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趋势:不再饱受诟病,互联网能为保险业带来什么?

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2016-5-17 13:56:21 来自随手内容 来自手机 [ 复制链接 ]

由于多种原因,中国保险业饱受客户诟病。与保险业的艰难转型不同,互联网正如火如荼的发展着,那么互联网+保险能够助力传统保险行业的转型发展吗?


互联网的优势在哪里?


互联网的核心优势在于信息的传递,主要体现在依托高效的信息传递带来的商业模式创新。目前比较成熟的互联网商业模式有多种,可以用三点进行概括。


营销渠道的网络化。像淘宝搭建了一个覆盖范围极广的营销平台,一方面商户可以将其经营的产品放到网络上,另一方面客户可以通过淘宝提供的平台看到海量的商品,即高效的信息传递方式消除了时间和空间的壁垒。


产品研发模式的改变。互联网给企业带来的一个重要改变是产品研发模式的改变,研发周期短、产品迭代快是互联网时代的产品研发的重要特征。之所以会有这样的变化,主要是因为新技术的应用使得研发速度加快从而缩短了产品研发周期,同时用户反馈与市场反馈周期变短使得产品更新周期缩短。


大数据的应用。信息传递的网络化带来的是信息交流通速度的大幅提高。“大数据”使得企业在进行产品研发时能够更加精确,提供的服务业更加个性化。传统模式下,企业研发产品的出发点只是一个比较模糊的需求,而大数据使得这一需求具体化、数字化。


互联网+保险可行吗?


“互联网+保险”同样会发生强大的化学反应。即保险营销渠道的垂直化、保险产品研发的场景化和保险产品精算的大数据化。


保险营销渠道的垂直化。目前,许多保险公司都已经自主建立或者与第三方合作建立了网络化的产品营销平台,并且已经取得了不错的业绩,2015年,全国互联网保险保费超过2200亿元,而且增长迅速。营销渠道的垂直化必然给传统的代理人渠道带来极大的冲击。


保险产品研发的场景化。除了传统的产、寿、健产品,很多场景化的保险产品发展迅速,这类产品或者是基于现实生活中的某个片段设计,保费低、保障不高;或者是将原有的较长期的保险期限缩短。以某旅游意外险为例,原本该产品提供长达一年的保障,但保费需要数百元,但将保险期限缩短到七天之后,保费只有原来的几十分之一,更加符合民众的需求。


保险产品精算的大数据化、个性化。传统车险的价格是根据车型、使用年限等确定的,但UBI(Usage-BasedInsurance)车险的出现使得车险费率厘定更加合理,保费将基于实际使用带来的风险而非普遍情况。


综合来看,互联网能为保险业带来正面作用,那么普通消费者能够获得什么好处呢?


首先是费率更合理。以车险为例,具有良好驾驶习惯的司机将可能获得更优惠的车险,同时保费规则的变化也会促使司机纠正驾驶时的不良习惯。


其次是产品更合理。以上文提到的旅游意外险为例,其产品责任设计与费率都更加合理。


此外,原本饱受诟病的理赔问题也会有一定改观,很多人对理赔问题的抱怨来自对理赔过程的不了解,而新型理赔方式将更加垂直化和透明化。


来源:周知客(talkingfinance)

作者:刘伟华

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