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测试测试

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2016-5-11 18:50:00 来自记账晒单 来自手机 [ 复制链接 ]
这个理财规划栏目是我们新开的根据你的邮件给你做理财规划,报名的小伙伴非常多,小投只能选择一部分小伙伴来帮忙做规划哦。不过没有关系,理财规划是可以举一反三的,看看别人的情况,触类旁通,也可以给自己一些参考啦。还可以来长投网学学《资产配置》课程哦。

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​为什么是小七

理财规划第一期的主人公我们选择了小七妈妈,原因是这样的:粗心的小投手抖留错了邮箱,在前面多打了一个“3”字,结果小七妈妈发了两次邮件都被退回来了,然而她还是没有放弃,终于在留言里发现了正确的邮箱(小七威武),然后小投终于收到了这封跨越了千山万水被错误投递了两次的邮件,为了补偿小七,小投果断的决定:这次理财规划的名额就给她啦!

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​小七家的基本财务状况

如下是我的状况,请帮忙分析分析,不甚感谢。


我是87年已婚已育(一孩)的妈妈,在东莞(属于二线城市吧)。
 
收入:税后每月收入7K左右,年终奖1W左右。老公跟我同年,每月收入税后1.5W,年终奖5W左右。
 
支出:房贷3600,汽车1000,房租2K(自己买的房子还没交房),小孩尿不湿等500,生活费2000。偶尔外出吃饭1000,护肤品及衣服每月平摊大致1000左右。
 
由于14年10月刚买了房子,加上我和老公都是比较注重生活品质的,所以没有结余。当然在此之前我们还在老家买了房子(全款),总之目前是只有4W左右现金。
 
双方父母健康,男方父母有买了退休金,和我们生活在一起。我父母只有普通农合,我打算接下来每月给父母1000生活费。
 
保险:只有公司的五险一金,没有其他商业保险(我老公很排斥这些…我倒是想买份重疾及意外险)。
 
投资:没有任何投资。
 
理财目标:
 
1.10年内给宝宝准备好100W教育资金(幼儿园大概每学期1W ,小学开始上私立外国语学校,每年3W)。
 
2.5年内在东莞市区换个大3房(目前的是2房),房子总金额大致180W左右,首付3成。

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​财务状况初步分析

小投在小伙伴的帮助下,先对小七家目前的收入支出投资状况做了一个简单的分析:

 

1.在不算年终奖的情况下,小七自己和老公的月收入2.2万,月支出1.21万,月节余比能够达到45%,真的是非常棒!如果自己买的房子交房之后,开支还能再降低一些。

 

2.房贷每月支出占月收入占比的16.3%,也是保持在一个非常健康的水平,一般来说,家庭的房贷支出不要超过收入的40%,否则压力就会很大哟。

 

3.家庭目前只有4万元左右的现金,虽然不知道小七这部分钱是否有投资,投资了哪些投资品,但是根据邮件的内容,小投猜测这部分钱没有用于投资的可能性比较大。

 

4.小七和老公都只有最基本的五险一金,没有任何商业保险。

 

整体来看,小七和老公的收入都不错,支出也控制得很好,说明小七是个很会持家的人儿,不过目前看起来家庭的财务状况还是不够健康,尤其是可投资的本金比较少,这也和他们在老家全款买房了有关系。


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基本的建议

1.一定要继续保持目前良好的消费习惯,在没有其他收入来源的情况下,这可是积累投资第一桶金的重要来源。

 

每个月可以结余9900元,为了方便计算就算1万元吧,那么一年下来就是12万,年终奖两个人能有6万的收入,我们就按50%的结余,那基本上一年就有15万结余。

 

当然也要考虑到孩子将来支出增加的情况(不过如果交房之后房子的支出减少,那这部分的支出就可以用于孩子的支出,宝宝上幼儿园的话每个月2000的支出在二线城市应该是没太大问题的,本来小七的预算也是每年1万。当孩子上小学之后每年预计开支3万,虽然有所增加,但是相信两个人的收入也是会相应增加的,因此一年15万的结余是可以保证的)。

 

2.建议小七先留足3-6个月的资金留作紧急备用金,也就是说目前的4万元现金可以用作备用金,然后再根据实际情况进行补充。

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