[理财知识]

负利率时代,如何抵御遭通货膨胀实现财富增值

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2016-5-27 14:49:08 来自随手内容 来自手机 [ 复制链接 ]


中国的经济经过一个快速发展期,如今很多人手里都有些储蓄,如何让自己的血汗钱免遭通货膨胀的侵蚀,成为众多理财达人关注的话题。今天为大家揭开战胜通货膨胀的利器——复利。


在讲解复利之前,先分享一个有趣的古老故事:


一个爱下象棋的国王棋艺高超,从未遇到过敌手。为了找到对手,他下了一份诏书,说不管是谁,只要下棋赢了国王,国王就会答应他任何一个要求。


  一个年轻人来到皇宫,要求与国王下棋。紧张激战后,年轻人赢了国王,国王问这个年轻人要什么奖赏,年轻人说他只要一点小奖赏:就是在他们下棋的棋盘上放上麦子,棋盘的第一个格子中放上一粒麦子,第二个格子中放进前一个格子数量的一倍麦子,接下来每一个格子中放的麦子数量都是前一个格子中的一倍,一直将棋盘每一个格子都摆满。


  国王没有仔细思考,以为要求很小,于是就欣然同意了。但很快国王就发现,即使将自己国库所有的粮食都给他,也不够百分之一。因为从表面上看,青年人的要求起点十分低,从一粒麦子开始,但是经过很多次的翻倍,就迅速变成庞大的天文数字。


从这个故事可以了解复利的威力。


什么是复利?复利是现在价值(P)到未来价值(F)的过程,是对本金及产生的利息一并计算,俗称“利滚利”。从定义上可以看出复利的要素有三个:初始本金、报酬率和时间。


复利的计算公式:F=P*(1+i)^n,其中F代表未来价值,P代表现在价值,i代表投资回报率,n代表投资年限。


例如,某投资者这拿出本金1万元进行投资,年回报率为10%,投资年限为10年,那么十年后它的未来价值是多少? F=10000*(1+10%)^10=25937.4246


著名的物理学家爱因斯坦曾提出的“复利72法则”,被称为“世界第八大奇迹”。


什么是72法则?


72法则是指一笔资金在价值上翻番需要的时间大约等于72除以用百分比率的形式表示的利率或年投资回报率。


翻番需要的时间=72/年利率(年投资回报率)


如果年投资回报率是5%,则投资者的资金翻番大约需要14.4年;如果年回报率是15%,则投资者资金翻番需要大约4.8年;如果年投资回报率是30%,则投资者资金翻番需要大约2.4年,一次类推。


复利在生活上有哪些应用?


随着年投资回报率的不断增长,资金翻番所需要的周期会迅速缩短,所以如何让自己的储蓄在投资安全的前提下获得较高的投资回报率,需要我们潜心研究。如果你风险承受能力较高、投资经验比较丰富,可以考虑将大部分资金投资到风险投资中,只用少部分资金进行储蓄养老。


1、风险投资


风险投资主要是针对那些高收益高风险的投资工具,比如股票、股权、大宗商品期货、股指期货、贵金属交易、外汇交易等。而我们普遍使用的投资工具是股票。如果中国经济发展预期良好,首先反映在股市上,即股价上涨,这时候去投资股市,就会有较好的收益


巴菲特这样总结自己的成功秘诀:“人生就像滚雪球,重要的是发现很湿的雪和很长的坡。”

从1965年巴菲特接管伯克希尔公司,到2010年,过去46年巴菲特平均取得了20.2%的年复合收益率,同期标准普尔500指数年复合收益率为 9.4%,巴菲特每年只不过比市场多赚了10.8%而已。但是46年期间巴菲特累计赚了90409%,而指数累计增长了6262%。


2、储蓄养老


假如一个投资者现在20岁,将一万元存入一个账户,该账户每年能产生10%的收益,经过复利,当他到60岁时,这个账户的余额是多少?


60岁时账户余额=10000X(1+10%)^40=45.259256万


40年十年本金翻了45倍,所以不要小看复利,也不要轻视投资理财。虽然10%的年化收益对大多数人来说不是很满足,但是能长久维持这个水平的能有多少?账户余额的多少取决于三个因素:本金、时间和年投资收益率。从这三个方面深入研究,将会很快实现你的财富梦想。


3、偿还贷款


现在的金钱大多数都是信用货币,依托的是国家的信用,本身并没有多少价值,由于通过膨胀的影响,现在你手里的钱才是最值钱的,所以,我们做贷款时,通常会选择最大程度的延长还款期限。比如艾玛从银行贷了50万元,年利率是8%,通货膨胀率是5%,用30年,分期还。


月还款额=【500000*(0.08/12)*(1+8%)^30】/【(1+8%)^30-1】=3700


总还款额=3700*30*12=1332000,多还款了133200-500000=832000


而对应的今天现值=83200*(1-5%)^30=178579.5。


也就是说现有的月工资收入中抽取金额=178579.5/(30*12)=496.54就可以使用这50万了。如果没有通货膨胀,你可以使用的年限=500000/(30*12)=83.91(年)


当爱因斯坦发现复利时,他说:“如果有来世,我想做一名商人。”复利的力量是巨大的,追逐复利的力量,正是资本积累的动力。


来源:财商大叔(微信ID:fquncle1)


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