[投资日记]

“什么值得投”老妈问:去银行买理财如何?

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2016-6-2 23:39:03 来自投资大家谈 来自PC [ 复制链接 ]
老妈说:帮我打理一下养老资金吧,看你整天学理财的。 
我说:可以帮你打理一部分。因为,我学理财初起步,还属于小白级别。另外,我的投资方式适合年轻人,比较激进,如果是老年人像我这样理财,未免太冒险。所以,我只适合帮你打理一部分。 
老妈问:那剩下的部分,银行买理财如何? 

为了呵护好老妈的“养老本”,我也总结了一下老年人去银行买理财,需要注意的一些事项,分列一二三给她,如下:

​1

避免被保险忽悠


银行咨询理财产品,很容易给银行的推销员忽悠买成了保险。(千万别以为只有老人家才会犯这样的糊涂。去年初,coco的一位中年的同事大姐,就是听推销员吹得天花乱坠傻乎乎地错把保险当理财买回了家,欲哭无泪。) 

避免被保险忽悠,应该在看条款的时候,注意一些词汇:分红、保障,这两个词汇都是保险产品多使用的词汇,如果是理财产品,应该出现的正常词汇是“收益”和“投资”。期限长、起点低于五万的,一般是保险,并且,合同上会出现保险公司的名字。而理财产品,合同上面的公章是银行的。 

​2

要购买银行发行的理财产品


银行除了会销售自己发行的理财产品,还会帮一些第三方机构,比如信托、基金等公司发行理财产品。第三方理财产品往往安全性不高,而且收益率也不稳定。但是销售这些第三方理财产品,银行的工作人员(所谓的理财经理)会有比较高的提成,所以会用各种忽悠手段积极推销这些产品,稍微不注意就给这些无良坑钱人员做了“贡献”。

而且,一旦购买了这些第三方理财产品,如果出现问题亏了,银行还会以经理的“个人行为”为理由推脱责任。也就是说,买了这些产品,是得不到银行的丝毫保障的。 

总之,要看清楚合同上面是否有银行的公章。还有,可以通过录音、录像等手段,为自己保存证据,避免银行逃脱责任。
 
3

​了解清楚理财产品的风险等级 

老年人承受风险的能力远远不及年轻人,所以,购买理财产品必须购买的是风险等级低的种类(要玩高风险的不如直接交给coco,不是?)。

比较麻烦的是,不同银行对理财产品的风险等级所使用的符号不一,因为没有相关的明确规定要同一符号。所以,coco没办法给老妈一些符号级别进行参考。所以,一定要咨询清楚理财产品的风险级别和是否保本。

一般老人家买理财,先确保本金安全,再看收益。 

4

别被“预期收益”蒙蔽,更不能光看收益高低

老人家买理财,希望风险级别低,自然收益率不会很高。所以,不能光追求收益高。 

其次,很多老年人对“预期收益”一词也不明就里,容易被忽悠。所谓“预期”,其实也就是银行对理财产品最后收益的一个估值,只是“初步估计”,但不代表一定是最后结果。而推销产品的经理,为了吸纳客户,会只吹嘘收益很高,夸大产品效果。

总之,风险和收益总是成正比的,这是投资理财的不变定律,一定要牢记。
 
5

​募集期、清算期没有收益,时间不能过长 


募集期是指理财产品募集投资人资金的阶段;清算期可以理解为投资结束后,资金到账的时间。 理财产品有收益的时间只在投资时间,而募集期和清算期是没有收益的。

这样看来,理财产品的募集期和清算期是越短越好。有些理财产品,募集期时间会比较长,资金清算、到账时间也慢,这样,等于投资人的资金可以用来“钱生钱”的时间就被银行“霸占”了不少,对投资人是不利的。
 
所以,募集期、清算期时间不能过长,越短越好。 

总之,老人家辛辛苦苦攒下来的钱,一定要谨慎投资。作为子女,我们也有责任让父母的养老资金安全获益,让老人家安享晚年。

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