[科普]

【知道不知道】重疾保险如何选(一)

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2016-5-10 16:46:57 来自保险规划 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 理财大师姐 于 2016-5-14 12:38 编辑

同方全球PK平安人寿


        现在好多80、90后的宝宝们都逐步脱离单身狗的队伍,进入了围城里面。算算80年出生的齐天大圣,不觉明厉今年已经36岁了,啊啊啊!青葱岁月一去不复返,简直直奔广场舞养生组。身体已由着那十年的折腾(重口味卖萌当吃货,喝着重金属矿泉水勾兑的海盐咖啡,吸着PM2.5超标的氧气,吐着用肺过滤的烟圈,连夜迷失在约不约的酒吧)机能衰退。走着走着,发现身边的人和自己变了,好多亲人离世了,好多基友成为高危人群症候群成员,我们是看着别人的人生才开始警醒的,看看自己的人生,自己对家庭要承担的责任。说重,一声叹息;说轻,一根鸿毛压泰山;说远,离自己还有二三十年;说近,同窗好友已归于尘土。此时,何解呢?感谢人类社会在奴隶制度时就发明了保险制度,延传至今;感谢1983年南非外科医生马里优斯巴纳德,发明了重大疾病保险,可以让我们对家庭的爱、责任和尊严得以延续和传承。好了,宝宝们因不同的人生阶段,有了不同的人生感悟,也知道了购买重大疾病的必要性和紧迫性,面对市场如此众多的重大疾病保险产品,我们如何选出既有性价比,又有业界良心的重疾产品呢?作为专业人士的我(其实我只是做了你们想做,却没时间和专业知识做的事情)做了一个重疾产品的科普系列,以便各位宝宝恶补这方面的知识。声明:请严重关注比对栏里的备注,包含着本人对表相背后的逻辑分析,以及对各无情合同条款背后人性关怀精神的敬仰。
Come on,baby,let's go!

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                    合同条款比较

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                       重疾轻症比较

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注:细心的宝宝会看到病种中有的前面会有“重大”或是对此疾病的类型定义,至于其中有何不同,提出来你们思考思考,还有就是医学专业方面还是得请教专业人士解释才可以。


虽然老东家平安,是我进入保险领域的引领者,可习大大的“供给侧”改革是箭在弦上,说穿了,在我灵魂深处对于某些态度和行为我是拒绝的。

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对于保费多少的执着

虽然本宝宝在一开头就进行了两家公司爆款产品费率方面的PK,各宝宝也很能够清晰明了地看出哪家性价比高,但我想告诉大家的是,我们看事物看待任何问题,不可以只了解一个面,我们一定要在360度全方位了解后,依照自己的情况来做出判断和选择。而保险就更要细看合同里约定的保障内容了,习大大呼喊N次的法制中国,实际是清晰的告诉各位成年人,以后不要再说自己不懂法,不知道了,以法律为底线,如果因自己在这方面的疏忽,若是在法律框架内,哭死吧你!而保险公司的保险产品的费率是通过精算师基于大数据、数学模型算出来的,都是有成本的。占便宜的事,等了解清楚了后,真的是大便宜,使劲占!

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犹豫期的困惑

由于宝宝们不是专业人士,相信原先购买保险的情况是因为亲戚朋友去了保险公司,作为帮扶对方,出于人情世故买了,还不看条款就买了,买了半天有些啥都不知道。买保险就是买的自身的保障利益,涉及到将来的理赔,因为当初的观念淡漠,没看条款,不清楚自己的权益,导致理赔时说保险公司这不赔那不赔。如果是负责任的亲戚朋友,他一定会跟你讲合同条款内容,如果是张口说:“我去保险公司了,支持下。”说这话的时候,要提高警惕性了,看他来给你送合同时讲什么,东拉西扯不讲合同内容的,一是因为他才去保险公司,说好听点为了完成任务,说难听点,为了提佣金。有责任心的去了保险公司,他会学习,学到自己明白条款了,就会来跟你讲合同内容(这真需时间和专业知识的积累),但保险公司有个什么问题呢,保险公司其实不太关注招聘的人是否成为保险领域专家,对于这些专业知识的培训很少,培训多了反而成为代理人销售时的障碍(我就是一个有障碍的人),还有保险公司招聘时特别关心应聘者之前做什么的,有什么资源,保险公司招人就是招的资源,所以大家清楚为什么保险公司会不断地叫代理人去跟自己的亲戚朋友讲保险,并且对应聘人员的文化程度几乎无要求。大家都知道,在银行买了的高年化利率的理财,过段时间来取,你妈,取不出来,一问,买的保险,客户经理为啥早不说,因信息不对称导致的损失,最后还是因为签合同时看看是啥呀,卖身契呀!所以在合同里有这样的约定,是保监会对大家在信息不对称的情况下的保护。今天凡是看了我贴,还要犯错误的,别说你看过我呀。

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等待期还可不可以再短点或者没有

要是有这样的保险产品,你告诉我呀,我狂买。为啥保险公司要设这个等待期呢,你说我都付了钱了,如果有问题保险公司三个月后才负责,啥破约定。有没有种可能,知道自己身体健康有问题,隐瞒病情投保呢?保险公司就像一个装钱的大池子,无数多的投保人都把钱放在这个池子里,发生重大疾病的被保险人,就受到无数多人的帮扶,就先用池子里的钱,健康状况好的,可能晚点用,或者有的到死的时候才用。保险公司对其进行管理,有没有义务让投保人的权益不遭受损失呢?答案是一定的。所以重大疾病保险的等待过短或者没有,意味着保险公司要承担因此带来的损失。


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发生轻症怎么给付那么少


说明你得的不是不治之症呀。


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豁免是个什么鬼

豁免的定义,来源于法律。这里的保费豁免呢,是保险制度基于家庭成员对家庭责任的又一次分担,得了重大疾病,可其他的开支:生活费、学费、房贷、车贷还是在继续呀,有了这个保费豁免,至少剩下的保费不用再交了。

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保险产品的搭配设计

有些公司把重疾保险设计为附加险,单看这一个险种似乎挺便宜的,买的时候就非得买身故寿险作为主险,并且还有捆绑的保险,真不知道产品设计的杂想的,拿成都话来说:过场只多。作为重疾保险,考虑到任何情况并写进一个保险合同约定里,我个人觉得是保险公司面对投保人、被保险人最大的善意。


最后说说保险公司的三观吧。同方全球比起平安人寿来,可以说是名不转经转的公司。传统意义来说,保险公司都是外企,成熟的保险制度是舶来品。而同方属于中外混血儿,外资股东是荷兰全球人寿保险集团(Aegon),距今有172年的历史,对于那些号称要做百年老店的公司,分分钟甩下一个世纪,人家却是闷声发大财的主,而且早已逾越中国人说的“富不过三代”的魔咒,所以那些还在担心保险公司是否会倒闭的无知宝宝们,知道了,一下就变聪明宝宝了,纯粹是在欺负你无知呀。不过有幸看了我科普贴的宝宝,就能杜绝代理人的大忽悠,分分钟占领人生智慧的制高点。而中方股东,先前的股东是中国海洋石油总公司,大不大?好大!可因为经营不善只好转卖股份,这时清华同方成了接盘狭(哪家保险公司说转让股份,立马无数接盘侠闪现,那都是现成的资源呀),对,就是你知道的那个清华大学控股的高科技公司。对于这样公司的介绍,是不是感觉到三观扶正了呢?除了钱,我想还有更崇高点的意义和社会责任在里面吧。

最后,过100字阅读的,不是“阅读障碍症者”,还都是保险公司的优质准客户!!

透明看保险,还保险本真面目。爱、责任、尊严!

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