[理财规划]

保险小白快来看,我的保险选择之路

浏览:29019 评论:25
2016-5-23 12:53:09 来自理财生活 来自PC [ 复制链接 ]
前言

5月初,微信加了一个理财公众号,享受了这家理财公司提供的家庭财务梳理和未来规划,然后出于公司经营需要,该工作人员殷切地教导了我一番海外投资和购买保险的知识,就好像洗头被推荐洗发水,洗脸被推荐护肤套装,这些杂话就不多说了。现在把我学习到的保险知识整理出来给大家分享一下,再说说我选择保险的过程。

保险的重要性,估计各位随友们已经都认识到了,那么怎么购买适合自己的保险呢?一起来看看吧。

先说三个基本概念


1.保险主要是保作为家庭收入支柱的那个人或那两个人。孩子和老人虽然是我们的心头爱,但要放在最后才考虑。

2.保险分为意外险、重疾险、寿险,投保顺序也如此。

3.可在网上投保(慧择网站或各保险公司网站)但应适度,忌大忌全。

细说  三种险

1.)意外险(官方说法是参考个人收入的5—10倍选择保额)。一般年费100-300,花费少、保障大、选择多,值得购买。成年人意外险不多说,儿童因国家规定保额上限为10万,老年人意外险有年龄限定,但也有专门的骨折险。
我给全家都买了意外险,2个大人244的,2个孩子150的,4个老人99的。

2.)重疾险。选择时应考虑两方面内容,

是否需要购买,二需要的保额

首先你要知道,重疾是指真的很严重很严重的疾病,和我们以为的重大疾病完全不是一个概念。如果你看过重疾赔付标准,就知道保险里的重疾,指的是一经得上,基本半年内离世或动弹不得的。什么中风一条胳膊麻了,癌症初期,都不在理赔范围内。

所以你要先了解一下家族病史,包括爷奶叔姑这些亲戚,都有些什么身体不适,已去世的亲人是因为什么疾病,都是在什么年龄去世,再看看自己工作的环境,同事们身体怎么样是否有职业病,这样就可以大概估计出可能的病症。

再来就要考虑投保多少钱的重疾险。官方认为重疾险保额=基础治疗费用支出+康复费用支出+3—5年工资收入。以目前平均治疗情况来看,重疾治疗约20-30万,再考虑治疗期间及治疗后对经济收入的影响,官方推荐50万元保额。所以你还要去了解一下自己社保的报销额度,单位对于病假时工资发放标准,以及重病后工作是否还能保留。综合上述情况决定自己保额的多少。

我了解的家庭史,爷爷奶奶都是70岁以后脑梗去世,姥爷70多肺癌去世,姥姥脑梗下半身瘫痪,父母辈的全在世,父亲这边的亲戚全都是高血压,母亲这边的亲戚全都是高血压加高血脂,我的工作环境比较健康,无职业病,可以预料我以后一定是高血压,估计就是70岁以后脑梗,先瘫痪再结束。

再说我的单位,福利较好,医保可报80%以上,还在工会购买了大病互助保险,生病治疗期间工资不变,病好了继续上班,真不能上班病退了,工资也有至少每月6000元。

所以我考虑的最后结果是不必买重疾险,因为突发重疾可能性很低,真的重疾了,单位保障也比较到位,不会对家庭产生巨大影响。

3.)寿险 官方认为:寿险总保额=家庭年支出金额×孩子成年前的年限+子女教育费用+老人赡养费用+负债-储蓄(储蓄包括国债、现金以及现金等价物)。一般推荐为100万元保额。
我对寿险的理解是,如果我离开了,老公能否照顾好孩子和老人。考虑到他的工资可以支撑家庭日常花销,4个老人都有社保和一定福利,孩子上大学费用可以卖掉现有的学区房再加上存款,所以我最后决定不买寿险。

最后的总结

看到这里大家一定很奇怪,我总共就只买了意外险,其它两种险都没买,怎么还要拿出来和大家分享呢。其实这才是我最想说的,只买对的不买贵的

选择的时候,我也认真研究了重疾和寿险,连不同产品、不同缴费年限所产生的费用,也都做了表格进行对比。也曾想过现在花xx元,以后出事了,可以给孩子留下xx万元。但是,最终我还是决定不买。一方面是因为从投资角度来看,保险的收益率不超过2%,还不如直接在随手记买理财产品。另一方面是想到自己曾经买过但从没穿用过的衣服和面膜,告诫自己不能只因为可能性而冲动消费。反复想了几天后,发现保险对我的保障没有那么大、那么必须。最终放弃了。

你给自己和家人买保险了吗?快来说说吧。

我是四口之家的家主,胖胖的爱理财的涵妈。
希望大家多支持我,收藏、支持、评分、点赞、关注,随便来一个嘛。

全部评论 楼主直播
您需要登录后才可以回帖 登录 | 注册