卡办卡业务却无处不在。公司楼下,广场上....到处都有银行在推广自家信用卡的身影。

问题来了,同样是跟银行借钱,银行为啥严控房贷,却喜欢大家办信用卡?对此,小M请教了一位业内人士,他说,比较房贷和信用卡的风险、资金回流速度及利润,银行肯定喜欢大家办信用卡。他给我举个例子,同样是100万元,如果是房贷的话,只能放给一个人,资金回流期一般在20-30年之间,商业贷款的基准利率是4.9%。但是如果是把这100万做信用卡业务的话,就能给100个人开卡,信用卡每月还款一次,资金回流很快,至于信用卡给银行带来的利润,那就多了去了。

对此不少网友表示疑问,一般银行的信用卡不都是免年费、免息期内免利息的吗?银行信用卡业务的利润从哪里来的?事实上,信用卡能给银行带来的隐性和显性利润可不少,只是你没有关注罢了,今天小M就为大家总结一下,银行信用卡业务的利润都从哪里来?

信用卡免年费其实“不免费”

一般情况下,在办理信用卡时,工作人员都会告诉持卡人,信用卡首年年费免收,之后每年消费N次,就不需要交年费了。需要注意的是,不少银行的刷卡次数是指超市、商场等实体商户刷卡,信用卡网络支付并不计入刷卡次数。一些网友并不知道这其中的猫腻,误以为网络支付会计入刷卡次数,从而导致每年都要交年费的情况出现。

还有一些信用卡打着“终身免年费”旗号吸引消费者,但这些免费是有条件的,不少需要收取“入伙费”、“增值服务费”后才能终身免年费。这些对银行来说都是利润。

信用卡分期付款免息期内免息但不免手续费

免年费之外,不少银行都打着免息期内免利息的口号游说大家办信用卡。事实上,信用卡免利息分期付款,如果按时还款,利息是免了,但还要交手续费。也就是说银行将免息的钱变相的从手续费中扣除了。

举个例子,小A花12000元买了台电脑,分12个月还清(某银行12期的手续费是0.6%),每月还款1000元。不少网友以为,每月按时还款1000月就行。事实并非如此,除了1000元外,小A每月还要还72元(12000X0.6%=72)的手续费。而且这12个月每次还款都要交72元的手续费。

提前还款也要缴纳手续费

看到这里,明白过来的持卡人想,既然分期付款有手续费,就提前把所欠尾款都还了吧。即使这样,也不表示剩下的手续费不用交了。对于提前还款的手续费收取问题,不同的银行规定不同。例如中行在分期付款的第一个月就一次把所有手续费都扣光,工行则是如果提前还款,就不用再缴纳剩余月份的手续费。但不少银行,即使提前还款,也要将剩余月份的手续费交齐。

信用卡透支取现要收利息和手续费

除年费、分期付款的手续费外,持卡人如果想用信用卡取现,同样需要向银行支付费用。取现分两种情况,一种是透支取现,一种是溢缴款取现。先看透支取现。信用卡透支取现需要交利息和手续费。透支的利息在0.035%到0.05%之间,手续费一般在0.5%到3%之间。

举个例子。某银行信用卡透支取现利息是0.05%,手续费是2.5%。小A用信用卡透支提现2000元,则每日利息为(2000+2000×2.5%)×0.05%=1.025元;提现手续费为2000×2.5%=50元。

信用卡溢缴款取现也要交手续费

信用卡还款时多存进去的钱,就叫做溢缴款。不少人误以为取出自己多存在信用卡里的钱是没有费用的。事实是,不少银行对于溢缴款取现同样收取手续费。虽然部分银行本地本行取溢缴款是不收费的,但这部分收费也是银行的收益。除了以上费用外,信用卡的违约金、补卡费等费用都是银行的利润。

刷卡回佣收入是大头

从持卡人那里得到的利润只是银行信用卡业务利润的一部分,刷卡回佣收入才是大头。刷卡回佣收入主要是客户使用信用卡在商家的POS机刷卡,商家需要按消费额的百分比支付给银行一定的费用。有机构调研,中国信用卡特约商户向发卡银行支付的手续费费率大约占交易额的0.7%-1.0%。这么看下来,你就知道了为啥银行严控房贷却喜欢追着你办信用卡了吧。

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