告诉你一个买基金的省钱方法

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2016-5-23 11:45:03 来自投资大家谈 来自PC [ 复制链接 ]
大家都知道买基金的申购费大致是:银行>第三方基金销售平台≥基金官网(PS:一些基金官网经常有免申购费或申购费一折的活动,无活动的时候可能还是第三方基金销售平台的费率低)

这里要给大家介绍的是基金转换

很多基友都发现,自己持有的基金因为行情下跌或者更换了基金经理后,近半年或1年以来的业绩很一般,甚至四分位的排名出现“不佳”的状态。于是,有人便想赎回基金,换一只业绩更好更稳定的新基金再投资。

问你一个问题:

如果新选的基金(B基金)跟原基金(A基金)都是同一家基金公司的,你将如何操作?

传统做法是:
先赎回原基金(A)资金到账后再买入新基金(B)

假如你持有5万份的股票基金A,赎回费率按0.5%,净值按2.5元计算,赎回A需要支付625元的手续费,实际到手金额124375元。假如股票型基金B的申购费率是1.5%,净值也是2.5元,拿124375元再买入B时需要再支付1838.05元的申购费。

里外里,手续费一共要花掉625+1838.05=2463.05元。

P.S:以上计算不是规划君拿笔一步步算的,网上都有基金申购/赎回计算器,有需要自己搜一下就行。

选择基金转换

先赎回原基金(A)直接转换成新基金(B)

这样一来,不仅少了中间等待资金到账的3-7个工作日,还能节省申购费。

不信,咱们算算:

其他条件不变,赎回基金A要支付625元的手续费,由于基金A和基金B都是同类型的基金,因此申购费率一样,按照“申购补差费率”的原则,两只基金的申购费率差为0,因此免收申购费。所以,你总共支出625元的手续费就行了。和传统做法相比,省下了1838.05元。

是不是很神奇?这就是基金转换

基金转换,就是投资者可以将持有的基金份额,转换成同一家基金公司旗下的其他开放式基金。
基金转换费用,包括“转出基金的赎回费”和“申购费补差”两部分。

基金转换——省钱

如果像上面例子中那样,赎回和新买的基金都是同一个类型,由于两者的申购费相同,那么你只需支付赎回费即可;如果你是从申购费较低的基金转换成申购费较高的基金,比如:

从债券基金转换成混合型/股票型基金,如果债基的申购费是1.2%,混基的申购费是1.5%,那么你要支付「赎回费+0.3%的申购补差费率」作为手续费。现在不少权益类基金,折扣之后的申购费多在0.6%左右,用转换补差后,还能省0.3%。

还有一种转换,是从申购费较高的转换成申购费低或者没有申购费的,比如从混基/股基转成债基/货基。很多基金公司规定,从购费高的基金转到申购费低的基金时,不收取申购费率差价。

P.S:当然,不排除有些基金公司搞促销,申购费最多可以打到1折,所以需要投资者自己算一下,这时未必用转换的资金成本更低。但可以肯定的是,时间成本一定是最低的。

基金转换——省时

前面我们也提到了,赎回基金要等待3-7个工作日才能到账,再申购新的基金,还得要1-2个工作日确认份额,前后至少要一周的时间。

而基金转换只要赎回这一项操作即可,转换也可以在1-2个工作日完成。说不定省下来的几天,就能赶上一个行情的小反转呢。

不是所有的基金都能任意转换

1.只能在同一家基金公司的不同基金之间进行,不同基金公司的产品之间不能进行转换;
2.同一家公司的不同产品也不见得都能互相转换,具体按基金公司的要求走;
3.第三方销售平台也可以进行基金转换,但同样要满足两只基金来自同一家基金公司。

其实基金转换不单单是一种低成本买基金的途径,它还是我们投资基金的一种策略。比如:

在股市下跌行情或者熊市时,我们可将高风险的股票型/混合型基金转换成风险较低的债券型或货币型基金;股市向好时,我们可将债券型或货币型基金转换为盈利能力更强的权益类基金。

不过大家也别因为基金净值一直跌,害怕了,就盲目而频繁地进行基金转换,反倒增加了不必要的支出,也可能失去原有基金应有的获利机会。

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