[理财快讯]

现在终于明白为什么有点钱的人都急着“往外跑”了!

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2016-5-10 10:38:00 来自随手内容 来自手机 [ 复制链接 ]
​导读


近期“魏则西事件”引发的不仅仅是全社会对医疗行业的讨论,金融领域的监管漏洞也让人心有余悸。一个普通百姓手里的钱可能随时灰飞烟灭,因为担心受怕开始投资配置海外资产时,又有哪些细节需要注意呢?

 
近期“魏则西事件”不断发酵,国内私营医疗体系的监管问题再次成为焦点。 

“武警医院”这种看似政府医疗机构居然被外包成为私人谋利工具,胡乱推出各种没经临床实验验证的医学治疗方法或美容整形手术。
   
搜索引擎的公司又同时利用客户信任误导病人,整个事件让小优感到生活在国内,一刻的防骗意识也不能放松,除了金钱损失外,还可能危及生命。 

事件不但让搜索引擎公司的股价下跌接近10%,还连同相关上市医疗机构股价下跌。想不到从社会事件引发出金融事件,也暴露了境内各种监管漏洞与利益团体的关联交易和欺诈行为。 

小优也曾经因感冒到一所政府医院看诊,首先被医生要求接受清洁鼻内粘液治疗,接着又被要求接受远红外线和磁力治疗,坐在椅子上接受一台老旧的电子仪器在鼻子面前震动。 

最后经历两小时治疗后,医生开出了约7、8盒不同种类的药物,最终支付了400多元的治疗费用。 小优看诊后感觉医生只是刻意处方各种效果不显著的治疗方法提高治疗收费,相信菜友们也一定曾经经历过相关误导治疗。 

过去一年,随着媒体的报道,越来越多在地毯下的灰尘被揭露出来。生活问题从过去的奶粉问题到食品安全,至近期的疫苗问题和这次“魏则西事件”。
   
金融领域上有年头的熔断机制,至近期票据变报纸问题、账户银行存款莫明被挪用、各种伪P2P平台卷款跑路等。 

不得不感慨,我们生活在一个经济活动接近发达国家,各种监管体系却“媲美”非洲的国家。 

背后的深层原因今天不做探讨,小优只是想到,其实有不少事情开始变得可以理解:比如国内不断有人移民到国外,特别是富人阶层;人们喜欢进口商品,特别是药品和奶粉;也开始配置香港保险、美元资产等境外理财产品。 

境外医疗保险包括境内治疗开支境内医保却不包括海外医疗 “魏则西事件”引出的关注,不仅仅是医疗层面,还存在于医生的职业道德与监管。 境内越来越多人到境外购买保险,相信除了保障条款较完善,价格较境内便宜外,完善的医疗监管体系、专业医生与先进的医疗和药物方面也较境内医院优越,而且治愈率也为全球前列。 

例如香港治疗癌症存活率及器官存活率是全球最高之一。与欧洲和北美的癌症患者相比,香港在子宫颈癌、乳腺癌和前列腺癌的患者在存活率上更高。在治愈胃癌方面也处于世界领先地位。 

而且大部分境外保险会提供免费第二医疗意见,即使患者在境内被证实患有重疾,受保人也可以利用保险公司提供的第二医疗意见,听取海外权威医生的诊断结果。

 
(资料来源:香港癌症资料统计中心) 

同时境外的医疗类保险大部分包括国内医院治疗报销。 

一般国内甲级医院均列入赔偿范围内,由于越来越多境内客户需求境外保险,部分保险公司的内地指定医院已经高达1300多间,涵盖全国各省的二、三线城市。 

同时,部分高端医疗保险,保障范围更包括环球各个城市例如美国、日本、新加坡等地医院治疗报销,患者可以因应病患在最先进的地区接受最新的有效治疗。 

相反,国内重疾保险或医保却不包含境外治疗开支报销。所以在现阶段境内的监管和医疗条件下,如果需要购买医疗类保障,小优建议菜友们应该慎重考虑和了解境外保险的特性。 

投资美元资产不等于需要投资美国高收益债券 投资美元资产对冲人民币贬值的有效方法,是投资以美元计价买卖的各类投资产品,却不代表必须投资美国股票或美国债券。 虽然在环球低息率环境下,美国高收益债券6%-8%的年派息率对投资者有一定吸引力。 

但在美国加息周期下,企业债券价格往往受加息影响而下跌。 

同时在美国的高收益债券中,大部分为非投资级别的垃圾债券,其中又主要由石油企业发行。 

虽然现行派息率达6%-8%,但石油价格持续维持低位,对石油企业构成很大的财政负担。 如果遇上加息,这类基金价格的下跌幅度可能超过利息收益。美国高收益债券基金的价格从2014年下半年触顶后一直向下调整。
   
(美元高收益债券基金) 

除非菜友们一直留意该类基金价格并懂得合适时候购入,否则建议避免投资美国类高收益债券。避免因利息而损失本金。 

境外派息基金分单位累积类别与派息类别 境外派息基金一般分单位累积类别与派发现金利息类别两种,通常每月派发结算一次。 

单位派发类别指派发的利息直接购买基金单位累积计算于投资者基金组合内,故投资者购买的基金单位会因派息而累积增加。 

而按投资者购买单位数量计算息率派发现金利息至投资者账户。 

前者如果基金处于上升周期,派发的利息单位会随价格上升而提高利息收益。 相反,如果基金价格下跌,利息单位与本金单位会随价格一起下跌。 后者则由于收取现金,所以只有本金会随基金价格波动。 

对于以收取利息为主的菜友们,小优认为以每月收取现金派息类别较合适。 

因为利息不受基金价格波动影响,同时可以随时提取应付各种开支而不需要卖出基金单位。菜友们必须留意同一基金内两中不同类别的基金价格并不一样。 

波动率并不是衡量债券基金的唯一风险指标 债券基金价格波动率一般较低,由于面对的风险大部分来自于利息风险与违约风险,不是债券价格风险,所以基金价格波动率远较股票基金低。 

加上从2008年起美国量化宽松后,便宜资金创造了债券牛市,价格一直向上,所以波动率一直在低位徘徊。 但是利息周期即将改变,暗示着见顶后的债券市场波动性将会加大。菜友们投资前需留意利率对基金组合内的影响。   

随着菜友们越来越多机会接触境外投资机会,境外的投资产品监管较严密,相对境内理财产品投机成分较低,回报率较难互相比较。但是种类繁多,需要更清晰的投资概念。 

小优希望菜友们能把握境内与境外的各种不同投资工具,配合自身的目标,有效配置资产。 

提醒 境外资产配置越趋流行,但菜友们需清楚投资内容 由于最近人民币贬值,加上境内金融产品不断创新,连简单的保险产品也用上复杂的条款包装销售。 网上搜索机构又存在各种利益关联,加上中介机构没有足够监管的情况下,菜友们往往遇到各种类似“魏则西事件”。 

境外投资越趋流行,加上境内外基金互认与沪港通、深港通等实施后,在理财投资上,菜友们更要小心警惕,避免因息率吸引而错误投资。


来源:菜鸟理财(cainiaolc)

声明:版权属于原作者,本文仅代表作者个人观点,不构成投资意见,并不代表本平台立场。文中的论述和观点,敬请读者注意判断。 

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