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初入职场的年轻人怎样买保险

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2016-5-27 11:30:29 来自保险规划 来自PC [ 复制链接 ]
      和几位刚刚步入职场的年轻人谈到商业保险时,其中的一位男生有这样的疑惑:“我需要买保险吗?保险对我有什么用?我应该买什么保险……“
相信这个问题绝对不是他一个人的疑惑:二十几岁,身体强壮、一人吃饱、全家不饿,买保险干嘛呢?
那么,对于二十几岁、初入职场的年轻人需不需要买商业保险?要买什么保险、该怎么买呢?
刚入职场的年轻人,几乎有一共同点,那就是收入上不是很稳定,日常开销较大,没多少积蓄,在经济上还没有处于完全独立的阶段,如果此时发生某些较为严重的疾病或遭遇严重的意外伤害事件,仅凭自己的经济实力根本无法应对这些风险,即使工作单位会给员工买了社会保险,有些福利不错的单位还会给员工购买团体意外险或团体医疗险,但是保障的额度和范围有限,而且一旦工作发生变化,这些保障也会发生改变。这时,因这些风险造成的经济压力无疑是转嫁给了父母。

那么这个阶段需要买什么保险呢?


意外险--首选的、必不可少的人身保险
意外险是指 以外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。
大事故包括飞机失事、车祸、火灾等,后果将会导致身故、残疾、烧烫伤等;
小事故包括滑倒摔伤、猫抓狗咬等,会导致伤筋动骨,意外医疗费用的支出等;


重大疾病保险--不可或缺的健康保险
重大疾病近些年来趋于年轻化,如恶性肿瘤、尿毒症等,这类疾病的特征通常是病情较为严重、治疗期长、花费巨大,会给个人或家庭的经济造成巨大创伤,虽然有医保的部分保障,但是针对那些严重的疾病,会涉及到有很多的自费药和自费器材等,是医保范围内报销不了的。

寿险--留给家人未尽的责任
寿险,是因为意外原因或疾病原因导致的身故或全残时,能获得保险公司一定金额补偿的保险。
目前很多二十几岁的年轻人,都是家里的独子,如果这时候自身有不幸发生,对于家里年龄渐大、健康状况每况愈下、老无所依的父母,用什么来完成赡养这份责任和义务呢?

述所说的是基础的人身和健康方面的保障项目,那么在购买时要怎么选择呢?


刚步入职场的年轻人,除去房租、购物等,很多人处于“月光”的边缘 ,在购买保险时要考虑自己的收入、支出等问题,量力而行;
意外险:推荐一年期消费型产品,保障高、保费低,保障由意外伤害事件造成的意外身故、残疾、烧烫伤,意外医疗、意外住院津贴、社保不予报销的自费药、公共交通工具、自驾车等;

重疾险和寿险:根据收入情况,在合理的预算范围内,首选定期消费型的重疾险,这个年龄阶段,定期消费型的保险杠杆作用是最高的,即用很低的保费换取高额保障
对于收入较高者,也可选择终身型的重疾险。

实例分享:
25岁的李小姐刚参加工作不久,年收入5万元,有社保,公司团体意外险10万保额,没有其他商业保险;每月的收入除了必然的支出外,还会不定额的补贴一些给家里……

李小姐目前担忧的问题是:父母在老家打工,收入不高,还有一位读高三的弟弟,万一自己发生什么意外伤害或重大疾病的风险,势必会给父母带来压力,大额的医疗费用支出、需要家人长久的照顾,还有弟弟的学业都将面临窘境;在想想都觉得后怕的情况下,李小姐决定用自己部分的收入,给自己买一份定期的保障 ;

方案(一)如下:

方案图片.png


苏黎世-意外险自选计划:在原有10万元保额团体意外险的基础上,补充意外险保额30万,一年期消费型,每年保费294元;


人保-寿险\重疾险:寿险\全残保额50万,重大疾病保额30万,保障30年、交费30年,每年保费1261元;定期消费型。




注:精心优选定期寿险附加重疾险,是一款需要体检的产品,它根据人体健康状况、是否吸烟和职业风险等级来对承保人群进行划分,共分6个等级,1级超优体可以享受极低的费率来投保。

李小姐身体健康,不吸烟,职业属于办公室内勤职员,所以最终以超优体(1档)承保。每年总保费支出:1555元,李小姐表示:这份保险的年保费支出,对自己现在的经济状况不会形成任何压力,自己的收入有稳定上升的空间,先用目前有限的预算支出解决好眼下的保障,等以后自己的收入增加了,有了一定的积蓄,会补充长期保障型的重疾险和住院医疗险。




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