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中国的P2P们跑路了,美国的呢?

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2016-5-13 14:30:50 来自随手内容 来自手机 [ 复制链接 ]

过去的2015年是中国P2P们从叱咤风云到穷途末路的一年,整个行业正面临洗牌。而处于大洋彼岸的美国,其P2P发展较中国更早,他们现在“跑”到哪儿了?


据新浪科技消息,北京时间5月9日晚,美国P2P平台LendingClub周一宣布,由于在两笔贷款业务中违反了公司政策,涉嫌违规放贷,公司联合创始人雷纳德·拉普兰奇已辞去董事长兼CEO职位。受此影响,周一开盘时,LendingClub股价大跌25%,截至收盘时该公司股价已暴跌34.93%,报收于4.62美元。此外,在过去六个月中,LendingClub股价已下挫50%


如此看来,美国的P2P也不那么靠谱。不过,美国P2P市场无论是在平台运营模式、风险控制等方面都已经比较成熟,相关监管机构对P2P市场的监管也比较完善,有很多值得中国借鉴的地方。


P2P有很多优点:对投资人而言,能够获得比银行存款更高的收益;对企业主而言,P2P平台的出现使得借款申请、归还借款等变得简便,极大提高了融资效率;对监管部门而言,P2P平台交易数据更加透明,降低了监管难度;从经济学角度看,P2P模式提高了社会闲置资金的利用率,对社会经济发展有利。因此,过去数年中,P2P行业蓬勃发展,为借贷双方都提供了可观的收益。


相比于国内花样百出的P2P市场,美国P2P市场发展更加稳健。LendingClub的创始人在创立该平台之前,已经是比较成功的企业家,雷纳德·拉普兰奇曾是证券律师,在法律法规、金融服务、商业管理以及资金运用方面都颇有经验,因此从一开始其运营模式、利率设定方式就颇受市场认可。


美国P2P平台对于投资者的保护也比较充足。首先,美国联邦政府和各州都有大量法律法规借款人和放款人的权益;同时,风控措施也比较严格,除了对借款人的资质审核,根据不同资质设定不同的借款利率(国内一些P2P平台也有类似举措),对于投资者也会进行资质审核,其投资额不得超过个人净资产的10%;此外,在财务方面也有一些保护举措,投资者的资金与平台自有资金分离,存放在单独的账户中


相比“两天就有一家P2P平台跑路”的中国,美国的同行则“良心的多”。一方面美国P2P市场所受监管十分严格,违约成本极高,另一方面,符合这些平台借款资质的企业本身也能从其他金融机构融资,选择P2P平台主要是因为利率低,也就是说,平台的资金去向也比较合理


综合来看,美国P2P市场发展有太多值得我们借鉴的地方。而在不久之前,美国三家最大的P2P平台FundingCircle、LendingClub和Prosper宣布成立网贷行业协会(MLA),作为一个非营利性会员组织,MLA将通过对产品、风控等制定更高的行业标准,来推动P2P行业的健康发展。


来源:周知客(talkingfinance)


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