家庭保险的三大误区（三）——买保险还要做财务分析？

家庭保险的三大误区（三）

买保险还要做财务分析？太麻烦了吧！

买保险是消费，家庭财务分析是自我剖析；有的亲敢于消费，却常常忘了为什么消费。

经常碰到这样的留言：

“我想买份重疾，哪个产品好？”

“我35岁，XX产品跟XX产品哪个更加适合我？”

“定期险和终身险哪个好？消费型跟返还型哪个好？”

“想给我老公买份保险,有什么产品推荐吗?”

值得庆幸的是，大家的风险意识越来越强，保险意识已经深入人心，相较于前几年，小编我深深感到了市场在进步，主动向我咨询保险的朋友越来越多。

但不可否认的是，大家还是最想知道哪款产品最好，性价比最高！为什么呢？

很多朋友是通过保险产品才开始有了保险意识，这得益于我国庞大的700万保险代理人，产说会，创说会的功劳，谁身边没有几个保险代理人朋友呢？可每个代理人都说自家的产品天下无敌，自卖自夸，普通消费者真假难辨这该怎么破？答曰，上网问保险经纪人呗，经纪人代表客户利益，经纪人熟知几十家保险公司的拳头产品，经纪人最客观！

可本质上，大家还是不清楚，保险是理财的一部分，理财的第一步是明确需求，是诊断家庭财务“健康与否”，而非“开药”。

市场上大部分声音都是让你“有保险意识”，“要买保险”，然后直接销售保险产品。中间其实存在一个巨大的“逻辑空档”：为什么要买保险？买保险是为了解决什么需求？如何了解客户的需求，真正帮客户解决问题？需求了解清楚了，才能推荐相应的产品。所有的这些问题，都需要耐心及专业知识，不是几句简单的话术。

想买保险的消费者可以问问自己几个问题，看知不知道答案！

给谁保？为什么？

保多少？为什么？

保多久？为什么？

什么时候保？为什么？

举例说明下，单针对家庭支柱的寿险应该买多少这一问题，除了了解负债、教育需求、日常刚性支出之外，还要了解目前已经积累的流动资产，这是保额的一个扣减项。扣减之后的家庭责任还要按夫妻双方的收入占比，进行分摊，才能分别确定保障的需求。

    仅仅要确定一个寿险保额，就要了解这么多的资料。如果你不敢面对自己，详实地提供家庭财务状况，直接就询问产品，就好像去医院，不让望闻问切，直接就叫医生：“别废话！给我开药吧！”这合理吗？我们总是在抱怨，医生给病人的时间太少了，为什么在面对理财师咨询保险时，你又变得这么着急呢？