[花钱有道]

你的月供方式,会在几年后产生不同的蝴蝶效应

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2016-5-10 08:34:22 来自理财生活 来自PC [ 复制链接 ]
闺蜜在武汉买了套160平米的花园小洋房,总价差不多200万,大约贷了140万元。

最近,她拿着还款计划单琢磨着,要不要换种还款方式?

今年初,身边买房的人特别多。她的问题,也是很多新房奴的问题。

(1)
办贷款时,闺蜜选择了30年等额本息还款,每个月固定拿出7430元还贷是可以承受的,可以多留些吃喝玩乐的钱。

如果当初选择等额本金的还款方式呢?

那么,第一个月要还9605.56元,比前面的方式多了2千多元。当然以后每月能递减15.88元,但总感觉,一开始压力有些大呢。

魔鬼就藏在细节之中了,不同的方式,会在很多年后产生奇妙的蝴蝶效应。

按照闺蜜的等额本息还款方式,15年后,她的房贷本金其实才还了45万多元,而利息已经累计支付了88万多元。

也就是说,这15年,她还的钱,相当一部分是属于利息。

而采用等额本金的方式,15年下来,房贷本金已经还了70万元,利息累计约77万多元。这样一来,本金部分还得较多。

等额本息的方式,你前期还的房贷,主要是利息部分。而等额本金的方式,你前期还的房贷,主要是本金部分。

(2)
我相信,在现实中,很多人并不会真正背负长达30年的贷款;更多的时候,随着房产的再出售,他们会提前结清房贷。

有一天,如果你想提前还房贷了,会遇到什么样的情况呢?你会发现,等额本息的情况下,还有大量的本金没还。

而第二种等额本金方式下,本金已经还掉了大部分,相应要还的贷款已经少了很多。

而且,在上面的例子中,第11年的时候,等额本金的月供就和等额本息的月供一样了,并在之后逐月减少。

所以,如果你有提前还贷打算的话,等额本金是一个值得考虑的选择,虽然它可能造成一开始还贷压力较高。

(3)
越女还发现一个玄机,如果房贷期限30年,在还款23年后,无论是等额本息还是等额本金,房贷总支出已达到相同的额度。

这时候,对于使用等额本息的人来说,提前还清就毫无意义了,因为大部分利息已经在23年内贡献给了银行,剩下要还的几乎都是本金,早还晚还区别已经不大了,还不如拿去理财。

Tips:

如何变更房贷还款方式?去贷款银行找你的房贷客户经理,在房贷还款变更的文件上签字就可以了,很方便,基本上银行都秒批,从下个月起银行就用新的还款方式计息、扣款了。(大部分银行都支持)



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欢迎关注越女读财,一个小小的理财抽屉,一枚玩心很重的财女〜

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