[理财课堂]

铜板街:上千亿规模才五亿收益,这家平台到底在卖啥?

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2016-5-6 17:15:29 来自随手内容 来自手机 [ 复制链接 ]
五一小长假布谷君去苏杭溜达了一圈。所以,今天我们一起来看一家杭州的理财平台铜板街。铜板街在后台出现的频率很高,呼吁评测的粉丝天天都有,所以一到杭州布谷君就联想到它。 

根据官方信息,铜板街2012年以理财起步,目前累计注册用户超千万,交易额突破1000亿元。放眼整个互联网金融行业,千亿规模的平台寥寥无几,但是令布谷君不解的是,至今铜板街为投资用户赚取的收益只有5.68亿(见下图),相对一众同行显得比例过低。(布谷君注:目前,有利网成交规模254亿,为投资用户赚取收益10.5亿)
   
导致收益占交易额比例过低的原因是增速太快,还是收益率太低?

根据客服回应,背后的原因有两个,其一是铜板街近期的增速快,官网显示2015年9月9日的累积交易额是336亿,到现在不到8个月,增长近700亿,其二是已完成回款的项目(布谷君注:客服称大约300亿-400亿)以短期项目(7天、半个月)居多,所以产生的收益有限。 

月均近90亿,这个增速水平远超布谷君的想象,这家公司到底在卖什么产品?收益如何?风险大吗? 

基本面:品类繁多像超市,利率偏低流动性弱 

根据官方宣传口径,铜板街计划搭建成一个类似淘宝的金融服务平台,旗下拥有铜板街理财、铜金所两大子品牌。铜板街App于2013年6月11日上线,除此之外,PC端和微信端也都可以直接投资。无论是PC端还是App,铜板街给布谷君的第一感觉是设计很有质感。 

铜板街很像一个理财超市,提供种类繁多的产品,包括新手专享、一铜金、一铜天下、铜宝盈、铜票盈、铜本息、月息宝等多种产品,期限从7天到36个月不等,包括短期、定期、等额本息等多种形式,对应的资产包括供应链金融、消费金融与经营贷款、渠道机构产品等。收益水平方面,铜板街的利率从5.8%-12%,1年期产品利率10%左右,综合来看,铜板街的收益率在行业里属于中等偏下,在部分网贷论坛就有不少投资用户表示受不了铜板街的低息而选择退出。
   
铜板街还有一个类余额宝的活期产品“铜宝”,资金可以自动转入,利率3.55%。布谷君扫了一遍铜板街上的理财产品,期限较长的占了不小的比例,流动性只能通过转让专区实现,没有赎回功能,部分产品不能转让。这在相当程度上会限制平台的流动性。 

布谷TIME实测:新手红包要好好撸,项目信息披露较少 

1、下载完铜板街App后,即可以正常注册,整个注册流程比较顺畅。不过,相对于同行,铜板街的投资流程会多一个“银联通基金富”的账户验证银行卡密码,经咨询客服,这道程序是因为第三方支付使用的是银联渠道,银联要求验证。别多想,这个跟第三方存管账户开户验证没关系。 

2、投资前,布谷君发现有个投资风格的评测,简简单单5道题,得出风格为“进取型”(见下图)。

PS:这个测评只是参考资料,而非必须做评测才可以投资。其实,铜板街上的产品也都有对应的风险评级,初级用户可以参考。

   
3、布谷君的投资历程一波三折,应该是遭遇到小概率事件。 选中产品进行投资后,银行卡扣款失败,显示超过该卡单笔限额。布谷君马上换了一个小金额的试,结果还是扣款失败,无奈换了最低投资额100元,然而,结果还是一样。咨询客服,3个小时后得到反馈,说是此前遭遇招行渠道升级,现在解决了,可以正常投资。

4、铜板街的产品设计很厉害,很了解投资者的实际需求。预约专区和产品预告在抢标严重的当下,应该能捕获不少人的心。 

上面的都是前菜,接下来我们看看产品、资产以及资金。 首先是,新手专享。注册就送8888元红包,1元起投就可领红包投资。可选两种产品:7天期限的年化收益12%,14天收益的年化8%。友情提醒:有本金的来薅羊毛就选7天12%的项目,不想投本金的薅羊毛就选择14天8%的项目,新手红包要撸好,选择不一样结果大不同。 

12%!已经是当前市场比较高的利率了,而且期限很短,这个羊毛不错。布谷君现在就后悔当时手贱只投资1块钱就把这个新手专享机会用掉了。现在跟大家算一笔账:布谷君的红包+投资的1块钱本金一共8889元,7天收益20.45元,如果投资了10000块,6天可以多薅23块的羊毛。当然,如果大家纯粹想用掉这个红包,建议投14天的项目,这样这个红包的收益是27.27元,比6天的项目多出7块钱。 再来看看短期和定期产品:短期理财产品一铜金,收益率5.8%,但是1000元起购,仅限铜宝购买,期限28天且不可转让。对应的资产是保理公司鑫银国际提供,债权是海航出租飞机应收租金,算是低风险产品。定期理财目前共有三个项目,分别由你我贷、农分期和捷越联合提供,期限不同利率不同,风险程度也不一样。这个产品适合中长期闲置资金,但一定要注意流动性是靠转让实现的。 

特色产品:等额本息类,一般也叫铜本息。一般收益在9%-12%,期限1-3年。适合大额闲置投资,每月回款补贴开销。形式不错,但要注意资产风险。以铜本息1885期为例,总募集金额401万,1000元起购,1年期,回款计划参考下图。资产是杭州JY科技发展有限公司的网吧租赁分期,担保方是杭州CP科技有限公司。但是整个项目描述和介绍对原始资产的情况披露较少,只披露了铜板街和JY、CP的服务协议。
   
上述几个项目,通过观察资产就可以发现,铜板街上的资产都来自第三方机构,甚至包括网贷平台,但是对原始资产的信息披露偏少,其中有一定的风险。 

最后,再来看看资金和保障。铜板街的第三方支付机构是银联,所以银行的扣款划账也算规范。目前,平台并无第三方资金存管,这在布谷君的意料之外。铜板街在宣传中一直使用的话术是资金受银行监管,这个力度就弱很多。 结语:铜板街的商业模式严重依赖第三方,刚开始起家时依赖的基金业务已下线,布谷猜测与政策有关。这家平台已经很大,产品设计也很有特色,但是还有不少问题,比如不太规范、信息披露不足等等,希望这家千亿平台能够正视这些问题,给投资用户更多保障!

来源:布谷TIME(bgtime)

声明:版权属于原作者,本文仅代表作者个人观点,不构成投资意见,并不代表本平台立场。文中的论述和观点,敬请读者注意判断。 
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