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小米保险是实惠还是噱头?评测

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2016-6-6 11:23:13 来自随手内容 来自手机 [ 复制链接 ]

评价一款保险产品的优劣,不能只看价格,也不能只看保障范围,更不能看公司名头投保。保险作为一种金融产品,在投保时需要谨慎


今年“六一”儿童节当天,一个名为“小米保险”的微博发布了一条消息,称其推出了一款名为“小米少儿保”的未成年人保险产品,该微博认证显示为“北京小米支付技术有限公司”,是小米新注册的一家公司。


这是小米要进军保险领域的节奏吗?我们姑且不讨论小米是否有相关的保险代理/经纪牌照,而是先了解该产品究竟怎么样。


周知客对多款同类型产品比较之后认为,这款保险产品更多的只是噱头。


这款名为“小米少儿保”的产品,实际上是由众安在线财产保险股份有限公司推出的一款短期少儿重大疾病保险,只不过挂了个小米的名头。


在这里,我们首先不评价这款产品可能存在的各种问题,只是讨论一下这款保险本身,究竟好不好。


俗话说,“人比人能死,货比货得扔”,在消费时我们需要货比三家。


这里周知客选取了市场上其他热销的两款未成年人重大疾病保险产品,通过横向比较来看一下,小米所谓“高性价比”的特点,在这里是否得到了延续。



经过深入了解,我们发现,该款产品主要的优点在于价格便宜,同时设置了较短的等待期。但对于多达70种重大疾病的保障范围和仅为其他同类产品1/3的价格,我们认为更多的还只是噱头。


但是,该款保险产品身上,却带有太多保险产品不该有的特质。


虽然号称保障多达70种重大疾病,但误导性成分很高。我们比较的另外两款产品中所包含的重大疾病,都被“小米少儿保”所涵盖,但其多出来的疾病种类,却水分多多。


疯牛病为例,目前我国的牛主要来自牧区放养以及农区散养,基本不会饲喂动物性蛋白质饲料,因此基本不具备疯牛病传染的基本条件,而且我国也基本没有疯牛病病例;


埃博拉病毒感染也被列入重大疾病,但实际上我国的卫生条件远非西非地区可比,我国目前也没有发现感染者,并且埃博拉病毒潜伏期短而且发病快,很多患者在24小时内即死亡,所以此病在该保险中理赔的条件极度苛刻


而其他同类型产品,虽然没有过于广泛的保障范围,但常见、多发疾病都已经被列入保障(对于保险条款中涵盖的疾病,保监会有相关规定),有的还设置了个别疾病的诊疗费用报销功能,理赔规则设置更人性化。


除了虚高的保障范围,价格也含有误导性。该款产品号称“一次性给付最高50万元,每年费用仅60元起”,但实际上,要想获得50万元的赔付并不容易。


首先,50万元保额时保费为295元;同时,虽然该保险为给付型保险(即查出在保障范围内的疾病即可获得赔付),有不少重疾都是需要进行治疗才可能获得赔付(这也是不少专门的少儿重疾险都存在的问题)。


经过综合比较,我们认为作为一款保险产品,该款产品是合格的,但仍有很大的改善空间。



来源:周知客(微信ID:talkingfinance)


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