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“倒闭潮”来了,分享我的防雷秘籍

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2016-5-25 10:48:35 来自理财资讯 来自PC [ 复制链接 ]

最近,网贷又不太平了。一个经营6年之久的老平台涉嫌非吸,一个涉9万用户的平台人去楼空,在合规之年,越来越多的平台跑路或者停业,万一平台雷了,投资人该如何保全自己?楼主步入网贷两三年,小有心得,今天分享一下个人的防雷秘籍,供大家参考。

1、事前风险能力评估

很多人以为,投资第一步是怎么怎么考察平台,我说“错”!你不知道自己想要什么,你就永远做不出对的选择。

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投资网贷,你首先要搞清楚你的风险偏好有多大?你的风险承受能力有多高?一个手里有100万本金的土豪,全部分散到18%的平台,即便是踩雷,之前的收益都能挽回损失。同样,一个小散户只有10万本金,如果你冒高风险,就有可能血本无归。有多大脚穿多大鞋,不要羡慕别人的高收益,别人输得起。

2、考察平台

企业基本信息建议去全国企业信用公示系统查询,一目了然。主要是看平台的股东结构、注册资本、注册地址、企业法人等信息。如果平台宣传有出入,一眼就能分清真假。最重要一点,在上面还能看到平台案底,有的平台表面风光,但殊不知曾经出现过异常,这种你就要警惕。还有某些平台宣传拿到风投,但注册资本并未增加,说明也存在猫腻。在这里打假,骗子分分钟就落网了。

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3、考察产品

平台基本信息了解过后,最重要的还是考察产品。产品的质量如何、安全如何、收益手续费等等都要评估,捡几个重要的来说。

(1)产品对接资产端


这点是重中之重,80%的风险都来源于资产端,所以资产端质量决定了产品质量。先搞清楚平台是做什么业务的,标的是信用贷、抵押贷、担保标还是什么?债权是打包还是分散?一般信用标的风险最大,抵押标、综合性债权质量较高,精选理财的债权也不错,因为是从源头关注资产端质量。

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(2)收益、期限、流动性

理财产品3要素无外乎这3点,收益按照个人风险偏好选择,风险偏好高的可以选择15-18%的产品,偏好低的建议选择8-15%的产品,反正高收益高风险,就看你对个人的承受能力判断。期限1年以上的标建议不投,投资回报率比较低。最好是活期、定期都做配置,尽量配置短标,保证资金较高的灵活性。

(3)手续费


看平台有哪些手续费,比如充值费、提现费、管理费、债权转让费等。不要小看这些收费,很多时候它会吃掉你一大部分收益。比如一个年化15%的半年标,投资5万,除开1%的提现费,10%的管理费,5W*15%/2=3750,5W*1%=500,3750*10%=375。最终到手的收益为:3750-500-375=2875!实际只相当于11.5%的年化!坑爹!这样的平台有很多,选择的时候要擦亮眼睛。

还有第三方托管,银行托管之类的就不细说了,楼主多说一句,现在真正有银行托管的全国只有10多家,而且最近经侦介入的E速贷也有银行托管,对这事大家不必太认真,个人认为该雷的还是要雷,银行托管只是一个保障不是绝对因素。

4、保存证据

前事不忘,后事之师。投资时最好是小心谨慎,保留证据。

(1)投资凭证

把平台和你签订好的投资合同或投资邀约下载下来,一旦出现问题,这是保障投资人权益的第一步。

(2)银行流水


投资时一般都是绑定一张银行卡,可以在投资后下载或者打印银行流水记录,赎回或者再次投资也要打印银行流水记录,这样防患于未然,若平台真跑路了,也有很好的凭证。

考察一家平台,大概内容就是这些,理论还需结合实践,很多细节上的东西需要个人亲身体验,灵活使用。网贷这个东西还是很好的,只要你选对了,回报率也很高,楼主的防雷秘籍就分享到此,希望能够帮到大家。



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