今天的100元不等于明天的100元,你真的明白吗

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2016-5-26 08:23:15 来自投资大家谈 来自PC [ 复制链接 ]
要想逐步培养和提高自己的财务水平和能力,最重要的是1个概念的深刻理解,和1个思考框架的建立。

​1

概念上,深刻理解钱的时间属性

当你看到100元的时候,脑子里闪现就是100元,而不是100元(今天),或100元(3个月后),那么说明你并没有培养起对钱的时间属性的认知。

钱,天生是与时间联系在一起的。或者说,谈钱的时候,一定要加上某个时间作为限定,这样才完整。钱是这个世界上最动态的东西,今天你手里的100块,明天其实就已经是99.99999元了(到底贬值了多少取决于通货膨胀的速度)。

一天如果不觉得什么,那么1年的贬值理论上就是CPI指数的增长值。当然,可能你知道中国这些年的CPI增长值常年稳定在5%以下,但是你不知道的是,人民币实际购买力贬值的速度远远大于年度5%(这个相信大家都有切身体会)。

为啥?因为CPI指数是编制出来的,首先,CPI里没有房价(呵呵),代替房价的是房租(房租这几年涨得和房价完全不成比例吧);而且,如果这个月鸡蛋涨的厉害,那么就编制者就可以把鸡蛋从CPI指数篮子里拿掉,用这个月涨得不厉害的猪肉代替,反正都是基础食物嘛(呵呵)。中国国家统计局的技术力量和创新能力还是很强的。



扯远了,即使我们真按最保守的5%年均购买力下降来计算,5年后,你会发现当初100元的现金,实际购买力已经是78元了(数学公式各位自行脑补)。

 从这个意义上来讲,100元(今天)=78元(2021年,即5年后)。

所以,复利和时间在资产增值上的威力是巨大的,同样,在资产贬值上的威力也是惊人的。

理工科的财友可以自行查找并了解下关于利息和复利等的公式和计算方法,对此的理解会更加深刻。巴菲特著名的”滚雪球“理论就和此相关。如果你想挑战一下烧脑,可以尝试搞明白你的活期存款银行是怎样计算利息的,例如已知年利率=0.98%,如果你存了68天的活期存款,该拿多少利息。你会对所谓的利滚利套路产生深刻理解。

 今天的100元不等于明天的100元,你需要深刻理解这句话,并从根本上认同,由此建立起你对现金,资产价值,风险,回报等一系列概念的基本理解。 

对钱与资产在时间属性上的重视与否,构成了富人思维和穷人思维的一道泾渭分明的分割线。 

希望大家今后,看到100元,想到的永远是100元(今天),或100元(5年后)。放大到所有的个人资产,都一样。 

2​

框架上,建立起个人资产与负债的模型

企业的财务部门的核心就是所谓的“三张表”,个人财务的框架上也需要建立一个所谓的“资产负债表”。但是,最开始,并不是特别复杂的数字记录,而是你要在财务框架上,把自己所拥有的所有一切正确的划分出哪些是真正的资产,哪些是负债。

简单来说,资产就是每个月能给你带来正现金流的东西,负债是每个月给你造成负现金流的东西。而当每个月你的资产带来的正现金流大于负债造成的负现金流时,你就达到了所谓的”财富自由“,即资产性的收入可以支撑你的生活;通俗点说就是可以不劳而获了。

比如,很多人把自己的房产算作很重要的资产,其实从财富自由的角度来看并不一定。如果是自主房,每月都要缴纳水电费用,物业费用,产生负现金流,那么很明显,自住房是负债,每月你需要用现金来养活它(还债);而出租屋,如果除去其他费用,每个月能给你带来500元的现金,那么他就是一个资产,每月替你打工挣钱。 

于是,有了这个框架,你这一辈子的财务目标就变成了游戏中的升级打怪,任务很简单,不断的增加资产,适当延迟或者减少负债,于是终有一天,你达到了网络游戏中的“正循环”--财富自由。
 
当然,这个模型是从现金流的角度来看的,对于房产自身升值产生财富增加没有过多考虑。但不妨作为一种框架的思考方式,对于提高财务能力,延迟消费,很有帮助。 

这个模型在《穷爸爸,富爸爸》中有非常详细的描述,建议大家找来看看,这是提高财务能力,规划所谓的财富自由的特别好的框架工具。 

​3

​执行层面,做好财务的规划

有了上面对金钱与时间的再认识,以及个人资产与负债的思考框架,你会发现你的财务意识和目标更加清晰。 

那么就可以对自己的财务进行规划和不断的调整优化。执行和优化财务规划,有很多帖子答得都很多了,小到坚持记账,大到资产组合,外延再扩展到早日投资自己(包括身体和自身的能力等等),甚至是海外资产配置 ,大家一步步升级打怪吧,这里就不再重复了。这些执行层面的东西,关键是要坚持,只要有毅力,不断反思与调整,大家基本都能做好啦。 

阿牛真正看来,上面1和2还是最重要的,换言之,深刻理解钱的时间属性,以及建立个人资产负债思考模型,才能够使你在财务道路上走在正确的方向,而且跑在快车道。 

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