【资讯】中产阶级正在破产、你知道吗?

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2016-6-4 21:12:14 来自新手上路 来自手机 [ 复制链接 ]
中产阶级的标准是什么?
标准一:瑞士信贷银行最新发布的《全球财富报告2015》,个人财富在17.63万-176.3万元的中国人。按照此标准,中国中产阶级人数达到1.09亿人。
标准二:麦肯锡全球研究所报告定义,中国中产阶级是那些年收入10.6万到22.9万元的人。
标准三:波士顿咨询公司提出,扣除税收和通胀因素,家庭年收入在6-10万元人民币。

其实,中产阶级的标准并不唯一。例如,福布斯杂志也公布过一个中产阶级标准:生活在城里;25岁到45岁之间;有大学学位;专业人士和企业家;年收入在1万美元和6万美元之间。

被低估的中国中产阶级数量
               ——中国中产阶级人数或已超两亿
       2015年10月13日,瑞信(Credit Suisse)发布的“2015全球财富报告(Global Wealth Report 2015)” 指出,中国家庭财富总值达22.8万亿美元,超过日本跃居世界第二富裕国家,仅次于美国;同时,中国拥有全球最庞大的中产阶级人口,达1.09亿名,超越美国的9200万名中产阶级人数。
        而根据2015年CHFS调查数据测算,中国中产阶级的数量实际为2.04亿人,远远超过瑞信财富报告的1.09亿人。而且,中国中产阶级掌握的财富总量为28.3万亿,超过美国和日本,跃居世界首位。     

你是庞大中产阶级中的一员吗?
        瑞信财富报告以每人拥有5万至50万美元的净财富来界定中产阶级成年人。这样的中产阶级标准并不算高。因此,与以往网友惊呼“被平均”、“拖后腿”不同的是,这次网友们纷纷表明,“如果财富只要达到5万美元就是中产阶级了,那我也算是中产阶级了”。
    而日前,马云在伦敦对商界领导人表示:“中国将在未来10到20年积累5亿中产阶级”。

中产阶级为何会破产?
①住房问题
        随着中国楼市的调整,房产正在悄无声息的贬值,这种贬值在三四线城市尤为明显。而导致这一现象的客观因素就是因为区域经济发展的不平衡。
房价下跌,为何会影响中产阶级?
        西南财经大学经济与管理研究院《2014中国财富管理:展望与策略》报告显示,在中国居民消费信贷支出中,住房贷款占比最高达76.3%。这意味着,房价持续下跌将会对中产阶级家庭打击很大。

中国中产阶级财富太过依赖房产
        中国中产阶级的财富在房产上的配置比例过重,高达79.5%,而金融资产占比过低,仅有10.8%。与中国人更偏好房产不同,美国和日本家庭更愿意参与金融市场。根据2013年美国消费者金融调查(SCF)数据,美国家庭金融资产占比为40.8%,而房产占比仅为34.1%。
        家庭财富的配置可以直接影响家庭的风险抵抗能力和生活幸福指数,目前中国中产阶级的家庭财富配置结构迫切需要优化。

②医疗问题
        有数据显示,从1978年开始,个人负担的医疗支出比例从 20%逐渐攀升到现在的60%左右。
        所以有这样一种说法,70年代,有病了,卖一只鸡就够了;80年代,有病了,卖一头猪就够了;90年代,有病了,卖一头牛就够了;00年代,有病了,要么卖房要么卖车!现在有病了,不花个倾家荡产你就别想出院!
       一场重大疾病,就足以葬送一个中产阶级家庭的幸福。

因病致贫——中产阶级面临风险
       对于大病的恐惧,在于我们完全没有意识,当发生了,就很难挽回。保持健康的生活方式、多运动都是预防大病的有效手段。但预防并不能完全阻止风险的发生,而智者总是会为风险作万全准备。
       虽然中产阶级具有一定的经济实力和财富储备,更需要准备好最后一条防线,那就是保险。因为保险是防止人生被归零的最好方式,是挽救生命、保持尊严必不可少的保障。

③养老问题
       未来有多少风险?是一个未知数。养老属于未来时,也是一个未知数。现在有钱,不代表以后有钱。由于资产分配不合理,大多数中产阶级正在走向破产。如何防止被破产?只能从调整资产的结构入手。
       美国高净值居民的资产配置,现金和不动产只占7%和6%,而保险则高达10%-20%。所以,中产阶级如何逃脱破产定律?最好的方式就是将现有资产进行充足,而保险比重的占比要在10%-20%左右!

富豪养老依赖商业保险         
        在养老费用上,富豪们不像普通人那样依靠每月领取的养老金,他们有多种来源,有九成主要来源于个人存款/ 投资结余,个人房产、退休金和商业养老保险也各占六成以上。而高净值家庭平均每户有2.7人购买商业养老保险,年均总保费为15万元。富豪拥有大量财富、多种投资渠道,仍然十分倚重商业保险养老,所以中产阶级和低收入家庭更应配置保险资产,为养老做好充足准备。

④投资不当
       回顾2015年,中国股市让绝大多数股民领悟了一个痛彻心扉的词——“股灾”,进驻股市的,大部分都是中产阶级,在股市下跌的过程中,资产严重缩水。大量P2P公司倒闭,无数投资人血本无归。一次投资不当很有可能让一辈子的积蓄化为乌有。如果你有保险,虽然对你的错误投资没有什么帮助,但是有了这份保障,你依然可以从容的面对生活的一切。

中产阶级应当运用保险防范破产危机
1.保险是建立企业与家庭“防火墙”的财产
  在财务管理中,有一条铁律是“风险管理优于追求收益”,首要需求是对已有财富进行有效保护,建立企业与家庭之间的“防火墙”。在建立企业和家庭防火墙方面,保险具有很大的优势,不仅提供风险保障功能,而且还可以隔离风险,充分保障其家人未来的生活。

2.保险是保证生命资产的财产
  生命算资产吗:房子、车子、存款、股票等有形的钱财是资产;一个人拥有的生命资产,也就是人在现在及未来的赚钱能力,也是资产;生命资产远远大于车子房子,它且是创造其他一切资产的源泉。
  中产阶级有着令人羡慕的收入和地位,正处于创富的旺盛时期,只要他们人在,每年都能创造出可观的财富,但人不在了,一切化为乌有;保单可以为其家人带来的经济补偿,这相当于他仍在创造出等额的资产,照顾其家人。

3.保险是保证高风险保障的财产
  中产阶级及其家人对衣食住行标准高,对医疗及养老更为关注,他们希望在生病得到良好的治疗水准和服务条件,以及得到更为优越闲适的养老生活。因此,保险应当成为他们保障品质生活的最佳工具。

4.保险是保值增值的财产
      李嘉诚曾说,经营的第一是假定明天世界发生经济危机,企业的现金流够不够,第二才考虑到盈利。他说:“别人都说我很富有,拥有很多财富,其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险。”
       在各类资产中,保险是最确定性的资产,在合同签订的那一刻起知道在未来将拥有的利益,不能缩水、打折,在不确定未来给你一份确定的承诺。


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