[理财规划]

怎么样选择一份商业险,买保险真的有必要吗

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2016-5-18 15:42:39 来自理财生活 来自PC [ 复制链接 ]
商业保险,想必大家都不陌生,有已经手持一堆保单的(坛子里的土豪姐姐,一家人买了20份保险),也有想买还没有行动的(我就是其中一员)。对于保险的了解不是一两天的,从意外险、重疾险到寿险,从消费型到分红型,从境内到境外,长达1年的时间,算不上砖家,也略知一二了。 这里就不给大家扫盲各种保险的定义和具体内容,有需要的可以百度,我只想谈一下自己比较下来的结论。 

购买保险的顺序:

先买意外险,毕竟一年几百的成本,保额大多30-50万,保险的杠杆很高,给自己一份意外的保障,也是对家人的负责。一年几百大家也都是消费的起的,所以如果大家初次尝试,淘宝或者各大保险公司的官网直接下单付款,操作方便简单。 其次是重疾险 目前在售的重疾险保障额基本在20-30万左右,有些多的可以买到50万,100万,但是相应的成本也会高很多。重大疾病一般都是补偿型的,就是医院一经确诊,保险公司无条件赔付的。重疾险又分消费型和分红型的。 最后就是买寿险,经济允许的情况下,买一份甚至叠加买几份寿险,就当是投资。可以作为以后的养老金,也可以作孩子的教育储蓄,灵活行很高,需要了便可支取,基本能达到目前银行的非保本受托理财产品的预期收益,还能多一份额外的保障。 

哪里买保险,选择哪个保险公司

可能问的最多的问题就是,推荐个好的保险公司或者产品吧。我想说,保险产品种类很多,侧重点也不一样。但是经过一圈比较下来,我想说境外的保险公司优与境内的。境内的大小保险公司中,我觉得中国太平人寿的产品是最人性化的,满足各个年龄和各个阶段的不同需求,消费型的产品比其他保险公司多很多,分红型的也有一定的优势,需要的亲们可以去网站自行了解。 

最后一个问题就是,商业险真的有必要买吗

这种仁者见仁,智者见智的问题,真的很难有定论。保险其实就是抵御疾病或者意外的能力,一种风险的转移,如果你有足够的能力抵御这些,那么我觉得保险不买也ok,适当的买点意外险,一年几百的投入还是可以的。 下面我来举个例子: 表格可以很直观的看出,保险的保障范围,保障额及预期的收益。 

所以大家买不买,自己心里也有数了,这已经是我市面上找出来相对收益比较理想的产品了。 

前20年的话,保险的杠杆还不错的,但是到了20年以后基本拿的是3%-4%的收益。  

我的结论是,如果家庭有足够的经济能力抵御这些未知的风险,同时又有基本的医疗及养老保险,那么商业险买不买真的意义不大。
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